應對複雜的交易欺詐趨勢

賬戶對賬戶 (A2A) 和個人對個人 (P2P) 支付服務的興起，並未被詐騙者忽視。這些直接支付方式因其提供的便利性而廣受歡迎，正引起詐騙者的注意。詐騙者憑藉被盜的帳戶和用戶資訊，正在制定策略來利用這個新興的支付格局。

小型網上企業和本地市場供應商經常選擇 A2A 付款。然而，這個選擇伴隨著固有的風險。詐騙分子擅長盜竊憑證，他們可以利用被盜資訊獲取商品，然後在黑市上兜售。在信任至關重要的環境中，企業必須保持警惕，以保護其聲譽和客戶。

將支出用於體驗而非奢侈品是 2023 年的一個趨勢，我們預計將延續到 2024 年。這為投機取巧的詐騙者提供了機會。假冒網站和欺騙性社交媒體廣告正瞄準尋求優惠機票和住宿的旅客。

來自美國退休人員協會 (AARP) 的驚人數據顯示，如果不是透過航空公司或知名旅遊平台等信譽良好的來源進行預訂，至少有百分之十五的線上旅遊預訂是欺詐性的。一項類似的風險也延伸至大型活動的票務經銷商。詐騙者會精心製作誘人的網站，提供大幅折扣的機票、買一送一優惠，以及泰勒絲（Taylor Swift）或碧昂絲（Beyoncé）演唱會等備受追捧的活動門票。這些活動門票可能是偽造的，或是透過被盜的信用卡資料獲取的合法門票。當詐騙行為被不可避免地揭露時，已購買的旅程或活動便會化為一場虛幻。

在交易詐騙領域中，一種熟悉卻又再度興起的騙局是「刷單詐騙」。此術語涵蓋了未訂購商品神秘地出現在人們家門口的故事，其中包含削皮器或網球等平淡無奇的物品。

電子商務日益普及為刷單詐騙注入了新的活力。詐騙分子建立網站銷售各種產品，將廉價、輕巧的商品寄送至從廣闊網絡中竊取的姓名和地址。這些商品通常使用來自知名賣家的材料（例如 Amazon）進行精心包裝。在虛假供應商網站上，這些詐騙交易顯示為合法銷售，為“已收到的產品”贏得五星評價。

受害者經常發現他們的名字出現在評論網站上，儘管他們從未發起過這些購買。不虞有詐的購物者被這些正面評價所吸引，隨後訂購了更昂貴的商品。等到他們意識到自己被騙，詐騙者已經收取了巨額款項並消失在數碼世界中。

「串謀」一詞在交易詐欺領域中舉足輕重。這種複雜形式的詐騙發生在商戶與詐騙者串通時，對支付收單機構造成嚴重後果。想像一下一個情境：一家苦苦掙扎的線上玩具店在節日旺季期間錄得驚人的 1,000,000 美元銷售額。然而，當產品未能送達或被廉價替代品取代時，客戶無可避免地要求退款。但此時，供應商已消失得無影無蹤，留下憤怒的客戶。

串謀以各種形式發生。這可能涉及大型企業內的兩名員工合謀轉移部分銷售收入以謀取私利，或者是一名罪犯招募商戶墮入欺詐網絡，所有這些都是為了換取豐厚、免稅的款項。這些秘密合作往往需要時間和先進工具才能被發現，使其構成重大威脅。

一種特別陰險且日益盛行的交易詐騙形式是「殺豬盤」。這種詐騙，堪稱社交工程的典範，打的是持久戰，在個人可能面臨財務困境並尋求快速解決方案時，尤其有效。

在「殺豬盤」騙局中，詐騙者採用複雜的策略誘騙受害者投入大量資金。受害者被承諾短期投資會獲得高回報，例如加密貨幣或抵押貸款投資。詐騙者慷慨地發放可觀的利息回報，引誘目標進行更多投資。這個過程讓毫無戒心的投資者「養肥」，培養信任感，並營造合法的回報歷史。然而，當投資者試圖提取資金時，詐騙者卻消失在數字深淵中，讓受害者一無所有並感到被背叛。

在繁忙的季節，商戶可能會在無意中忽略欺詐活動的細微跡象。這些包括來自相同 IP 位址異常大量的訂單、單一帳戶多次登入失敗、使用遺失或被盜的信用卡，或一系列小額交易後緊隨一筆大額採購。雖然這些訊號在某些情況下可能顯而易見，但不堪重負的商戶卻往往缺乏資源和能力進行徹底的人工審查。

在這個不斷變化的格局中，警惕和及早發現至關重要。AI 在詐騙預防方面的力量已達到新的高度。業界領先者正使用歷史全球情報訓練 AI 模型，使其能夠在支付過程中更早預測和預防詐騙企圖。機構深知其解決方案將監察所有異常行為，包括最新的交易詐騙趨勢，故可大幅提升詐騙偵測能力。

Mastercard 的一系列 AI 詐騙決策技術就是一個最佳例證。Mastercard 的 AI 解決方案在識別和即時預防詐騙方面擁有超過 15 年的經驗，已成為 交易詐騙預防 的黃金標準。AI has become paramount to both issuers’ and acquirers’ bottom lines while also protecting consumers and 商戶 from nefarious actors.

企業和消費者都必須留意瞬息萬變的市場，這是一個連詐騙者都適應並茁壯成長的領域。為有效打擊交易詐騙，我們必須利用能識別異常行為的工具，並領先罪犯一步。