以數位身分和開放式財務資料對抗詐騙

在今日的金融創新中，速度與便利固然重要，但也必須搭配安全性。隨著金融應用程式和服務變得越來越數位化，詐欺者也越來越努力偽裝成合法的消費者。身份詐騙的激增已成為一個昂貴的問題，讓消費者、商家和金融機構損失數十億美元。2024 年，向聯邦貿易委員會 (Federal Trade Commission, FTC) 報告的身份盜用案件有 114 萬起，騙子 從身份詐騙和騙局中 獲利估計合計 470 億美元 。

隨著數位金融和服務的指數級成長，越來越多的交易轉移至線上進行，詐欺者的手法也隨之演化，以善加利用。與 2023 年相比，2024 年針對金融機構的帳戶接管 (ATO) 攻擊的可疑活動報告 (SAR ) 上升了 34% 。

當消費者以數位方式開立帳戶和記錄身份時，詐欺風險可能會增加。事實上， 在 2023 年開立的數位銀行帳戶中，有 13.5% 懷疑 是詐騙 帳戶 。

為此，金融服務創新者正積極研發能夠即時發現和預防詐騙的新工具，例如整合身份認證和開放式金融解決方案。Mastercard Open Finance讓消費者可以安全地分享他們的財務資料，以驗證帳戶擁有權及促進交易，現在我們已將 Open Finance 與我們的身分認證網路整合，以協助確保交易參與者的身分。

萬事達卡可提供近乎即時的身份驗證，發現人工驗證可能遺漏的洩露身份。Mastercard 的 Identity 與 Open Finance 網路透過分析個別帳戶所有者資料之間的關係，深入洞察客戶的身份。例如，身分網路分析會記錄姓名與電話號碼或電子郵件地址連結的頻率，並強調這些資料元素之間的關係（即此姓名與此電子郵件、此電話號碼等連結多久了）。

開放式財務也有助於供應商創造低摩擦的客戶體驗。該技術使他們能夠

• 減少手動文件工作
• 縮短週轉時間
• 即時存取新帳戶

儘管消費者授權資料這個新興世界充滿希望，但如果沒有信任，一切都無法運作。消費者必須知道他們的金錢和資料是安全的。消費者、銀行和金融科技公司必須相信，這個系統是安全可靠的，足以值得持續投資和創新。

Mastercard 的Open Finance提供專門建立和保護生態系統的解決方案，並將身分詐騙減至最低。藉由這樣做，我們建立了所需的可信基礎，以協助我們的合作夥伴創造金融服務，為今日的數位商務提供快速、便利和安全的服務。