開放式銀行如何改變消費者借貸決策

這很簡單：借款人想要更好、更包容的貸款體驗。放款人希望獲得最精確的即時資料，以進行信用決策和更好的風險管理。

但數十年來，傳統的信用評估都是以冗長的手動程序進行，容易造成人為錯誤。歸根結柢，借款人資訊的遺失或過期，讓檔案薄的人無法獲得他們所申請的信貸。

有了開放式銀行，這一切都將成為過去。我們的開放式銀行資料解決方案可讓您存取所需的即時洞察力，協助您做出明智、公平的貸款決策 - 這可讓您接受更多的貸款申請，並降低與承保和服務這些貸款相關的風險。

讓我們來探討如何進行。

在決定個人或企業是否有資格申請貸款時，取得最新、最準確的財務資料至關重要。但是，獲取這些資料的過程可能很麻煩、很費時。最終，這可能會導致一些問題，如信貸費用高昂、獲得信貸的機會有限或借貸超過您的還款能力。

根據Mastercard 的全球調查顯示，有 73% 的消費者擔心自己在未來一年內是否有資格申請信貸。在英國，有 25% 的成人被視為信用紀錄薄弱或接近優等，而每 3 位成人中就有 1 位難以取得信貸。

消費者已準備好改變。同一項調查顯示，85% 的人更願意使用數位申請方式申請貸款，71% 的人願意分享他們的財務資料，以取得信貸或貸款。

這就是開放式銀行的由來。我們的開放式銀行平台讓您能以最少的整合選擇加入多項服務，並建立符合您消費貸款需求的量身訂做解決方案。

多虧了這一點，我們才有可能：

• 提高轉換率 - 透過簡化入職、申請和核銷流程
• 提高安全性 - 確保您知道誰是您的客戶、他們擁有連結的帳戶以及所需的資金
• 提高作業效率 - 縮短處理時間，降低結算、違約和詐騙風險

開放式銀行資料不僅可實現自動化和更無摩擦的流程，還可增加未獲充分服務人口的信貸機會，從而支援公平的借貸決策。

根據PWC 的調查「Overlooked and Financially Underserved」，59% 的英國移民在前三個月尋求信貸。每 3 人中就有 2 人因缺乏信用記錄而陷入困境。但若能取得即時、精確的開放式銀行資料，就有可能透過增加薄層、接近主要客戶或新移民取得資金的機會來改善金融包容性。

有了開放式銀行等現代技術，消費者現在能夠安全地分享準確且最新的財務資料概覽，讓貸款人能夠就信貸做出公平且明智的決策 - 這有助於提高金融包容性。

下載我們最新的全球借貸報告，或造訪我們的歐洲消費者借貸首頁，取得有關借貸人如何改善批核程序和借貸體驗的最新洞察。您也可以深入瞭解總部位於美國的Nova Credit如何使用開放式銀行資料為移民和新美國人建立信用檔案。