開放式銀行推動安全、即時支付的成長

在即時 ACH 付款的世界裡，開放式銀行的即時帳戶驗證正迅速讓舊式的手動方式看起來像轉盤電話。既然有更好、更安全、更快速的創新技術，為什麼還要使用不可靠的舊產品？多年來，金融機構一直仰賴作廢支票、消費者手動輸入路由和帳號，以及微額存款。這些都需要數天或數週才能完成，而且容易出錯或詐欺。

最近，資料聯盟被用來確認客戶提交的帳戶詳細資料，並與現有的資料庫進行核對。這有助於符合反洗錢 (AML) 和「認識您的客戶」(KYC) 的要求。混合解決方案驗證器提供被驗證帳戶的詐欺風險等級，但其資訊有時是基於較舊的資料。充其量，這些方法只能產生合理的風險預測。使用FinicityPay，可在處理之前獲取帳戶所有人和餘額資訊，從而降低支付失敗的風險。

以往的驗證方法充斥著處理延遲，以及因付款失敗和詐欺而造成的收入損失。開放式銀行 API 和平台是支付的下一個演進。更快、更安全、更透明。

• 可信賴的金融資料彙集平台可透過傳統連線 (以銀行等級的安全性加以強化) 和 API，協助安全存取消費者授權的資料。
• 代幣化的帳戶憑證存取權限授予第三方金融服務創新者、公用事業供應商和投資平台，開放消費者的選擇。
• 開放式銀行服務讓協力廠商 ACH 付款更快速、更安全，最大化節省、獎勵和投資機會。
• 簡單的帳戶餘額檢查可讓預付資金的路徑更順暢，並保護消費者和商家免於支付失敗和潛在的費用。

透過安全、消費者授權的存取，金融機構和廠商現在可從消費者的銀行取得即時帳戶餘額和資料。所有者詳細資料、地址、帳戶和路由號碼以及即時餘額都可立即取得。在開放式銀行平台上授權付款之前，可以先審查它們。帳戶存取憑證包裝為「標記」，可傳送給第三方。如果被攔截和駭客入侵，它不會產生任何有意義的資料。這種新的安全層級正在催生一個更大更利基的金融服務供應商和應用程式開發商市場。開放式銀行應用程式可讓使用者以市場的速度移動資金。

• 生態系統中所有資料分享利害關係人的創新，擴大了您可以驗證資料的範圍，並使其符合您的支付使用個案。
• AI 等新技術現在可以整合到您的使用者體驗中。讓客戶快速、直覺地完成帳戶設定程序，同時取得符合您需求的資料許可。
• 帳戶一經驗證，即可在您的整套產品中即時進行付款（取決於市場/帳戶供應商）。財務管理、投資、水電費和經常性付款都開放，可立即進行資金移動。

這一切對消費者來說都是革命性的。他們的行動電話充滿了由開放式銀行提供的金融服務選項，而且他們正在快速地採用這些選項。只要在螢幕上輕點幾下，使用者就能授予第三方應用程式和平台權限，而無需輸入帳號或路由器號碼。使用者想要存取的應用程式或服務已啟動，並預先載入完整的資訊套件。安裝及設定應用程式後，即可進行安全、即時的 ACH 付款。透過消費者授權資料所提供的更豐富洞察力，開發人員為消費者提供了管理、消費和借貸資金的大量新選擇。這是改變產業的創新。它讓消費者比以往更靈活地掌握自己的財務狀況。

• 客戶不需提供敏感資訊，只需允許即可使用其帳戶。
• 不再需要等待進一步的驗證，例如微存款或資料庫檢查。客戶的資料會在幾毫秒內擷取並捲入他們正在使用的應用程式中，讓即時付款變得輕而易舉。
• 整合了 AI 的財務管理應用程式可將消費者每時每刻的財務狀況整合在一起。

驗證帳戶詳細資料、所有權和目前餘額可以簡化您的付款程序，同時也減少了為客戶設定帳戶和付款的麻煩。提升他們的體驗，尤其是在設定付款時，這是他們與您的第一次互動。

在此 瞭解更多關於 Finicity 用於驗證帳戶詳情、帳戶所有權和支票餘額的資料解決方案 。