萬事達卡推出反洗錢服務「TRACE」打擊亞太區金融犯罪

這項突破性的犯罪打擊解決方案已在菲律賓的即時支付網路中實施，使其成為繼英國之後全球第二個提供該服務的市場。

Mastercard 今天正式宣佈在亞太區推出 TRACE (Trace Financial Crime)，這是一項精密的網絡級解決方案，利用人工智能識別及預防洗黑錢及金融犯罪。TRACE 透過來自多家金融機構的及時且大規模的支付資料，提供超越個別金融機構單獨觀點的整體情報，可追蹤支付網路中的金融犯罪。

近年來，即時支付 (Real-Time Payments, RTP) 在亞太地區的個人和企業中的使用率迅速攀升，讓不同金融機構帳戶之間的交易可在數秒內完成結算，而在過去這通常需要數天的時間。然而，這種速度也讓它成為洗黑錢者和「騾子」的目標，他們試圖透過在多個帳戶之間快速移動資金來逃避偵測。通常，犯罪分子也會透過戀愛和投資詐騙等方式，將不知情的平民的帳戶捲入其中。

金融機構大多數依賴半人工方法或內部 AI 解決方案來偵測這些非法模式，但這些方法通常依賴本身的資料，缺乏追蹤這種影響深遠的犯罪活動所需的整體性、網路層級觀點。調查通常需要數週才能完成。為了解決這個問題，萬事達卡開發了 TRACE，利用尖端的資料科學技術，追蹤支付網路中可能的詐欺交易模式，並主動向銀行提供可疑帳戶的警示。TRACE 整合了整個國內網路的重要資料點，以辨識涉及金融犯罪（如詐欺、騙局等）的資金傀儡，為金融機構提供原本無法獲得的網路層級視角。

Mastercard 與當地銀行同業網路 BancNet (當地 RTP 服務 InstaPay 的轉換營運商) 合作，在菲律賓首次推出 TRACE，BancNet 已經與 36 家國內銀行合作。該解決方案可讓參與的金融機構快速、廣泛地追蹤 RTP 系統中分散的非法資金，識別整個網路中的貨幣販子活動，並主動突顯可疑的洗錢帳戶 - 所有這些都可讓金融機構更好地遵守該國新的《反金融帳戶詐騙法案》(AFASA)。

"Mastercard亞太區服務部執行副總裁Matthew Driver表示：「TRACE在亞太區的推出，標誌著Mastercard在保障即時支付的完整性，以及打擊金融犯罪的侵蝕性影響方面，邁出了轉變性的一步。 "透過確保交易安全與合規，TRACE 有助於保護消費者和金融機構，同時也促進數位經濟的信任度，這對於該地區的經濟成長至關重要。Mastercard很榮幸能與BancNet合作，在菲律賓試行推出TRACE，並已準備好與區內其他利益相關者合作，推行TRACE，以建立一個更強大、更具彈性的全球金融體系。

"由於詐欺越來越複雜，先進的技術防範和監控能力至關重要。BancNet 執行長 Emmie Reyes 表示：「我們與萬事達卡的合作關係，以及 TRACE 的運用，讓我們和網路參與者能夠獲得智慧，協助更快偵測詐騙，使詐騙防範更加敏銳有效。

TRACE 是針對 RTP 系統開發的第一個網路層級解決方案，可主動識別貨幣販子並追蹤資金流向。TRACE 與網路無關，可在區域內的支付網路中快速有效地實施，有助於保護客戶免受欺詐和騙局的侵害，並支持監管義務。

英國是全球唯一實施 TRACE 的市場。萬事達卡於 2018 年推出該解決方案，目前已有 21 家金融機構和一級銀行採用，覆蓋英國 90% 的快速支付服務網路。TRACE 自推出以來，已協助識別出數以千計的貨幣販子帳戶，並持續每月協助發現數百個新的貨幣販子帳戶。