數位房屋貸款機構如何利用金融科技簡化收入驗證程序

順暢的收入驗證程序對抵押貸款機構滿足客戶和維持效率至關重要。不幸的是，隨著消費者期望的改變，以及市場上有更好、更安全的數位驗證解決方案，手動驗證已不再適用。

今日的成功解決方案可簡化每個人的流程。更有效率的工作流程和解決方案可滿足數位消費者的期望，並提高貸款機構的 ROI。金融科技及其所促成的數位房貸正在徹底改變收入驗證，同時也在改變風險管理。方法如下。

按揭貸款機構需要準確判斷潛在借款人是否存在風險。貸款機構使用一系列的驗證來評估該風險，包括收入驗證。貸款人會要求提供收入證明，以檢查借款人是否有足夠的收入來支付每月的房貸。如果收入驗證報告顯示貸款金額高於借款人的還款能力，則該借款人獲得貸款的可能性較低。

貸款機構可以使用幾種不同的方法完成收入驗證。過去，貸款人都是要求手動文件來驗證借款人的收入。這通常需要提供薪資單、借款人最近的 W-2 表格以及銀行對帳單。如今，越來越多借款人可以透過電子郵件或貸款人的線上入口網站，以電子方式提交文件。

然而，隨著數位房貸解決方案和數位驗證的興起，手動收入驗證已經成為過去式。借款人可以授權貸款人存取他們的財務資料，讓他們可以快速輕鬆地驗證收入，而不是依賴紙本文件。

這不只是因為手動核實收入已落後於時代（雖然確實如此）。手動驗證雖然是許多貸款機構長久以來屢試不爽的方法，但卻存在數位驗證所能消除的具體缺點甚至風險。

手動驗證只需要較長的時間。尋找相關文件以及與借款人頻繁的來來回回產生摩擦，都會耗費時間，拖慢發卡流程。較長的貸款時間意味著貸款人的 ROI 較低，消費者的滿意度也較低。

消費者滿意度很重要。在這個數位經濟時代，您的借款人期望越來越簡化的流程。高摩擦力的紙張追逐已經無法滿足期望。您不僅要滿足期望，還要超越期望。如果無法滿足現今消費者的期望，往往會導致回顧客戶減少、轉介客戶減少，以及整體品牌忠誠度降低。

這就是金融科技的用武之地。

金融科技服務以安全、便利的技術解決手動驗證固有的問題，為貸款人簡化流程，並滿足習慣使用數位技術的借款人。金融科技不需要借款人翻找舊文件，而是可以直接存取借款人的財務資料來驗證收入。Fintech 旨在簡化每個相關人員的抵押貸款流程。

數位驗證能夠消除與借款人之間的摩擦，以快速的流程縮短創始時間，並讓借款人更快通過轉換漏斗，從而簡化抵押貸款流程。最創新的技術也不只是消除與借款人之間的摩擦，還能提供快速、安全的使用者體驗，簡化驗證程序。

簡化收入驗證不只是要加快程序。數位驗證解決方案也能解決與手動驗證相關的風險和詐欺問題。從借款人處收到的實物文件可能不可靠。不正確的資訊會導致決策失誤。傳統技術需要複製貼上並重新鍵入，因此有很大的出錯空間。更多的風險和更高的詐欺機會最終會花費您更多的時間和金錢。 Early Warning報告指出，「而不是直接從金融機構取得資訊」，依賴人工驗證「讓銀行和貸款人損失數百萬美元」。

金融科技解決方案可提供更精確的資料，並深入洞察借款人的財務狀況，進而改善信貸決策，同時縮短人工流程所需的時間並減少相關風險。

金融資料的擴散，以及能夠存取這些資料的開放式銀行平台，都在持續演進中，尤其是在大流行病所帶來的數位加速中。這項最新技術及其所支援的創新解決方案將從各方面改善借貸平台，從簡化整體貸款流程，到從多個資料來源進行更精確、安全的驗證。

