重新思考本地生態系統：為何單靠基礎設施無法令支付具備未來適應性

建設支付的未來不僅是鋪設現代化軌道，更是設計一個能夠靈活變通、適應並蓬勃發展的生態系統，以應對變化速度只會加快的世界。基礎設施只是起步點。

真正的挑戰？創建可演進並支援多元需求的支付環境：

• 監管機構在尋求創新的同時，也希望穩定和安全。
• 消費者需要速度、個人化和安全。
• PSP 及金融科技公司都追求增長與創新。

每個持份者都有不同的目標，但共同點顯而易見：一個能優先預視未來、安全、以客戶為本的支付系統，以快速的速度創造價值。

那麼，我們如何達成目標？

是的，您需要必需品：

• 用於計劃性企業資金流的批量支付。
• 為中小企、商戶和消費者而設的即時支付。
• 像 ISO 20022 這樣的標準，以及與 CPMI 和即將推出的 Instant Payments Plus 指引保持一致。

但真正的影響和廣泛採用來自於在其之上建立的內容——例如減少欺詐的增值服務、新舊生態系統之間的互通性，以及提高忠誠度的個人化體驗。

試想一下：如果銀行能實時主動阻止詐騙，73% 的消費者會對其銀行感覺更正面（FICO Global Scams Impact Survey 2024）。這不僅是客戶保護，更是客戶留存。

1. 存取

支付服務提供商 (PSP) 和第三方供應商必須與變革的速度保持同步。這意味著超越合規。這意味著在一個能夠適應未來、存取權限受規管且具備策略性包容的框架上進行協作。

正如 Mastercard 全球產品和商業執行副總裁 Helena Forest 在最近一次關於即時支付的座談會上強調：「

從我們目前支援的 12 個市場中，我們了解到沒有一個放諸四海皆準的解決方案。各國在其發展歷程中處於不同起點，並在不同的監管環境以及獨特的本地支付生態系統中運作。

為多元市場需求規劃並非阻礙——它是永續創新的藍圖。

所有這些因素在達致增長的成功關鍵中扮演著重要角色。

2. 跨部門協作

既然整合可以提升效率，何必運行並行系統？隨著實時支付限額提高，它們開始取代傳統的即時總額結算（RTGS）流程。這為單一、智能的本地計劃打開了大門——一個根據 SLA 及定價，而非過時支付軌道來路由付款的計劃。

3. 互通性

未來的支付格局不會由一兩個主導性系統所定義。它將涵蓋從穩定幣和央行數碼貨幣，到原子化結算和監管責任網絡的一切。無論這些模式能否擴展，有一點是肯定的：我們需要內建的選擇性和跨境互通性。

但要實現真正的互通性，不只是技術上的挑戰——還在於協調更廣泛的生態系統。Forest 指出，泰國的成功顯示，政府支持以及為互通性而引入數碼身份證，可如何加快採用，並建立系統連接與擴展所需的信任。

為未來做好準備的支付生態系統並非僅僅建立起來，它們被設計成能夠發展和蓬勃發展。成功取決於在情況變化時保持敏捷、創新和適應的能力。這需要一種預期多種未來而非單一未來的規劃——一種從一開始就將韌性融入策略的情境化方法。

生態系統內的控制和自主權同樣關鍵，確保基礎設施能夠靈活調整，而不會損害信任或監管。儘管科技正在加速一切，我們也不能忽略人文關懷。即使在 AI 驅動的世界中，支付最終仍關乎信任、包容以及為真人提供價值。

支付的未來不僅僅是建構解決方案——它關乎精心策劃一個安全、可擴展的生態系統，滿足人們所需，並讓他們能自由地按自己的條件付款和收款。

下載我們的最新白皮書「即時支付的下一步是什麼？」，探索塑造下一代支付創新的趨勢。