銀行即服務如何提升金融科技

在傳統的銀行服務中，要取得貸款、存款或與銀行家對話，客戶通常要前往實體分行。

但是今天，有更多的銀行服務是以數位方式提供的。作為現有線上銀行服務的補充，創新者正在建立消費者所尋求的全新和改良的金融體驗。這些創新者可能連實體店面都沒有，但他們在現有金融服務的基礎上增加了多層價值。

數位化運動提供客戶更多工具和選擇，讓他們能以自己認為合適的方式建立自己的財務生活，而銀行即服務 (BaaS) 則讓這一切成為可能。客戶現在可以求助提供利基金融服務的創新者，以迎合他們獨特的需求，為他們創造新的方式來分擔晚餐帳單、申請微額貸款、投資加密貨幣、追蹤消費、儲蓄等。

但是，創造一家新的金融科技公司、應用程式或產品並不簡單。創造金融服務的傳統道路是漫長而艱辛的，從取得銀行牌照到建立新的技術堆疊。Synctera 是一家金融科技公司，透過 BaaS 提供更容易的新創新金融產品。BaaS 平台和技術解決方案提供金融科技公司或新銀行所需的建構區塊，讓他們能快速開始為現代消費者創造創新的金融使用個案。

Synctera 作為金融科技銀行平台，將金融科技創建者與擁有必要銀行執照的社區銀行聯繫起來。在開發方面，Synctera 提供端對端的工具包，提供重要的技術服務和供應商，協助創新者建立他們的想法。這包括透過 Mastercard 開放式銀行平台進行帳戶驗證的消費者許可資料，以協助實現快速資金移動等金融服務構想。

像 Synctera 這樣的 BaaS 服務供應商將企業提供銀行服務所需的所有功能（包括接受存款、貸款和付款的能力）以模組化區塊的形式封裝到應用程式介面 (API) 中，因此金融科技公司可以利用這些功能建立新的解決方案。無論是發行卡片、傳送 ACH 付款或更多基本的財務作業，開發人員都可以將這些區塊重新組合，以滿足他們的需求。

與 BaaS 供應商合作的關鍵在於只需一個簡單的 API 即可連線。這可降低金融科技開發端的架構和建模需求。這些工具可讓金融科技公司設定新的客戶帳戶，無須因微存款而延遲，使用即時的驗證，讓客戶能更快地連接其外部帳戶，並將資金轉入新的金融服務。

BaaS 的另一個優點：由於在相同的 API 中提供多種解決方案，因此很容易進行變更。如果一家公司在擴大規模時嘗試的帳戶驗證解決方案速度太慢，無法快速驗證客戶帳戶是否有資金，他們可以使用替代解決方案將其無縫替換。這意味著對運作的干擾較少；資金可以繼續流動。

BaaS 將其所有服務，包括內部開發的服務和來自外部開發人員的服務，都包裝在一個 API 市場中，讓金融科技公司能輕鬆地將所有服務一起推出。金融科技開發人員不必試圖整合來自多家金融服務合作夥伴的技術，而是可以來到像 Synctera 這樣的 BaaS 供應商，以更少的開銷和更少的管道建立更多。

與 BaaS 供應商合作，可讓金融科技公司更專注於提供給客戶的產品功能，例如提供虛擬店面給藝術家、提供折扣寵物保險給寵物主人或更容易取得小型企業資金。市場解決方案意味著金融科技公司可以選擇瀑布式方法；如果一個解決方案失敗，系統可以設定為自動嘗試另一個解決方案。

消費者許可的財務資料也可輸入 BaaS 解決方案。Mastercard 的開放式銀行平台提供安全連線，可從美國 95% 的銀行存款帳戶取得消費者許可的財務資料。這些資料可支援信用決策、開戶和連結等使用個案。它在付款和交易資料方面創造了更多選擇，以獲得更好的財務洞察力。

每個金融科技產品都需要財務資料、管理消費者許可權的能力，以及存取這些帳戶的能力。顧客敲門是一回事。另一個難題是要幫助他們在沒有不必要的障礙阻擋的情況下進門，並且快速、合規地將第一筆存款存入他們的新帳戶。

Mastercard 的開放式銀行平台提供消費者許可的資料，為 Synctera 及其他 BaaS 供應商和創新者所創造的工具提供動力。透過使用萬事達卡開放式銀行平台的帳戶驗證及交易資料，所有生態系統的參與者都能驗證使用者的身份，並讓他們以合乎規範的方式快速上線。

可以理解的是，風險、合規性和客戶體驗之間的平衡是很微妙的 - 效率不能影響詐欺的預防。透過在 BaaS 平台上加入開放式銀行資料，金融服務供應商可以即時進行帳戶驗證並存取銀行帳戶資料，有助於確保開立新帳戶的人實際擁有他們連結至新金融科技應用程式的帳戶，然後再移動資金。

速度是金融科技建置者最關心的另一個問題。由於銀行不是科技公司，因此許多銀行都是以網際網路之前的技術運作。COBOL 是一種於 1959 年開發的程式語言，是許多銀行系統的基礎，但卻很難快速升級系統，或與現今的技術無縫連結。這可能會造成銀行網路與金融科技公司之間的速度錯配，金融科技公司希望能夠在幾週內推出新產品和服務。萬事達卡有助於快速連接客戶帳戶，並加快客戶上線流程。

在金融服務的世界裡，有許多嶄新、改良的技術不斷被創造出來，而開發人員也有更多的選擇，進而產生更多下一代的產品，幫助消費者的財務旅程。

進一步了解 Synctera 與萬事達卡如何協助新銀行與金融科技創造者，在synctera.com 為人們提供更好的金融服務。