開放式銀行的興起：世代相傳的火炬

從嬰兒潮世代到 Z 世代，每一代人都更習慣使用科技工具來管理日常生活的方方面面。Z 世代（1997-2012 年出生）只知道一個幾乎完全數位化的世界。Mastercard 的「開放銀行的崛起」研究顯示，他們是最願意且最渴望採用最先進金融科技應用程式和服務的一群人，比上一代人還要早，這也就不足為奇了。鑑於千禧世代最近已超越嬰兒潮世代，成為美國和加拿大人口最多的世代，對於金融科技開發人員、企業家和銀行業現有者而言，對他們的金融需求和願望保持敏銳度至關重要。

當被問及您為何會使用科技來管理財務時，便利性是最主要的驅動因素。嘗試新事物的慾望是造成年輕一代與年長一代之間最大差距的動力。整整 28% 的 Z 世代和 33% 的千禧一代消費者選擇嘗試新事物作為使用科技來管理財務的原因。相較之下，21% 的 X 世代和 12% 的潮世代使用科技是因為他們想要嘗試新事物。

Z 世代和千禧世代對於同儕要求他們採用新技術的社會壓力，反應也要快得多。22% 的 Z 世代消費者和 21% 的千禧世代消費者對社會壓力的反應是採用科技來管理財務，而只有 8% 的 X 世代和 4% 的潮世代消費者覺得不得不這樣做。

生於數位世界，數位原住民不怕嘗試新的付款應用程式或數位貸款服務，只因為它比其他任何可用的服務都好。他們習慣了快速的科技發展，以及數位工具加速的生命週期。30% 的 Z 世代和 34% 的千禧世代對於更新、更好的產品毫不猶豫，而 X 世代和潮世代則分別只有 23% 和 17% 。

開放式銀行提供的最新、成長最快的使用案例之一是「先購後付」。BNPL 基本上是分期付款計畫的翻版，消費者在把一件商品帶回家之前逐步付清。BNPL 應用程式與服務可讓使用者立即擁有商品，但在短時間內分期付款，許多情況下利息為零。從 2020 年到 2021 年，BNPL 使用量成長了驚人的 81.2%，其中近 75% 的 BNPL 使用者為 Z 世代和千禧世代族群。他們更願意採用這些新的金融科技工具，而 X 世代和嬰兒潮世代則更信任品牌卡，而非新的數位創新。

一些 BNPL 貸款人正在使用開放式銀行和消費者許可的資料點，以超越 FICO 評分來審核借款人的資格。這對信用檔案較薄的消費者有利，他們現在可以建立借貸和償還的歷史，而沒有傳統 FICO 的障礙。

年輕消費者也喜歡開放式銀行所能帶來的新一輪遊戲化數位化銀行體驗。對於在電玩遊戲中長大的這一代人來說，這是很自然的事。遊戲化在教育、健康和健身領域取得了巨大成功，並在金融領域穩步發展。透過挑戰，使用者可以與他人或自己競爭，甚至建立一個虛擬世界來吸引智慧型的財務行動，次世代的應用程式和服務正迎合年輕消費者的品味、慾望和動機。

由於他們的日常生活大多數都是在行動螢幕上進行，因此 Z 世代和千禧世代更有可能連線銀行帳戶進行數位付款，這也就不足為奇了。健身房和串流服務會籍、數位錢包充值，甚至零售購物等經常性交易，都是年輕消費者樂於採用直接數位付款的使用案例。

數位原生代正在推動金融領域的創新。整整78% 的千禧世代使用行動銀行，四分之一的千禧世代目前在純數位銀行開立主要支票帳戶。開放式銀行平台可讓這些消費者透過各式各樣的第三方金融應用程式和服務，從他們的資料中獲益。這些應用程式和服務利用這些資料，為他們的財務生活提供他們想要的新理財體驗。

隨著消費者採用並要求更個人化的數位工具以節省時間和金錢，並期望改善他們的財務展望，我們的合作夥伴可以利用開放式銀行解決方案，推動更強的客戶參與度和忠誠度。消費者應該成為資料體驗的中心，幫助他們感受到更多的聯繫和控制。

Finicity 的全球開放式銀行平台正在實現資料存取的民主化，為消費者提供更多的信貸、付款選擇和便捷的數位銀行體驗。隨著 Z 世代和千禧世代的購買力與日俱增，這也是他們的期望和需求，邁向金融應用程式和服務的下一個演進。

若要瞭解更多有關驅使年輕消費者使用金融科技的使用案例，請在此閱讀完整的研究報告。