驗證收入和就業的更好方法

如果您是貸款人、房東或僱主，您就會知道這是真的：掌握申請人的最新驗證資訊至關重要。您不希望承保抵押貸款、提供汽車貸款或將公寓租給您沒有所需資訊的人。您要確定申請人可以做到他們所承諾的事。

我們談論的是收入和就業的驗證，正是因為有了收入和就業的驗證，許多重大的交易或協議才得以實現。它可讓企業明智地承擔風險，並協助消費者做出適合自己的財務決策。讓我們仔細看看什麼是就業和收入驗證服務、它們如何運作，以及企業如何利用Finicity Lend™來獲得更簡化、更準確的驗證體驗。

收入和就業核查 - 或收入和就業核查 (VOIE) - 正如其名：一種確保某人所聲明的收入和就業準確無誤的方法。僱主和貸款人通常會在較重大的購買或協議中使用 VOIE。貸款人可能會使用 VOIE 來準備 抵押 貸款 或其他 貸款 ，房東可能會使用 VOIE 來篩選租客，而雇主則可能會使用 VOIE 來進行背景調查。

比方說，如果貸款人完成潛在借款人的 VOIE，他們會看到什麼？

• 申請人是否實際為他們列出的雇主工作過
• 收入來源與存款交易
• 兩年的存款交易
• 歷史和估計的每月平均總收入金額

使用消費者允許的資料來驗證收入和就業 可以非常簡單。例如，在 Finicity，它是這樣運作的：

首先，消費者授予權限，允許其金融機構或薪酬服務供應商使用其數據。如有需要，他們可以上傳糧單或其他收入數據。

其次，我們以數碼方式提取並驗證你所需的收入和僱傭數據。我們會分析數據並加入洞察，以提供收入和/或就業的歷史概況，並透過比對銀行帳戶中的交易來交叉驗證就業數據，從而確認目前的僱主和/或收入水平。

最後，我們提供一份詳盡而易讀的報告，或者僅是您所需的特定數據。

其他服務通常不會直接連接到銀行，而是使用滯後資料，例如資料庫解決方案或直接向申請人雇主甚至國稅局索取資訊的手動驗證。不過，這可能需要很長的時間（有些文件可能需要幾個月才能送到您手上），因此使用可以自動化就業和收入驗證的服務是值得的。它會在幾分鐘內為您完成繁重的工作，讓您的生活更簡單。

在選擇線上收入和工作驗證服務時，您不只想要一個簡單的程序。您也希望獲得準確的資訊，並確保服務會保護您的資料安全。Finicity 的開放式銀行平台提供了這些重要的優點，還有一些不錯的福利：

• 速度快：我們只需幾秒鐘即可為您提供兩年的收入歷史，包括收入來源和分配的置信分數。
• 這很簡單：你無須手動致電僱主，即可直接獲取僱傭資料，同時還能獲得資料存取權限和洞察力。
• 這是即時的：即時且經銀行驗證的資料，可準確反映借款人目前的收入和就業狀況。
• 數據經過交叉驗證和多源收集：來自銀行、僱主及多個帳戶的數據，確保你所獲得的數據能提供全面資訊。Finicity 正在申請專利的 TXVerify™ 技術可匹配工資單和銀行帳戶的關鍵資料，確保最高級別的資料品質。關鍵決策所需的全部準確性和信心。

此外，Finicity 的解決方案可 降低貸款人的風險，並減少準 雇主的 責任 。我們是消費者報告機構 (CRA)，因此我們遵循嚴格的標準，以維持最高的資料正確性和消費者保護。

首先，我們的資料符合並超越投資人和 GSE（如 Fannie Mae 和 Freddie Mac）對資料品質的嚴格要求。事實上，我們的資料是用於高價決策，並受到嚴格的法規監督，因此可以在任何情況下使用。

其次，我們使用消費者許可（consumer permissioning），也就是說，借款人可以控制如何共用和使用他們的資料。這對消費者、貸款人、業主和僱主來說是雙贏。

第三，我們實施一流的實體、技術和程序安全防護措施，類似於主要銀行、信用卡公司和交易公司所使用的防護措施。隨著安全威脅的演進，我們也不斷進化以保持領先。

目前，大多數企業都是以手動方式進行收入和就業的驗證。例如，抵押貸款機構會直接聯絡雇主，要求提供收入資訊和其他文件。他們會要求口頭確認，也可能需要等待傳真或電子郵件驗證。聽起來很老套，但很多生意都是這樣做的。

即使是某些形式的線上收入驗證也可能比較緩慢或不太安全。在現今節奏快速、充滿威脅的商業世界中，這是個壞消息。Finicity 的 VOIE 解決方案在設計時就考慮到了這些問題，我們的解決方案的成功率是領先自動驗證公司的三倍。

• 與其他自動化 VOIE 選項相比，我們的解決方案能夠讓多三倍的借款人即時核實收入和就業情況。
• 超過 96% 的員工使用直接存款，這表示我們的解決方案已準備好涵蓋幾乎所有來自金融機構的直接交易數據。
• 我們覆蓋超過 95% 的消費者銀行帳戶，因此我們能夠可靠地存取絕大多數交易。
• 憑藉超過 75% 的交叉驗證，我們相信我們的數據盡可能準確。

就業和收入驗證服務可協助企業和消費者更明智地承擔財務風險。若要進一步瞭解 Finicity 的 VOIE 服務如何幫助您做出明智的決策，請要求演示我們的收入和就業解決方案。