企業對銀行的期望

在現今複雜且瞬息萬變的商業環境中，企業財務長和財務團隊承受著與日俱增的壓力。從管理即時的流動資金需求到確保長期的財務復原能力，他們必須在風險、效率和成長之間取得平衡。

那麼，他們對銀行合作夥伴有什麼期望呢？

簡而言之：策略夥伴關係，而非產品推銷。他們需要智慧型的洞察力、創新和支援 - 以快速、安全和可靠的方式提供。

這就是實際上的意義：

企業並不是在尋找下一個產品推介，他們需要的是有根據、量身訂做的建議。

銀行必須展現出對客戶的商業模式、營運環境和行業動態的深入瞭解。他們期望在先進的資料分析和智慧型洞察力的支援下，獲得關於流動性、資金和風險的前瞻性指導。

真正的價值始於銀行真正了解客戶以及與他們互動的關鍵角色。收入如下。

• 74% 全球司庫正在擴展或積極使用人工智能，並特別注重機器學習和預測分析[1]。

即時可見性不再是可有可无的。

財務團隊需要整合 ERP、銀行和市場資料的強大預測模型，使他們能夠快速回應供應鏈中斷、政策變更或供應商條款的變化。

有效的流動資金管理和營運資金最佳化是穩定和成長的重要槓桿。

• 現金和流動性風險管理仍然是全球司庫的首要任務[2] 。
• 全球 70% 的司庫表示，即時司庫資料已成為改善司庫功能的關鍵[3]。

數位轉型不只是創新，更關係到彈性、控制和安全性。

企業期望安全的平台能自動化核心功能，從應付帳、應收帳到對帳與報告。預測分析、風險建模和網路安全現在已成為所有作業的核心。

企業要求銀行投資健全的網路安全基礎架構。外洩的代價不僅是財務上的，還有聲譽上的。在數位至上的世界裡，安全性是最重要的。

• 490 萬美元 - 2024 年資料外洩的全球平均成本；總額為歷來最高，且年比年增加 10% [4]

信任需要透明度。

企業通常會比較銀行的利率、外匯差價、費用和回報。銀行必須清楚闡明其價值主張，並準備就定價、績效及所帶來的價值進行公開、有資料支持的對話。

• 80% 的企業難以瞭解全球銀行費用[5]。

財務主管重視主動參與的方式：定期對話、及時的洞察力，以及具前瞻性的方法來識別風險和發掘機會。

最佳的合作關係是銀行作為企業團隊的策略延伸，專注於適應力、成長和長期成功。

• 只有 16% 的財務職務是純粹的交易性職務[6] 。

銀行若繼續單獨推銷產品（無論是商業卡或其他），將難以維持其相關性。那些能夠發展成為值得信賴的顧問，帶來策略性的洞察力、數位創新和真正的夥伴關係的公司，將會脫穎而出。

如欲進一步了解現代財資管理，以及現代財資管理如何因應不斷轉變的業務需求、全球經濟壓力及科技創新而演變，請閱讀由我們的商業及另類支付業務部（Commercial and Alternative Payments Practice）所發表的現代財資管理報告，該報告由 Mastercard Business Intelligence, Market Trends 獨家提供。