為銀行和現代經濟增強全球 B2B 支付能力

隨著全球貿易模式的轉變，以及企業重新評估其供應鏈和國際業務，企業正積極尋求更聰明的方式在全球範圍內移動資金，這使得跨境支付的創新比以往任何時候都更加重要，也更有價值。

2024 年 B2B 跨境支付量 達到 3200 億美元 ，截至 2023 年，銀行處理了 92% 的 B2B 跨境交易。隨著企業尋求更有效率的解決方案，銀行在適應現代商業需求方面面臨重大挑戰。

現今系統的瓶頸

"BNY 財資服務部外匯解決方案全球主管 Andrew C. Haskell 表示：「雖然世界上大部分地區以及我們日常生活中的應用程式都是全天候運作，但全球銀行體系卻並非如此。BNY 財資服務部外匯解決方案全球主管 Andrew C. Haskell 表示：「這延遲了我們邁向『永遠在線、永遠可用』跨境支付環境的步伐。隨著全球國內市場的金融系統和銀行應用程式加速發展，客戶對跨境支付的期望也越來越高。

許多銀行在透過 SWIFT（金融機構之間傳輸交易指示的網路）接收訊息時，必須確認相對應的資金已存入其 nostro 帳戶。此驗證並非即時進行，通常僅限於標準營業時間。此外，SWIFT 訊息是依序處理的：一間銀行完成驗證和安全檢查後，才將交易指示轉送至下一間機構。因此，結算一筆交易可能需要好幾天的時間。

"Mastercard Move 產品主管 Rasika Raina 表示：「在我們與銀行的交談中，我們聽到有 15% 到 20% 的跨境支付因例外情況而中斷，例如路由指示打錯、格式錯誤或資訊不完整等錯誤。「這些中斷不僅會延遲處理過程，還會對客戶造成摩擦，並為機構帶來營運壓力」。

一旦指示跨越國境，發件銀行往往無法看到，這又增加了一層不確定性。該系統還會推高成本。例如，支付失敗會為客戶帶來額外的費用，並為銀行帶來營運開支。

"Haskell 表示：「透過當地清算要求所表達的不一致，例如實體文件要求，也會延遲交易的處理並增加手動工作，進而增加寄件者與收件者的摩擦與挫折感。

銀行面對的更大問題是流動資金。一家大型銀行可能擁有數百個代理行關係，在全球各地的存款帳戶中存放著數百萬美元的資金。管理流動資金會增加管理費用。

由於大多數銀行每天都要處理大量的交易，因此瓶頸和效率低下的問題可能會迅速惡化。為了更好地服務客戶，銀行需要一套解決方案，自動化資料路由和交易最終處理，減少錯誤、騰出流動資金，並讓清算接近即時進行。

「Raina 表示：」將國內即時支付的智慧化和自動化帶到全球舞台的機會非常大。「與 SWIFT 等現有基礎設施、ISO 20022 等標準以及 Swift GPI 等服務整合的靈活、模組化解決方案 - 同時支援數位資產和人工智慧等新興技術 - 讓銀行能夠在不中斷核心作業的情況下進行創新。」

更聰明的前進方式

在一種新興的方法中，銀行以 SWIFT 為基礎的數位覆蓋來強化其系統，自動協調確認、清算，並在需要時進行結算。這類型的系統可同時將資訊傳送給所有各方 - 受益銀行和每家代理行，並在每家銀行執行資料驗證，以找出錯誤和標示有問題的付款。

Mastercard Move Commercial Payments (MMCP) 以規則為基礎的閉環數位協調層來實現這一概念，增強了代理銀行系統的能力，實現近乎即時的跨境支付。由於系統是自動化的，即使在下班後或週末，也幾乎可以立即完成清算。

該解決方案將跨境支付簡化為適用於所有情況的單一方法，從而降低了成本和管理費用。它還可以幫助銀行優化流動資金 - 銀行可以在任何特定時刻看到自己的結算頭寸，因此他們可以只在需要時才向結算帳戶注資。此外，為了管理風險，銀行可選擇自訂進階風險矩陣，並可更好地控制接收哪些交易。

"Raina 表示：「將銀行和網路更有效地連結起來，會讓每個人的付款過程更順暢、更安全。

協助銀行滿足企業需求

與即時國內支付的進展相仿，MMCP 可讓銀行提高跨境交易的速度、透明度和可靠性，從而加強為企業客戶提供的服務。支付狀態和費用的端對端可視性可降低結果的不確定性，而自動清算流程可將異常情況降至最低並快速解決。

"Raina 表示：「企業追求的是清晰度與速度。「他們需要知道款項在哪裡、何時到達，這樣才能有效管理現金流及關係」。

這種一致性有助於企業優化營運資金，並加強買家與供應商之間的關係。規模較小的企業尤其能從避免支付失敗和退回的高成本中獲益。

"Raina 表示：「我們正協助銀行提供企業客戶現在所期望的速度與確定性。「歸根結柢，就是要在為全球經濟提供動力的系統中建立更多的信任和效率」。