Finicity 推出 Finicity Lend™ ，加速下一代信用決策體驗，推進開放式銀行服務

Finicity 全新的整合式信用決策服務，利用精確、即時和消費者許可的資料，將貸款數位化。

猶他州鹽湖城 – 2020 年 9 月 28 日 – 開放銀行解決方案的領先供應商 Finicity 今天宣布推出 *Finicity Lend™* 用於信貸決策。Finicity Lend 作為一套綜合開放銀行數據服務方案，為銀行、貸款機構和金融科技開發商提供工具，讓其借款人能直接授權數據和洞察，以融入貸款決策流程。

Finicity Lend 透過提供消費者許可的財務資料、透過強大的分析功能進行自動化和預測性分析，以及擴大資料來源，滿足對更高效率和準確性、更佳風險管理、即時洞察力和增強信貸決策的需求。

Finicity Lend將多項新的資料服務與現有的資料服務，以及 Finicity 開放式銀行平台的新功能整合在一起，創造出更廣泛的整合式解決方案。此平台和 Finicity 領先的 API 為改變信用決策流程奠定了基礎。

"Finicity 執行長暨共同創辦人 Steve Smith 表示：「COVID 經濟危機的影響與日俱增，對消費者信貸的潛在衝擊，證實了一個存在已久的問題，那就是需要深入評估信貸審核程序，以及如何讓消費者有能力從自己的財務資料中獲得更多利益。"我們全新的Finicity Lend整合解決方案集將補充目前的信用評等系統，同時利用開放式銀行的巨大優勢，創造一個評估借款人未來管理貸款能力的業界標準。來自多個金融帳戶的即時、經允許的資料是我們安全開放式銀行平台的命脈，能讓消費者做出更好的金融決策，降低貸款人的風險，並能提高整體的金融包容性。"

利用 Finicity 開放式銀行平台的強大資料智慧層，Finicity Lend提供全新的替代資料服務「現金流量」，可分析金融帳戶資料，提供廣泛的現金流量屬性。這可讓貸款人更準確地了解小型企業或個人的信用狀況。現金流量分析服務將資料的擷取與傳送數位化與自動化，以往這些資料的擷取與分析需要大量的手動與自動化流程組合。聯邦儲備系統理事會、消費者金融保護局、聯邦存款保險公司、全國信用聯盟管理局和貨幣監理處（Office of Comptroller of the Currency）在其跨機構聲明（Interagency Statement）中均支持使用此替代數據。

此外，Finicity Lend還新增了根據 FCRA 合規要求提供的交易和結單資料服務，確保 Finicity 的消費者許可資料符合公平信用報告法案的法律要求。

Finicity 決定將自己定位為「消費者報告機構」（Consumer Reporting Agency），也確保消費者有能力檢視、爭議及糾正任何不正確的資訊。這提供了最以消費者為中心、最方便消費者的方式，在信貸決策過程中使用彙總資料。

Finicity 在其金融機構覆蓋範圍的領導地位基礎上，已將 ADP 納入其開放式銀行平台，成為眾多新薪資資料來源中的第一個。提供與薪資單提供者的直接連線，可進一步增強其驗證消費者許可的收入和就業詳細資料的能力 - 這對於許多貸款使用個案來說是非常重要的 - 即時、直接來自資料來源的資料。

Finicity Lend綜合解決方案集包括下列資料服務：

• 資產
• 收入
• 就業
• 交易資料
• 報表資料
• 現金流量
• 得分屬性

擴大用於判斷信用度的資料類型，可解決消費者長期以來的疑慮，這些疑慮最近因為全球大流行病及由此造成的經濟危機而浮現。根據 Finicity 最近的 一項 研究 ，95% 受經濟危機負面影響的消費者表示，他們擔心在此財務狀況之後，是否有能力重建信用或取得貸款。此外，82% 的消費者表示，他們認為目前的信用審核程序和標準需要改變，讓負責任的借款人更容易證明自己的信用度。大多數消費者表示，他們願意分享目前的收入資訊、水電費及其他服務的付款記錄，以及房租記錄，以便貸款機構準確了解他們的財務狀況及支付能力。

Finicity Lend將使提供各種貸款（包括按揭、汽車、小型企業、個人等）的貸款人的信貸流程更快、更有效率。今天的借貸流程正處於巨大的數位轉型之中，Finicity 及其技術處於這場大數據革命和美國開放式銀行更廣泛採用的前沿。今年 6 月，Finicity 宣佈同意被 Mastercard 收購，此舉強化了 Mastercard 自 2019 年起在歐洲已有的開放式銀行平台。

開放式銀行服務讓人們和企業能夠更有效地控制自己的財務資料，並從中獲益。這包括決定第三方（例如金融科技公司或其他銀行）如何以及在何處存取這些資訊，以提供新服務（例如資金管理計畫）或代表銀行啟動付款。

Finicity 是 Financial Data Exchange (FDX) 的創始成員，該組織致力於在北美建立更廣泛的開放式銀行業標準。Smith 目前擔任 FDX 的共同主席，並在其創立過程中扮演重要角色。Finicity 還與各種服務和應用程式供應商建立了合作關係，使個人和組織能夠更好地瞭解、管理和控制財務流程 - 從預算、儲蓄和借貸到交易、投資和借貸的所有流程。

關於 Finicity

Finicity 的使命是通過安全可靠地存取快速、高品質的資料，幫助個人、家庭和組織做出更明智的財務決策。該公司提供行之有效且值得信賴的開放式銀行平台，讓消費者掌控自己的財務資料，改變我們體驗金錢的方式 - 從預算、付款到投資和借貸。Finicity 與具影響力的金融機構和具破壞性的金融技術供應商合作，讓消費者在複雜的金融世界中更有優勢，協助提高金融知識、擴大金融包容性，並最終達到更好的金融成果。Finicity 總部位於猶他州鹽湖城。