開放式銀行在德國發展勢頭的三種方式

開放式銀行支付正在改變全球的金融格局，德國也不例外。 開放式銀行支付為消費者提供了另一種支付選擇，方便且透明，可提高轉換率，同時也是一種具有成本效益的解決方案，可降低企業的詐欺風險。

以下是開放式銀行在德國發展勢頭的三種方式。

第一名：搭配開放銀行的快速流暢支付

毫無疑問，開放式銀行正在改變德國處理付款的方式。 開放式銀行支付的實施帶來了多種好處。在提高企業和商家轉換率的同時，開放式銀行支付也為消費者提供了應有的選擇、便利性和透明度。這對相關各方都有利，成為開放式銀行在德國成功的主要動力。

開放銀行透過利用 API 促進銀行和第三方供應商之間安全實時的資料交換，從而實現無摩擦支付。透過在不同金融實體之間建立無縫連接，開放銀行確保資金快速轉帳，為消費者和企業提供便利和效率。

與銀行轉帳等傳統方式相比，將開放式銀行 API 整合至支付系統不僅加快了交易流程，還提高了金融操作的整體安全性和透明度，使即時支付成為德國現代銀行體驗的基石。

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#2 電子商務中的發票付款正在增長

發票付款是開放銀行正在取得重大進展的另一個領域。根據 EHI 零售研究所的資料，發票付款目前佔德國電子商務總收入的 26% 以上，與去年相比增長顯著。這種趨勢突顯了消費者和企業對這種支付方式日益增加的偏愛。

有幾個因素促成開放式銀行服務在發票付款上的興起。對消費者而言，數位發票付款提供了一個方便又安全的理財方式。它們允許客戶預先收到商品和服務，之後再付款，提供了財務靈活性，受到高度重視。

對企業而言，開放式銀行付款可降低詐欺和扣款的風險，因為交易是由客戶啟動，並透過安全的銀行管道進行驗證。這種整合也有助於簡化會計流程、減輕行政負擔和提高整體效率 - 增加他們在線上獲得付款的可能性，這也有助於現金流管理。

使用 Mastercard 作為您的開放式銀行平台，您的客戶可以選擇支付發票的方式，只需輕按一個按鈕或掃描 QR 代碼，就可以直接從他們的銀行帳戶付款，避免填寫冗長的表格或手動輸入資料。金額和參考由商家設定，減少了消費者的步驟，也讓商家更容易核對付款。

我們的開放式銀行解決方案同時適用於數位發票和實體發票。我們確保連結只能付款一次，並提供所有唯一付款嘗試的完全透明度。

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#3 客戶案例不斷增加

消費者逐漸轉向開放式銀行解決方案，以獲得更好的支付體驗，進而推動市場的進一步創新與競爭。

根據 Mastercard 將於 2024 年 10 月發表的研究報告，目前大部分的英國、美國和北歐消費者都使用開放式銀行服務，不論他們是否知道這個名詞。76% 的受訪者連接金融帳戶，儘管只有 17% 熟知開放式銀行一詞。

我們在德國也看到類似的情況，該市場對開放式銀行的興趣與日俱增，是開放式銀行成功的最有力指標之一。

今年較早時，歐洲領先的 PayTech 之一 Nexi 選擇 Mastercard 作為其歐洲區的策略性合作夥伴，以支援開放式銀行帳戶支付。透過這項合作關係，Mastercard Open Banking 將可促進 Nexi 網關的電子商務付款，為歐洲各地的商家提供服務。

Mastercard 與 Nexi 攜手打造整合式數位支付生態系統，推動 Mastercard Open Banking 驅動的解決方案，提供安全、無縫的支付體驗，讓消費者在線上購物時有更多選擇。

商戶的優勢包括即時付款授權和結算，可快速取得資金，並改善現金流和收入流的管理。透過利用創新技術和付款方式，商家可以更好地滿足客戶對數位環境中快速、無摩擦付款體驗的更高期望。

在此探索更多客戶使用案例。

如欲了解開放銀行及其對金融服務業影響的最新發展，請務必關注我們的 Mastercard 開放銀行 LinkedIn 頁面，或瀏覽我們的歐洲開放銀行主頁。