快速安全的交易

Mastercard 旗下公司 Vocalink 幫助新加坡支付行業實現了其大膽的抱負，即將即時銀行轉賬和借記請求作為 FAST 服務的一部分加以實施。

新加坡是一個發達經濟體，採用多種結算與交收系統。它需要改革其支付基礎設施，以提供即時銀行間轉賬。目標是透過網上和流動渠道提供 FAST (快速而安全交易) 轉賬。在引入 FAST 之前，即時資金轉賬僅適用於同一銀行帳戶之間的交易。銀行間轉賬最多需要三個工作天才能完成。

有兩家主要公司參與處理新加坡的支付。BCS 是營運結算服務、擁有數據中心並向客戶銀行提供服務的基礎設施公司；而 BCSIS 則提供應用程式軟體和支援。兩家公司都希望同時開發批次處理服務和實時結算服務。

這是新加坡金融管理局富有遠見的願景，但它需要大膽的決策和創新、具創意的工作方式來支持。BCSIS 熱衷於汲取英國業界的實踐經驗與專業知識。

BCS 尋求最佳解決方案，以便在新加坡銀行業內提供即時銀行間交易和確認。Vocalink 可以提供一個實用的解決方案，即其 即時付款服務，並在實施期間及之後提供實務支援。BCS 可以將 IPS 嵌入其本地營運系統，以加速整體 FAST 解決方案的交付。

IPS 軟件實施由兩個組件組成：中央交換系統及後台辦公室。它的設計可跨多個站點運作，提供全面韌性，且沒有單一故障點。

此外，通用支付閘道簡化了銀行整合，該閘道與銀行應用程式和 IPS 之間收發訊息。功能包括驗證支付訊息、記錄支付訊息、生成和驗證數碼簽名、「循環」訊息路由以及負載平衡。所有銀行都採用了該閘道，以簡化對 FAST 服務的存取。

在項目開始之初，Vocalink 與 BCSIS 進行了磋商，以確定轉型支付平台的關鍵業務需求，而專業的 Vocalink 團隊則與參與銀行合作，舉辦工作坊以建立認知和信心。這些工作坊旨在從銀行的角度，根據英國的經驗，展示實時服務的優勢。

這些研討會使 Vocalink 能夠與新加坡銀行合作，提供定制的解決方案，體現了 Vocalink 解決方案的可配置性。經過初步的探索和諮詢階段後，決定由 Vocalink 協助加快新基礎設施的交付，同時降低專案風險。

該專案的複雜性相當大。儘管新加坡是擁有成熟支付基礎設施的發達經濟體，但轉向具備全天候支援的即時處理仍是一項艱鉅的任務。幾乎所有業務流程都必須從上午 9 時至下午 5 時的營運模式重新設計，以支援新平台。

FAST 項目於 2014 年 3 月推出。該服務讓 14 家參與銀行的客戶每筆交易可進行高達 10,000 新元的銀行間轉賬，但需遵守個別貸款機構的提款限制。可以透過一系列電子裝置存取，例如平板電腦、智能手機或個人電腦，並自推出以來全天候可用。

該項目預示著新加坡支付的新曙光。現在人們可以隨時隨地支付給他們想要的人，並且知道他們將近乎即時收到準確的金額。端到端支付在15秒內完成，營運首兩日處理了超過33,000筆交易，總值6,400萬新加坡元。

除了英國快速支付提供的功能外，FAST 服務還將包括提出扣帳請求以及「推送貸項」的能力。此設施將支撐新加坡支付領域的進一步創新。