即時帳戶驗證如何讓消費者輕鬆上手

消費者非常清楚設定金融服務或產品有多耗時。消費者最不希望的就是等待微額存款或其他驗證程序通過，好讓他們能在新的應用程式中存取自己的帳戶或金錢。無論是存取金融服務或申請貸款，消費者都應該獲得更好的體驗。

有了即時帳戶驗證功能，消費者就可以連線到自己的財務帳戶，更快速地申請貸款，而不需要在途中經過幾道關卡。讓我們進一步深入瞭解什麼是即時銀行帳戶驗證、消費者如何利用它開立新銀行帳戶或取得所需的貸款，以及使用 Finicity 的 AI 驅動開放式銀行技術的好處。

即時帳戶驗證(IAV) 是一種方便且自動化的方法，可協助消費者連接新帳戶並為其注資。IAV 可讓貸款機構和金融服務提供者在幾秒鐘內驗證並存取銀行帳戶資料，讓消費者更快速地開立帳戶。這些帳戶可能包括新的線上銀行帳戶、連結到銀行帳戶的新應用程式，甚至是貸款申請。

設立帳戶和申請貸款曾經從頭到尾需要好幾天才能完成。現在消費者可以在幾分鐘內完成設定。只要消費者允許存取特定帳戶，他們就可以指示第三方如何使用他們的資料。

IAV 對於想要使用新機構開立帳戶或使用其服務的人來說非常有用。在個人已經與金融機構建立關係，想要將錢轉入帳戶或需要貸款的情況下，它也會特別有幫助。例如，在申請個人貸款時可能會使用即時帳戶驗證，以加快處理過程，並盡快將款項存入其帳戶。

在 Finicity，我們知道數位驗證對於貸款流程非常重要。憑藉我們的開放式銀行平台及其人工智能驅動的分析洞察力，我們讓貸款機構能夠快速篩選消費者信用記錄並考量資格。這種效率可讓借款人獲得所需的貸款，而無需尋找和帶入歷史資料的紙本記錄的麻煩。Finicity 使用即時帳戶驗證來提供無縫的使用者體驗，讓消費者能夠完全掌握自己的財務狀況。無論他們想達到什麼目的。

使用我們的Finicity Connectwidget 作為金融應用程式或服務的一部分，可簡單快速地線上連線至銀行帳戶。消費者只需使用使用者名稱和密碼登入其金融機構即可。然後，他們可以選擇要允許存取哪些帳戶和資料。有了 Connect，消費者可以輕鬆地許可資料，並在幾分鐘內存取新的應用程式、帳戶或其他金融服務，從他們的金融資料中獲益。

整個數位驗證過程可簡化為五個步驟：

• 當要連線到銀行帳戶時，應用程式或服務會要求消費者允許存取其帳戶，並提供資料共用的條款。
• 消費者選擇要使用的金融機構，並允許使用特定帳戶。
• 資料由銀行或薪資提供者彙整，並傳送給特定用途。
• 交易資料會被智慧型分析、總結，並由應用程式或服務用來驗證消費者的資產、收入和就業，或使用帳戶詳細資料來驗證所有權、目前餘額，或提供帳戶和路由號碼以便付款。
• 對於某些使用個案，也可以包括持續的資料彙集或資料更新，以保持資料的最新性。

資料安全已成為一個重要的議題，而且隨著技術的演進，其重要性只會持續增加。由於惡意行為者的威脅持續不斷，因此隨時保護消費者資訊是最重要的。科技帶來的便利固然是一大好處，但如果消費者的資料無法避免安全威脅，那就沒有任何意義了。

這就是為什麼 Finicity 不僅能快速輕鬆地連結到消費者帳戶，還能保持他們的資料更新和安全。由於財務資料是直接從銀行取得，Finicity 並未儲存這些資料，而且只會在需要時存取經過允許的資料，因此可將使用和儲存資料的數量降至最低。此外，我們的技術不會儲存消費者資訊，而是提供存取權。這讓消費者可以輕易剝奪允許，就像他們允許一樣。

除了資料保護之外，Finicity 也會在資料傳輸中及靜止時加密資料。在整個過程中，消費者的所有資料都會受到保護，就像在金融機構一樣。

即時帳戶驗證可協助消費者和貸款人更快速有效地做出明智的財務決策。要進一步瞭解 Finicity 的服務如何幫助簡化金融體驗，請閱讀更多關於我們解決方案的資訊。