Mastercard Open Finance 為美國小型企業提供創新服務，改變主要街道的面貌。

資金是美國中小型企業 (SMB) 的命脈，而52%並未滿足他們的融資需求。業主的時間總是很緊迫，但當他們申請貸款時，卻要從許多不同的來源收集一堆零碎的財務文件。這是一個緩慢的過程，可能會讓中小企業貸款人不完全瞭解企業的實際財務狀況。合格的小型企業借款人可能會被拒絕取得資金，因為他們的財務狀況是由靜態文件所描述，無法說明全部情況。

如果貸款機構只能根據傳統程序所提供的有限資料進行審批，那麼在擁有3,620 萬家美國小型企業的市場中，將會有許多拒絕申請的個案。缺乏可用資訊會妨礙創新的中小企業貸款合作夥伴服務更多客戶及擴大投資組合的機會。金融科技公司和具前瞻性的貸款機構可能會轉而開發利潤更高的領域，讓小企業老闆在營運資金方面的選擇更少。

商業信用卡通常被認為是小型企業業主獲得資金的主要方式之一，其次是小型企業貸款。然而，業主正逐漸接受快速、簡便的數位解決方案。在過去一年內，共有59 個% 申請融資。

時機對於小型企業老闆來說是至關重要的，而符合現今數位經濟速度的次世代解決方案是必要的。當小型企業業主能夠利用開放式財務，允許應用程式或服務有限使用其資料時，下一代的貸款體驗就開始了。萬事達卡的連線涵蓋美國 95% 的存款帳戶，我們可以讓更多中小企業客戶透過快速、簡單、安全的程序，允許他們的商業帳戶資料。

在貸款服務中建立開放式財務，可讓中小企業貸款人即時無縫地深入瞭解企業營運，並為中小企業業主帶來低摩擦的數位體驗。節省他們的時間，並讓他們更容易取得資金 - 這是每家小型企業都需要的兩項無價資產。

以傳統貸款流程所提供的有限資料向中小企業貸款，速度可能較慢、風險較高、成本也較高。讓中小企業客戶能夠允許他們的即時資料，可以填補他們財務狀況中缺失的部分，因此貸款人可以識別出更多合格的借款人，並在風險較低的情況下取得更多的貸款。

貸款人和借款人都希望簡化和加速貸款流程。有了開放式財務資料，貸款人可以降低成本，借款人也可以根據實際財務狀況獲得貸款條件，而不是手動流程所提供的有限觀點。業主不必透過非安全管道收集及傳送那麼多文件，也不必在收到貸款決定前忍受長時間的審核。

市場波動、季節性收入波動、設備故障及其他許多問題都會影響小型企業如何管理其還款義務。Mastercard 的 Open Finance 擁有專門支援機器學習和人工智慧的團隊，可利用這些功能來分析、偵測和分類長達 24 個月的交易、結餘、現金流量、貸款支付和非足夠資金 (NSF) 歷史，提供更全面的企業財務狀況和還款能力。

貸款人需要這些資料來取得更多的小型企業客戶，當他們的核准純粹基於調查局資訊和銀行月結單時，複雜的財務狀況可能會使他們喪失取得信貸的資格。更聰明的資料可讓您做出更好的貸款決策。它可以加快信用決策的速度，同時為未來的付款成功率建立準確的預測模型，為具有動態信用額度的分析型商務卡等新創新提供動力。

有了更智慧的資料，就能更好地為風險定價並使其符合安全的模型，從而有機會幫助更多小型企業成長茁壯。資料與情報共同發揮作用，補充調查局報告的不足，讓創新者能夠識別隱藏的風險因素，並創造獨特的貸款產品，同時讓小型企業業主有真正多元、包容的機會，以更佳的條件取得資金。

Open finance 可以為忙碌的小企業主提供低摩擦、直覺式的體驗，推動您的中小企業貸款組合成長。透過開放式金融擁有更多資料的優勢，創新者可以創造獨特的貸款產品，並更快地進入市場。小型製造商的微型資金、餐廳的季節性資金或任何其他利基都可以開發並提供服務。

為小型企業提供客製化核保的能力只是解決方案的一部分。Mastercard 的 Open Finance 增加了開立更多帳戶、管理服務及更有效設定付款的能力，加快了上市時間及整合的便利性。

小型企業業主可在數以千計的銀行、金融科技公司和信用合作社的生態系統中擁有眾多帳戶，並分為企業帳戶和個人帳戶。經清理、分類的帳戶資料可讓業主和中小企業服務供應商即時檢視，並提供深入的分析，為策略性財務規劃帶來可喜的優勢。

透過萬事達卡開放式理財科技，讓您的投資組合成長的同時，也能防範詐騙者。中小企業業主可輕鬆允許他們的資料，並在您的平台上快速啟用已驗證的帳戶，限制詐欺和掉線的風險。經過驗證的帳戶和路由號碼可減少成本和手動錯誤，提高付款成功率。

Mastercard Open Finance 解決方案提供值得信賴的技術基礎和最佳實踐的 API 連接，讓創新者能夠實現規模、速度和靈活性，同時讓中小企業從其財務數據中獲益。我們運用資料、分析、預測性洞察力以及適用於中小企業用例的解決方案，讓金融服務供應商以低風險開發有利可圖的商機。

Mastercard 可協助您建立正確的策略，為小型企業提供貸款，並在瞬息萬變的環境中保持競爭力。閱讀我們的報告，瞭解小型企業對金融服務技術供應商的要求。

*某些開放式銀行服務是透過萬事達卡的前身 Finicity 提供。