Finicity 發佈新的貸款人收入和就業證明解決方案

該產品為收入和就業評估的成功設立了新的基準，同時增加了 Finicity 的數位驗證解決方案套件

猶他州鹽湖城 – 2019年9月18日 – 領先的實時金融數據存取和洞察供應商 Finicity 今天宣佈推出全新的收入和就業驗證 (VOIE) 解決方案，採用正在申請專利的 TXVerifyTM 技術，該技術將加快借款人驗證，並進一步推動行業向全面數碼化體驗轉型。

Finicity VOIE 解決方案以數位方式從薪資存根中提取借款人的薪資報表資料，然後將這些關鍵資料與他們來自金融機構的收入交易進行交叉核實。在 TXVerify 技術的支援下，這項詳細的審核程序可即時顯示申請人的收入和就業狀況，以提供快速、準確的報告。此解決方案可利用最高價值的資料 (直接來自銀行) 以及借款人薪資單的掃描、照片或 PDF 來達到此目的。此流程大幅改變目前的範式，從大多數的手動流程轉變為完全數位化的流程，同時減少詐欺行為，增加對核保流程的信心。

"Finicity 執行長 Steve Smith 表示：「我們的 VOIE 可望成為收入與就業查證的新黃金標準。"我們知道，它將被那些致力於走在貸款技術最前沿的主要業界人士快速採用。隨著 VOIE 建立在我們目前的資產驗證解決方案之上，貸款人現在將能夠使用 Finicity 作為數位驗證的一站式服務"。

傳統解決方案的成功率很低，而且有時候會傳回過時的資訊。此類解決方案依賴雇主提供的薪資資料，但許多雇主並不經常呈報資訊。此外，報告資料的雇主通常只代表最大的企業，而大多數美國人都在中小型企業工作。Finicity 的 VOIE 技術可存取直接從員工的銀行帳戶收集的即時資料。Finicity 使用直接存款薪資資料 (代表超過 90% 的美國勞工)，大幅提高自動化收入與就業核實的成功率。現有自動化解決方案的成功率徘徊在 15% 至 25% 之間，而 Finicity 的 VOIE 解決方案預計可提供超過 70% 的成功收入和就業核查覆蓋率。數位驗證可將發端流程縮短多達 12-14 天，有助於推動業界以更高的準確度快速完成交易，同時提高獲利能力。

Finicity VOIE 解決方案適用於服務所有信用決策市場（如汽車、個人貸款和信用卡）的貸款人，但其設計卻能經受美國抵押貸款市場最高層級的審查和嚴格要求。由於這個市場涉及高金額的決策、嚴格的法規監管，以及要求嚴格的投資人 (包括政府贊助的企業 (GSE))，因此被視為信用決策流程和產品的最終試驗場。Finicity 的 VOA 報告和資料因其高數據品質以及與最廣泛的金融機構的認證連接，已為抵押貸款市場中絕大多數的數位資產驗證提供了動力。Finicity 的 VOIE 解決方案建立在此技術與資料領先的記錄之上。

Freddie Mac Loan Product Advisor® 資產與收入建模器 (AIM) 利用來自 Finicity 等第三方服務供應商的資料，將評估借款人資產與收入的手動流程自動化，以簡化貸款發放流程、提高效率，並改善貸款人與借款人的體驗。

如今，AIM 利用 Finicity 技術取得借款人資產評估和直接存款收入評估的資料 (有限發佈)。透過將 Finicity VOIE 產品加入 AIM (限量發行)，可利用薪資存根資料增強直接存款資訊，進一步協助擴大貸款人的能力，讓他們更容易評估借款人的能力、減輕文件負擔，並節省時間和金錢。

"房地美技術整合資深總監 Kevin Kauffman 表示：「加入 Finicity 的 VOIE 解決方案是 AIM 發展的下一步。"而我們與 Finicity 的合作關係，透過使用符合我們核保標準的精確且可驗證的資料，將薪資單資料加入我們的 AIM 能力，有助於建立瀑布式的方法。這意味著更多的代理和擔保減免機會，並為貸款人節省更多成本，同時為借款人提供更好的貸款體驗。

Finicity 的客戶和合作夥伴已經開始評價 VOIE：

快速貸款

"Quicken Loans 客戶體驗執行副總裁 Heather Lovier 表示：「我們一直在尋找簡化抵押貸款流程的方法，以消除複雜金融交易可能帶來的憂慮。 "為了協助實現這一目標，我們創造了改變遊戲規則的創新技術，並與 Finicity 等具有前瞻性思維的合作夥伴進行合作。VOIE 是抵押貸款流程發展的下一個關鍵步驟，我們期待看到它在整個行業得到更廣泛的實施"。

益百利

"Experian Mortgage 總經理 Michele Bodda 表示：「消費者許可資料，如 Finicity 的全新 VOIE 及 Experian Boost，可讓消費者掌握控制權。「這種創新的資料和分析數位化，是抵押貸款流程現代化的重要一步，並使解決方案能夠幫助更多借款人簡化流程，比以往任何時候都更有效率」。

Ellie Mae

"Ellie Mae 業務發展資深副總裁 Parvesh Sahi 表示：「對於尋求更快速、更方便的數位申請流程的客戶而言，來源驗證解決方案日益重要。"7月份，我們宣佈Finicity的數位資產驗證（VoA）解決方案可通過我們的Encompass數位借貸平台使用。隨著他們推出 VOIE 解決方案，進一步改善數位驗證解決方案，讓流程更快速、更精準。

按揭易

"我們很高興能為我們的貸款人客戶提供 Finicity 全新的 VOIE 解決方案。MortgageHippo 總裁& COO Michael Salichs 表示：「這項解決方案將為貸款人和借款人帶來多種好處。「這不僅可以減少我們貸款人的手動工作和欺詐行為，借款人也會看到更快的結案時間、更少的挫折感和更高的準確性」。

SimpleNexus

"Simple Nexus 執行長 Matt Hansen 表示：「數位借貸解決方案對於追求更快速、更方便申請流程的貸款人來說越來越重要。"未來，此流程可協助借款人完成 100% 數位化的驗證體驗，而無需現今繁瑣的人工勞動。Finicity 的收入與就業證明解決方案有助於帶領業界更接近這個目標。

Synergy One

"Synergy One Lending 總裁 Steve Majerus 表示：「過去一年來，我們在提供消費者數位資產驗證方面取得了極大的成功，這是簡化抵押貸款申請與核准程序的重要一環。「收入和就業是數位驗證的下一步，我們喜歡 Finicity 推出其解決方案所展現的創新」。

Vellum 抵押貸款

"Fincity 的 VoIE 計畫是收入與就業數位化驗證的一大躍進，」Vellum Mortgage 總裁 Patrick Gardner 表示。 "不僅借款人的體驗更快更簡單，它也改善了處理和核保的時間。與 Finicity 合作對 Vellum 實現為客戶帶來成果的技術目標至關重要。

關於 Finicity：Finicity 的使命是透過安全可靠地獲取快速、高質量的數據，幫助個人、家庭和機構做出更明智的財務決策。該公司於 2000 年推出首個金融產品，此後不斷發展，提供金融數據 API、信貸決策工具和財務健康解決方案，並與有影響力的金融機構和顛覆性金融科技供應商合作，幫助消費者在複雜的金融世界中佔據優勢。Finicity 榮獲 API World 2016 年度金融 API 大獎，並於 2018 年、2019 年成為 HousingWire Tech100 獲獎者。