何謂開放式銀行？

有些創新的出現改變了整個格局。eBay 來了，把「Classifieds」從報紙上踢出去。Apple 為行動電話帶來了革命性的改變，並改變了我們的連線與溝通方式。有一項創新正在改變我們體驗金錢的方式，並且重塑金融服務：開放式銀行。

開放式銀行的核心是一種哲學，其中心是賦予消費者權力，同時提升整合其功能的企業。以下是開放式銀行的簡介，讓您一窺開放式銀行如何讓消費者和金融服務供應商受惠。

開放式銀行有許多方面，您可能會發現不同的定義取決於市場和地域。但就最簡單的形式而言，開放式銀行服務就是讓消費者有能力存取、使用他們的金融資料，並從中獲益。企業利用他們的大數據發揮巨大效用。那麼為什麼個人、家庭和小型企業不能這樣做呢？

開放式銀行平台可讓消費者透過各式各樣的第三方應用程式和服務，從他們的財務資料中獲益，這些應用程式和服務利用這些資料提供新的資金體驗。然而，若要存取該資料，消費者必須明確同意授權金融機構與第三方之間的連線。這個過程通常稱為「許可」。一旦消費者允許存取其資料，第三方就可以存取該資料，而消費者也可以從第三方的服務中獲益。

雖然開放式銀行服務在技術實作上有許多差異，但其基礎是一個安全的環境，在此環境中，各方可分享金融資料，而消費者有能力控制資料的存取。為了給予消費者最大的控制權和安全性，業界正朝著更多的「標記化」存取方式發展，也稱為「開放授權」或「oAuth」連線。oAuth 連線涉及向第三方提供「標記」（而非消費者的憑證），以完成消費者與第三方之間的連線。

讓消費者成為其資料的看門人，讓他們有能力控制誰能存取其財務資料、他們想分享哪些方面的財務資料，以及瞭解分享資料的目的。如果經過允許後，消費者決定不希望第三方再存取他們的資料，該怎麼辦？他們可以隨時撤銷同意。控制權永遠掌握在消費者手中。

加速這些效益的是直接資料協議 (有時也稱為資料存取協議)。這些協議定義了雙方如何溝通和交換財務資料的共同規則 - 通常包括資料來源 (通常是銀行)、資料接收者和財務資料彙集者。這不僅是存取金融資料最安全的方式，也建立了更方便、更簡化的金融服務流程，這個流程對消費者和金融服務提供者都有利。

以消費者為中心的技術與賦予消費者權力的目標，共同使開放式銀行成為金融服務創新的平台。當消費者擁有自己的資料，並藉由擁有權獲得授權時，每個人都是贏家。

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我們生活在一個超連結的世界，但消費者卻覺得與他們的資料脫節。是的，他們的資料分散在網路上的孤島中。但他們對此沒有擁有感或控制權。而且他們也沒有盡可能從中獲益。

開放式銀行並非只著眼於數位化。這不只是創造更好的體驗那麼簡單。這是關於能夠賦予消費者權力的體驗。能吸引、擴展和啟發您的體驗。以消費者為中心的體驗。引人入勝的體驗，讓消費者感覺自己是積極的參與者。他們感覺完全連結在一起。透過擴大控制權和增加個人財務資料的存取權，消費者將擁有更多以前不曾擁有或見過的財務機會和可能性。從開悟中產生理解和豐富的洞察力。簡單來說，消費者會增加他們的財務知識。這將帶來更好的財務決策和結果。

以消費者授權為基礎的開放式銀行平台當然會讓消費者受惠，但同時也會提升存取許可資料的金融服務供應商。

簡化體驗

開放式銀行透過簡化消費者使用其金融資料的方式，簡化金融體驗。例如，開放式銀行為便捷的點對點支付和個人財務管理應用程式提供了動力。這些解決方案可簡化金融體驗，並賦予消費者行動洞察力，以改善其金融健康。

存取消費者資料也可減少傳統開戶、付款或借貸的紙張追逐與來回奔波，並提供符合消費者數位生活方式的解決方案。過去需要花費大量時間翻查舊檔案，現在只需花費幾分鐘時間，就能輕鬆取得權限。每個人都能節省時間和耐心。