豐富的消費者許可資料可讓借貸平台更輕鬆簡單地從多種來源提供以前可能無法取得的資料，從而為消費者提供更好的服務，並提高投資報酬率。當貸款人可以直接收到薪資單和薪資存根資訊時，驗證就業會變得更容易。需要再融資或整合貸款的貸款人可以快速取得必要的貸款細節。這些資料連接的速度、準確性和安全性，以及對其他資料來源更多的存取，使抵押貸款機構能夠發展必要的敏捷性，以磨練其競爭優勢，並適應未來的變化和挑戰。

金融科技帶來更精準、更安全、更方便的解決方案，有可能改變傳統銀行和貸款機構的風險管理。但是，轉型風險管理不只是為抵押貸款機構提供更好的洞察力，還要在數位生態系統中滿足數位借款人的需求，提供讓消費者與貸款機構同樣受惠的解決方案。

進入Finicity Lend。

Finicity Lend是一套金融科技解決方案，可輕鬆整合至任何借貸平台，並簡化抵押貸款機構的驗證程序。Finicity 的開放式銀行平台為這些解決方案提供動力，並將消費者置於驗證流程的中心，讓所有參與者都能受惠。

流程是這樣的：當借款人需要驗證其收入時，貸款機構會啟動消費者許可程序。借款人隨後會安全地同意貸款人存取其財務資料。然後，Finicity 會使用直接來自借款人金融機構的資料，產生「收入驗證」報告。這可確保直接從來源取得最精確的資料。最重要的是，原本需要數週的驗證程序現在只需要幾分鐘。

Finicity Lend收入驗證報告包括：

• 每個帳戶的金融機構
• 長達 24 個月的存款交易
• 平均每月收入
• 歷史和估計年收入

Finicity Lend可以解決手動收入驗證固有的缺點。這一切都要歸功於以消費者授權為中心的資料解決方案。Lend使用透過 Finicity 開放式銀行平台提供的消費者授權資料，讓消費者對其財務資料及其效益有更多的控制權與透明度。當消費者獲得授權時，房屋貸款機構也會獲得好處。

有了Finicity Lend的資料解決方案，按揭貸款人和借款人都能享受簡化的驗證程序。 Steve Smith 說得最好："一旦完成 [消費者許可]，我們就能在多個帳戶中收集所有適當的資料，快速進行分析，並將驗證報告寄送給貸款人。沒有文件。沒有多重請求。對於資料的有效性沒有疑問。所有工作都在幾分鐘內完成，而不是幾個星期。

存取即時資料是這個簡化流程的基礎。我們的驗證解決方案直接從金融機構取得並分析資料。只要刷新報告，就能立即更新報告。不再需要長時間的來來回回、尋找銀行對帳單和其他文件來妨礙發卡程序。最重要的是，我們的資料智慧層會分析財務資料，並根據信心分數對識別出的收入來源進行排序，這樣既簡化了決策流程，又提供了更精確的資料，以便進行更好的風險評估。

Lend還能簡化借貸流程，長期降低風險。畢竟，詐欺會反咬貸款人一口，通常花費的不僅是金錢，還有時間。與手動驗證相比，直接從金融機構取得即時資料可大幅降低詐欺的機會。我們的Lend解決方案甚至會比較交易資料與其他來源資料 (例如雇主提供的資料)，以增加一層安全性。

最後，使用Finicity Lend簡化收入驗證，可讓抵押貸款機構更快速地完成更多的貸款。這可提高靈活性，為更多業務提供更多的空間，並節省更多的開支。Lend的一切設計都以消費者為中心，讓每個人都能愉快地離開貸款流程。

感謝Finicity Lend，您可以快速獲得收入驗證所需的資訊。您的借款人將獲得更好、更強大的體驗。您可以獲得更可靠的風險評估。而且，您倆都可以享受簡化的收入驗證程序。進一步了解Finicity Lend的資料解決方案，並請求示範，觀看簡化的收入驗證實作。