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信號

擴大價值定義的新趨勢

交換的演進

價值觀變化迅速。

這種進化的跡象就在我們身邊。我們對其他付款方式越來越習慣。上一代人，我們只用支票、信用卡和借記卡來買東西。現在，我們許多人有時會使用忠誠點數或加密貨幣。在新的行為、技術和商業模式的驅動下，新經濟正在開始實現，貨幣的定義也在不斷擴大，包括其他非傳統資產，我們將在日常交易中常規、無縫地交換這些資產。

我們的生活方式正在推動這種動態。我們越來越跨越三個領域：實體、數位和虛擬。我們愈來愈期待這些領域能夠相互結合，而且我們能夠在這些領域之間無間隙地穿梭。為此，我們需要適當的方式來儲存和轉移價值。

7.2%

2015 年至 2018 年間支票支付金額逐年下降
2000 年有 426 億筆支票付款，2018 年有 145 億筆1

86%

表示至少聽過一點關於加密貨幣的消息，24% 表示聽過很多2

16%

根據 2021 年 9 月的一項調查，有一半的美國人曾交易、投資或以其他方式使用加密貨幣

強大的技術推動力也在刺激這種進化動力

代幣化（Tokenization）是將任何事物表達為離散的數位實體，讓有形和無形的事物都有可能變成流動資產。在大眾的想像中，代幣往往與區塊鏈聯繫在一起，但傳統技術也可以支援代幣。不可兌換代幣 (NFT) 可以說仍然是最知名的代幣化資產，儘管其中一些代幣為其擁有者賺取可觀回報的牛市已經過去。但其他數位資產，包括國家法定貨幣的數位版本，也正蓄勢待發。

分散式總帳技術不僅是加密貨幣的平台，也是無中介價值轉移的機制。這種分散式總帳技術超越國界，讓個人和其他各方能夠快速、安全地交換價值，而無需銀行等權威機構的參與，以監督交易並使其合法化。

81%

2022 年的一項研究顯示，在領先的 100 家上市公司中，有 81 家正在運用區塊鏈技術3

即時支付網路為交換過程帶來了新的效率、速度和精確度。個人、企業和政府都可以全天候發送和接收付款，而不是像過去一樣在傳統的營業時間內發送和接收付款。轉帳是不可撤銷的，因此具有確定性，而且資金可立即使用。

轉型範例

消費者樂於創新、跨領域的生存模式需要新穎的做事方式、強大的科技推動力，這些都是可能為我們的經濟帶來重大影響的典範驅動力。

對於我們個人而言，這個新興模式可能會重新定義我們對於財富和擁有權的看法。它甚至可能影響我們對周遭世界的想像。從此之後，我們可以不再將它想像成一個稀缺的領域，而是一個充裕的領域 - 一個價值來源隱藏在眾目睽睽之下的地方。

為了與這種新的價值典範接軌，我們在這本入門指南中討論了以下幾點：

這種擴展的價值範例若要成功，必須具備以下的基本要素

價值的主要出現形式

四種新的價值類型

在新環境中，科技將扮演許多角色。它將成為新型貨幣的平台、支援虛擬商品發展的矩陣，以及從我們周遭的實體物品和資料等無形事物中，誘發以往不為人知的流動性的魔杖。潛在的結果：在這個世界裡，有更多的財富可以用於更多的用途，也有更多的人唾手可得。以下四個項目將成為該財富的最重要載體之一。

 

公共數位貨幣

例如比特幣和以太幣，它們存在於區塊鏈上，可以說是最知名的數位貨幣。

中央銀行數位貨幣 (CBDC)

然而，這些技術正逐漸受到重視。與最初的加密貨幣相比，它們的影響力和效用可能會更大。

中央銀行數位貨幣 (CBDC)

是中央銀行透過傳統方式（如電子支付系統）或使用分散式總帳技術 (DLT) 發行的數位貨幣。它們基本上是各國法定貨幣的數位版本。

如今，已有 11 個國家推出了 CBDC：

巴哈馬、牙買加和八個東加勒比海國家。另有 14 個國家已啟動 CBDC 試驗專案，而所有 G7 國家均已進入 CBDC 發展階段。有些國家使用傳統技術，有些則只使用 DLT。還有一些人則混合使用這兩種技術。

在美國，紐約聯儲局的 CBDC 專案(稱為 Project Cedar) 已從研究階段過渡到開發階段。

CBDC 可程式化

以便在滿足條件時自動執行交易。可程式化也將允許原子結算，即在單一交易中同時且即時地交換資產。效率將因此大幅躍進

以 DLT 為基礎的 CBDC 交易

也可讓不同的交易功能合併在一起執行。因此，它們將促進可組合性（composability），也就是允許系統組件相互關聯和組合的品質，以達到多功能性的目的。

元宇宙的出現

可能發展成為下一代網際網路的 3D 沉浸式線上實境，正促使其中的數位資產不斷成長。新的 3D 平行世界需要充滿數位事物。其中許多（如果不是全部）將會出售。

數位時尚新創公司

正在銷售虛擬服裝，買家可以用它來打扮自己的網路虛擬人偶或自己張貼在社交媒體上的照片。

$55 BN

到2030年的元時尚產業價值預測4

奢華品牌

也嘗試創造數位商品。

這些數位作品所吸引的族群認為線上自我展示與實體世界中的自我展示同樣重要，並且願意為此付出代價。

誰只是在做

這家運動鞋巨頭與數位時尚新創公司 RTFKT Studios 合作，推出 RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS 這對虛擬運動鞋。此外，還提供運動鞋的實體版本。

