AI 與開放金融——強大組合

在不斷演變的金融服務領域，兩大要素已成為變革者：AI 和開放金融。這些技術形成了一個強大組合，正在改變人們安全有效地共享、管理和利用其財務數據的方式。

AI 有潛力使金融服務更智能、更個人化、更強大，而開放金融則推動了透明度和創新。兩者共同產生協同效應，不僅提升了金融服務的品質和效率，更為企業和消費者帶來直接、實質的利益。

我們與 Mastercard 的兩位 AI 專家進行了訪談，他們是 AI 與資料長 Greg Ulrich，以及開放金融分析產品與資料科學高級副總裁 Serge Bernard，共同討論 AI 與開放金融的結合如何改變我們對金融服務的看法。

去泡杯咖啡，安頓下來，讓我們看看他們分享了什麼。

AI 並不新鮮—在 Mastercard，我們多年來一直善用這項技術。Greg Ulrich 解釋道：「當我們將 AI 整合至開放金融中時，我們能夠真正確保為消費者自身的利益安全地交換數據。」

「人工智慧讓我們能從資料中提取更多洞見。 我們已開發多個AI模型，以識別並提取銀行交易資料相關欄位中的資訊，讓我們能夠對每筆交易進行分類。」他續說：

分類是我們的基本能力之一。它幫助我們和我們的合作夥伴開發創新產品，例如個人理財管理（PFM）和企業理財管理（BFM）。它為下游的 AI 模型提供數據，從而為我們的支付和借貸解決方案提供支持，例如付款成功指標（PSI）和收入驗證（VOI）。

AI 為開放金融帶來眾多機會，其中一個關鍵內容是如何使借貸更具包容性。

「傳統信貸機構無法提供消費者財務狀況的全貌，而信用評分通常未有納入相關資訊，例如收入和現金流。」Serge Benard 說，並強調：

「收入穩定、現金储備金額高但沒有信用記錄的人民，往往遭到拒絕，大多數中小企業亦難以獲得成長所需的資金。」

他認為，人工智慧和開放金融的結合，可以為許多消費者和企業主開啟更多機會，否則他們若只依賴傳統借貸模式，將會選擇有限。

「透過人工智能和開放金融技術，我們讓合作夥伴能夠分析消費者數據，例如支付歷史記錄 – 例如租金、賬單、現金流 – 並高效評估他們的貸款信譽 – 獨立於信用評分，」Serge Benard 表示。

AI 的可能性無限，但唯一的 AI 就是負責任的 AI。在 Mastercard，我們秉持原則性方針，確保我們使用的 AI 合乎道德、清晰透明，並對客戶和終端用戶有助益，讓所有人都能蓬勃發展。

「我們明白經授權的資料是我們業務的命脈，以合乎道德及法規的方式安全穩妥地管理資料至關重要，」Greg Ulrich 解釋並強調：

「我們在 AI 方面擁有數十年經驗，它已嵌入我們的許多產品和服務中。「我們所有的 AI 模型都經過嚴格的 AI 和模型治理，以確保流程盡可能公正，」他總結道。

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