支付的未來在於選擇

過去 20 年來，支付領域發生了許多變化，以至於很難想像以前的世界是什麼樣子。在這個世界裡，預約旅行或購買日常用品需要親自前往當地旅行社或雜貨店，每次交易都要使用紙幣。

今天，我們已經習慣了不斷擴充的付款選擇。不同的情況需要不同類型的付款方式 - 日常購物和延長付款期限的便利卡；定期付款的帳單支付和帳戶到帳戶；分幾個月購買較大額商品的分期付款計劃。所有這些選項都是隨著資金逐漸成為數位或資料驅動的體驗而出現的，而且預計在未來幾年內只會越來越流行。根據 Mastercard 的 2022 年新支付指數報告結果顯示，85% 的消費者在過去一年至少進行過一次數位支付，93% 預期在未來 12 個月內會進行數位支付。消費者也逐漸採用其他替代方案，例如數位錢包（35% ）、數位信用卡或借記卡（32% ）和數位轉帳應用程式（31% ）。

當我們需要與社會保持距離時，我們都看到了 COVID 的影響。電子支付在維持生活和經濟運作方面扮演了關鍵的角色。現在，這些數位體驗正為其他活動增添活力。開放式銀行可讓人們和企業安全地與具有前瞻性思維的組織分享他們的財務資料，以獲得全新且改良的金融體驗，例如數位支付。

展望未來，消費者將可使用更複雜的付款解決方案。Mastercard 的 2022 年指數報告也顯示：

• 近 60% 的消費者願意將銀行帳戶與其他金融服務連結，以實現分期付款計劃的自動還款。
• 超過一半的消費者已經使用過商家特定的貨幣，包括忠誠點數、商店信用額或「遊戲內」金錢。
• 年輕世代更傾向於探索新興空間的付款方式 - 48% 的 Z 世代和千禧世代對於能夠在 metaverse 購買虛擬產品感興趣。

現在開放式銀行所提供的財務資料，消費者過去可以透過電腦螢幕或紙本對帳單自行取得，但傳統上使用起來既繁瑣又複雜。然而，有了開放式銀行服務，消費者現在可以選擇與眾多金融機構和第三方 (包括帳單提供者、商家、金融科技公司和數位平台) 共用資料，利用新服務讓日常生活更輕鬆、更安全。

開放式銀行能幫助建立一個適合所有人的經濟體系。資料是每項金融體驗的核心，從借貸、資金管理到付款等等。它也可以幫助銀行服務不足或信用檔案薄弱或沒有信用檔案的人，讓他們更容易取得財務資料。

全球仍處於開放式銀行的早期階段。作為一個產業，我們正在連接更多的財務資料類型 (有時稱為 Open Finance)，例如投資、退休、薪資和公用事業。金融機構與金融科技公司持續創新金融體驗。在支付的生態系統中，我們正大幅擴展消費者和企業的選擇，讓他們能以自己想要的方式、地點和時間付款或獲取付款。

作為一個行業，我們正在增加付款選擇，但我們也在優化這些體驗。我們的智慧付款決策工具 (Smart Payment Decisioning Tools) 將消費者授權的資料整合到帳戶間的付款體驗中，提供帳務人員付款成功可能性的指標。然後基於速度和信心等因素加強付款處理選項。我們正與合作夥伴攜手合作，將以帳戶為基礎的付款方式現代化，為消費者、銀行和商家提供最佳成果。它可以確保更高水平的完成支付，為消費者帶來更大的影響，並提高銀行的營運效率。其中一些資料服務是透過萬事達卡旗下的 Finicity 公司提供。

隨著開放式銀行金融服務的普及，以及其使用對我們日常生活的影響，身為消費者和企業的我們，將期望獲得與其他金融體驗相同的安全性、保護和信心。我們也將看到，我們使用銀行帳戶、銀行付費、區塊鏈、卡和數位錢包來控制和安全分享資料的能力，將改變我們的金錢體驗 - 讓我們更容易瞭解自己的財務狀況，並獲得做出最佳財務決策所需的洞察力。

為了實現其承諾，開放式銀行需要資料隱私和安全性方面最先進的原則和技術 - 提供簡易有效的方式來驗證帳戶所有權和身分。開放式銀行生態系統正快速擴展，引領下一波可擴充的系統浪潮。擁有深厚專業知識的玩家為更廣泛的採用注入了更多的信任。早期結果顯示，我們的未來一片光明 - 在貸款和付款類型上有更多選擇、對我們的財務資料有更多控制權，以及有更多洞察力來幫助我們達成財務目標。 進一步了解我們的萬事達卡 Open Banking 支付與開戶解決方案。