在上海以南長大的董嘉祿，習慣了結識來自其他國家的人。她的玩伴來自歐洲，她的鄰居來自非洲和南美洲。但她從未想過出國，直到她的父母聘請了一位英語導師，這位導師向她講述了留學的故事，從而將這位少年引入一個充滿無限可能的新世界。

提交申請後，Dong 收到哥倫比亞大學碩士課程的錄取通知書時欣喜若狂。但在秋季學期開始之前，她需要繳付 60,000 美元的學費。她的父母必須從他們的儲蓄帳戶付款，但指示全都是英文的，一種他們不會說的語言。即使她的家人熬過了漫長而複雜的付款流程，疑慮仍然存在。「我們等了很久才聽到大學收到錢的消息。」Dong 說。「一連好幾天，我們都不知道發生了什麼事。那令人緊張不已。」

隨著越來越多的學生選擇出國留學，支付國際學費的複雜性和不確定性也日益顯現。儘管銀行處理了大部分的這些支付，但該過程長期以來一直受到緩慢的轉賬、有限的追溯性、大量文件和意外扣減的阻礙。在中國和印度，作為近 四分之一國際學生 的祖國，大多數中小型銀行都缺乏有效的方式來促進對外的跨境支付。

鑑於這些轉賬的龐大數量，提供簡化跨境學費支付體驗的銀行將可獲得顯著優勢。例如，國際學生於2023年支付了$910億美元的學費和生活費，預計其總支出將增至$4,330億美元，於本十年末。

「這為銀行提供了一個機會，可以加深與客戶的關係，並佔領不斷增長的市場的更大份額。」Mastercard 轉賬解決方案全球主管 Pratik Khowala 表示。「這將在日益競爭的環境中推動長期盈利能力。」

繁複的費用和表格

有些教育機構會向學生發送關於如何付款的詳細資訊，但許多機構沒有這樣做。由於涉及宿舍費用、膳食計劃和銀行服務費——而付款人必須將這些費用兌換為當地貨幣——因此可能甚至不清楚應匯款多少。對於像董先生這樣的家長而言，他們還必須應對中國關於每位公民每年可轉移出境的資金數額的規定，弄清楚如何付款可能感覺像是破解密碼。

「許多學生以前從未接觸過國際學生資助處職員或進行大額國際付款，」Khowala 說。「那麼，他們會向誰尋求指導？」他們的父母可能沒有大學所在國家的經驗，並且正在嘗試解讀可能是以不熟悉的文字呈現的資訊。」

自對不受本地支付系統限制。作為家中第一位留學生，Aditi Kapur亦覺得分拆付款流程令人倍感壓力。在德里出生及長大的她，仍記得當時走進父母的銀行將存款存入倫敦政經學院（LSE）時的優慮心情。

她一絲不苟地遵循銀行的指示，填寫匯出匯款申請並提供所需文件——包括她的護照、父母的收入證明以及高中和大學成績單。收集所有這些資訊，加上 LSE 的銀行資料，為本已令人倍感壓力的體驗增加了更多功夫。

免除對學費支付的擔憂

幸好，Kapur 的銀行提供專門的學費支付服務，她在發送付款後 24 小時內從 LSE 收到一封電子郵件確認函。「銀行經理們一直在引導我們，」她說。手機「找到一個銀行合作夥伴，讓整個過程變得更輕鬆，這真是鬆了一口氣。」

一些金融科技公司已推出自己的支付平台以簡化跨境交易，但大多數國際學生更喜歡依賴他們的銀行。然而，許多區域銀行缺乏資源來開發自己的內部解決方案。

雖然區域銀行（其客戶可能包括數千名海外留學生）擁有巨大的機會更好地服務其社區，但他們需要一個現成的解決方案，以消除客戶的擔憂、困惑和沮喪。「銀行希望繼續尋找方法，讓客戶生活更輕鬆。」Khowala 說。「重要的不僅是核心銀行服務；而是成為客戶在這些重要人生大事中的合作夥伴，例如獲得大學學位。」

據印度 YES Bank 的一位高層表示，學費支付不僅僅是匯款服務，更是建立持久客戶關係的切入點。「對於許多家庭來說，這些付款標誌著他們國際金融旅程的開始，我們旨在透過這種轉變become他們主要的金融機構。」該高層表示。「從無縫跨境匯款開始，我們支援各種不斷演變的需求——從教育貸款到畢業後銀行產品。」學生隨著時間的推移，通常會成為我們富裕客戶群中的重要成員。」

協助銀行為其客戶提供幫助

Mastercard Move，這個公司旗下的本地及國際資金轉移服務組合，協助銀行為客戶提供快速、安全且可追蹤的跨境支付。它讓用戶可預先清晰查看以本地貨幣計算的成本及費用，並可近乎實時追蹤交易。當付款到達大學的銀行機構時，大學、學生及家長都會收到通知。

該組合覆蓋超過 200 個國家及地區，並支援 150 多種貨幣。它可讓付款快速且安全地跨境流動，而資金通常可在數分鐘內或於同日到賬——相比傳統電匯所需的漫長延誤，這是重大改進。

Khowala 表示：「我們是少數擁有足夠廣泛覆蓋和規模的參與者之一，能夠有效協助銀行促進這些跨境支付。」「我們讓銀行免於多年來的技術開發之苦。對於沒有資源自行開發所有這些功能的銀行，他們可以接入我們的網絡，並利用我們的解決方案服務他們的客戶。」

據 Mastercard 稱，亦已編制 Easy Tuition Payment (ETP) 目錄——一個包含付款資料的資料庫，適用於眾多國際大專院校，目前在中國提供。透過其銀行網站上的 ETP 小工具，學生可以自動填入所有所需的帳戶和路線資料，只需點擊幾下即可。

「當你追求國際教育時，財務是一大因素，」董表示。「終於收到那封電郵，說哥倫比亞大學已收到我的學費，真是如釋重負，因為我知道自己離夢想又近了一步。」