提高透明度和安全性

開放式銀行透過更高的安全性和透明度賦予消費者權力。由於可靠、安全的開放式 API 連線的出現，消費者將可存取儀表板，在儀表板上可檢視、啟用及停用資料分享連線。更高的透明度意味著消費者能掌握更多的資訊，並能隨時掌握資料分享的方向盤。當直接資料協議依賴於安全的 oAuth 技術時，第三方會使用取代登入認證的「標記」來存取您的財務資料。更多安全性。減少麻煩。

更廣泛的金融包容性

開放式銀行和直接資料協議不只提供安全的便利：開放式銀行也擴大了取得信貸的機會，並增加了金融包容性。與金融資料的安全連線可讓約 5,300 萬名 信用檔案薄弱或不存在的 美國消費者 獲得更多的信貸。藉由擴大存取權限，開放式銀行服務補充傳統的信用評分，實現包容性。

提高財務知識

消費者若能更清楚瞭解自己的財務狀況，就能提升財務知識，並有能力做出更好的財務決策。由於開放式銀行所提供的透明度，金融資料不再神秘，而是改善生活品質的工具。

提高消費者忠誠度

當金融服務供應商利用開放式銀行的功能來建立以消費者為中心的體驗時，就能提升品牌與客戶之間的忠誠度。畢竟，賦予能力的體驗不只是提供一次性的金融服務；它們能讓消費者改善財務健康。當消費者擁有您的授權、安全、方便的開放式銀行體驗時，他們為何要去找一個不那麼以消費者為中心、不那麼安全、不那麼創新的供應商呢？開放式銀行及其相伴的資料存取，也讓供應商能夠持續回應客戶的需求，並創新服務或策劃其他服務，這只會進一步滿足消費者，並提高忠誠度。

更詳細的決策

開放式銀行透過提供最精確的即時資料，進一步降低風險。透過開放式銀行平台存取的資料可詳細了解借款人的財務狀況，甚至可存取未動用的帳戶和複雜的分析，例如現金流量。精確、即時的資料可提供全面的財務狀況，進而降低風險、改善決策，並為金融服務供應商帶來更高的回報。

更高的敏捷度

在金融服務多變的時代 (請參閱 2020 年全年)，開放式銀行服務也讓金融服務供應商更靈活，並能快速適應挑戰。由開放式銀行平台所提供的數位解決方案需要的時間更少，與消費者之間的摩擦也更少，而且不會因為大流行病而關閉。這些開放式銀行功能可讓組織靈活適應挑戰，並持續服務客戶。

簡化消費者體驗。風險較低。更好的決策。所有這些都會為金融服務供應商帶來更高的 ROI。就像我們說的：大家都是贏家。

Finicity 始終堅定不移地幫助消費者改善財務狀況。無論消費者在金融旅程中處於哪個階段，開放式銀行都是最佳的方式。為了以消費者為中心，我們的開放式銀行服務遵循五大核心原則：

• 控制權：消費者應可控制其財務資料的使用方式、使用地點及使用時間。
• 存取：消費者應該可以隨時存取所有帳戶類型的財務資料。
• 透明度：協力廠商應該透過透明的方式說明他們如何使用消費者的財務資料。
• 可追蹤性：消費者應該可以追蹤資料在資料分享網路中的路徑。
• 安全性：消費者的財務資料應該永遠受到安全連線和可信賴方的保護。

我們的開放式銀行平台建基於我們在連線性、資料品質和資料智慧方面的業界領導地位。Finicity 與 10,000 多家金融機構有聯繫，覆蓋美國市場 95% 以上。還記得那些最安全的 oAuth 連線嗎？Finicity 在 oAuth 連線至全國大多數最大的金融機構方面領先市場。這一切都意味著為更多消費者和服務供應商提供更安全的連線。

要充分利用開放式銀行服務，需要的不只是存取資料。這就是為什麼 Finicity 在我們的分析層中建立了智慧和深度學習。該層提供優異的清理和分類功能，以及可操作的洞察力，例如評分、驗證、現金流量等。此外，我們還能讓企業輕鬆地將我們的平台整合到他們的工作流程中。

開放式銀行的轉型可能仍處於早期階段，但它已經改變了我們體驗金錢和服務消費者的方式。透過我們的資料解決方案，讓消費者掌握自己的財務狀況，並引領金融服務供應商取得更好的成果。

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