租金支付記錄和成交前驗證符合數位房貸

雖然數位體驗正快速成為抵押貸款的標準，但驗證程序在很大程度上仍是手動、紙張驅動的流程。幸運的是，這種情況正在改變。

萬事達卡 (Mastercard) 旗下公司 Finicity 是唯一的授權報告供應商，提供數位化的單一供應商解決方案，透過房地美 (Freddie Mac) 和房利美 (Fannie Mae) 授權代表和保證減免資產、收入和就業。透過自動化資產和收入驗證程序、提供租金支付記錄的交易資料，以及提供 10 天的成交前報告，我們可以幫助您簡化審批程序，進而成為更具包容性的貸款機構。

Finicity 是Freddie Mac 的貸款產品顧問® AIM 的授權供應商，可自動為貸款人進行借款人資產、收入和就業評估。透過運用第三方服務供應商的專業知識，AIM 可協助提供更簡單、更有效率的貸款申請流程。

Fannie Mae 的 Desktop Underwriter® (DU®) 驗證服務也接受我們的抵押貸款驗證服務，以獨立驗證借款人的資產、收入和就業資料-提供經驗證的貸款組成部分的 第 1 天確定性®。透過 DU 以數位方式驗證安全的協力廠商資料，可協助您消除紙上作業，並協助您的借款人更快獲得核准。

9 月 18 日，房利美 (Fannie Mae) 在其自動化抵押貸款信用決策流程中引入了租金支付的 DU。Fannie Mae 認為銀行對帳單和交易資料中經常性的租金付款是一個可以提供更具包容性信用評估的因素。

對於信用記錄有限但租金支付記錄良好的首次置業者來說，這項改進為他們創造了新的置業機會，同時也促進了安全貸款。Fannie Mae 表示，在 過去三年內未擁有房屋且未獲得有利按揭推薦的 申請人中，有 17% ，如果他們的租金支付記錄得到考慮，他們可能會獲得「批准」或「符合資格」的推薦。

為了利用房租支付記錄功能，Finicity 透過其抵押貸款驗證服務 (MVS) 提供資產與收入驗證報告 (VOAI)，其中包括長達 24 個月的交易資料，房利美可利用這些資料來識別房租支付記錄，並提供更有利的信用評估。

VOAI 報告可透過直接 API 调用，或目前可在ICE Encompass 和 Encompass Consumer Connect以及SimpleNexus按揭銷售點 (POS) 平台中使用。

除了 VOAI 之外，我們很高興地宣布，我們現在提供獨立的產品「資產驗證」(VOA)。貸款人可利用 Finicity 的 VOA 報告提供 12 個月的資料，並參與房利美的租金歷史評估。貸款人可自由存取 2 個月和 12 個月的資料，以滿足他們自己的核保要求，而 VOA 會自動將 12 個月的資料傳送給 Fannie Mae，以保持檔案符合 GSE 的要求。

VOA 報告可透過直接 API 連線或在大多數的生態系統平台上取得。

此外，Finicity 的 10 天成交前報告正好提供 GSE 所需的 10 天工作驗證資料。

在我們的房貸驗證服務中加入 10 天成交前報告後，我們讓貸款人只需接收 GSE 所要求的 10 天驗證資料。您可以使用這些 10 天的結帳前報告，僅檢視借款人的就業狀況，而不必刷新我們目前包含財務資料的完整報告。這可將引入新的收入資料或其他多餘和不必要的核保變更減至最低。

其中一個可用的報告是 VOE 交易報告，它包含 120 天的刷新交易，有日期和說明，但沒有金額或總額，因此不會重新評估收入。它會顯示收入流中最新的直接存款，這樣就可以確定借款人是否仍在按照正常的步調獲得付款。

另一個選項是 VOE 薪資報告。這只包含就業狀況，沒有收入或其他資料，因此貸款人可以根據薪資提供者看到個人仍在受僱。

我們的 10 天成交前報告是 MVS 的一部分，不收取額外費用，目前僅提供給直接連線至 Finicity 的貸款人。

這些新報告可以幫助您提高準確性，並簡化在成交後十天內驗證就業情況的程序，也就是在不增加風險的情況下，進一步簡化貸款發放程序。由於這些產品是 Finicity MVS 的一部分，因此您不必再致電借款人的僱主以取得資訊，或手動要求借款人進行任何額外的互動。

要在今天取得 VOE 報告，您的團隊需要直接對端點進行編碼。您可以 在這裡 找到 說明文件 。當我們進一步將它們整合到 LOS 和 POS 平台時，消費者貸款人員將更容易取得這些資料。 如需瞭解 Finicity 的按揭驗證服務， 請在此申請演示。