透過代幣化以數位方式呈現現實資產

讓我們可以將實體物品轉換成可交換價值的流動資源。

一棟房子、一件藝術品、一塊土地、一輛汽車、一箱珍貴的葡萄酒，這些事物中的任何一件，甚至更多，都可以用代幣來表示，然後在經濟體系中流通。

零碎化

允許團體擁有。房主實質上可以將房屋「公開發售」，透過出售 X 股代用幣股份給 X 位買家來籌集資金，以換取有待協商的權利和特權。

此外，代幣化允許實體物品分割：即分成 X 個單位。各代表一個代幣。

其結果可能是增加流動性，使擁有權的個人和財務利益比過去更容易獲得。

只需在交易所購買一定數量的零碎股份，就有可能成為 一塊不動產的部分所有者，而這只需要幾分鐘的時間。

代幣化

這也使得我們每個人所產生的資料（如醫療資料、瀏覽資料等）的交換，進而實現貨幣化成為可能。代幣化資料代表了理論上我們每個人都可以使用的重要價值來源。

可授予和撤銷對標記資料的存取權

讓我們每個人都能對自己的資料進行新的、靈活的控制。不像現在，我們對於資料的使用方式往往缺乏發言權，也可能完全不知道誰有存取權，我們將能夠依自己的想法分享或隱藏我們的資料。

誰在做

Genectica：基因技術公司與資料實驗室 Oasis Labs 合作，將基因組學資料代幣化，讓患者以 NFT 為基礎擁有和控制其基因資料。

智慧型契約

規定區塊鏈上的項目如何「行動」的有條件協定 - 可以規定每次第三方（如社交或電子商務平台或保險公司）存取我們的資料時，我們都會收到小額的數位貨幣付款。

8.3 BN 美元

到 2031 年智慧契約市場的預期價值，截至該年的年複合成長率為 21.40% 5

所有這些現象都指向新資料經濟的開始，在這個經濟中，我們自己，而不是大公司，將從我們每天流出的資料中獲利。聚合組織會從眾多業主處收集資料，並代表他們的財務方針，將資料捆綁提供給需要資料的第三方。

未來的基石

若要發展這些類型的價值和創造價值的方式，必須先建立某些基石。

今日新興的數位資產交易所，例如加密貨幣交易所和 NFT 市場，互通性不足。平台如同圍牆花園般的運作狀態，與以無摩擦為原則的移動環境格格不入。組成新價值交換系統的各個部分必須以滿足全球商業不斷擴張的需求等方式結合起來。

現今的人們不僅缺乏對線上資料的控制。他們也不了解線上資料經濟的影響，包括風險。其結果是，他們無法或甚至不願意針對網際網路交易中的隱私權取捨等問題，做出有意義的決策。

超級應用程式 (Super Apps) - 基本上是結合各種可擴充功能的平台 - 或高度精緻的智慧型錢包，都可以在這方面有所幫助。每種解決方案都可以在驗證身分、授權和行使資料使用權的過程中，為使用者提供加強隱私權的選擇，讓使用者更輕鬆。

89%

在 2022 年的調查中，有 89% 的消費者聲稱"關心資料隱私" ，"，並希望獲得更多控制權。"

82%

該群體中有 82% 的"願意花費時間和金錢來保護資料" 6

新的價值交換平台，例如 NFT 和加密貨幣市場，可能會缺乏我們所熟知的全球商業體系特有的保護機制：監管機構、國際貿易公約等。

這些東西必須出現，而且很快。我們需要與傳統經濟體系相仿的治理模式和機構。另外，現有的機構也必須改變，才能在新世界中有效運作。

即使現在加密貨幣已經有將近十五年的歷史，購買、交易和儲存加密貨幣仍是一件令人望而生畏的事情，即使對精通技術的人來說也是如此。它可能需要多個步驟的線上操作，並熟悉神秘的術語。

這是無法持續的。下一代平台需要像我們用來管理銀行帳戶和交易股票的應用程式一樣簡單易用。

擴大價值的制度可能會產生深遠的影響。它肯定會改變我們的經濟結構和行為，但它可能更遠，會影響我們對世界的看法、我們在其中的位置以及我們認為的價值。可以說，它可以在最廣泛的意義上改變我們的價值體系。面對這種轉變，以及它所帶來的機遇與挑戰，將是一項長期的計畫 - 這項計畫將揭示我們的社會在下一世紀將會是什麼樣子。

進一步了解萬事達卡在此領域的活動

如欲進一步了解價值與金錢觀念的改變，以及其對企業、個人和社會的影響，請留意 Mastercard 的思想領袖刊物《Signals》2023 年第一季，該刊物將探討重新想像金錢的主題。

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