Mastercard päivitti tänään kuluttajien petosriskin hallintaratkaisuaan (CFR) parantaakseen tapoja suojata kuluttajia reaaliaikaisilta maksupetoksilta. Tekoälyyn perustuvat tiedot antavat useammille Yhdistyneen kuningaskunnan pankeille paremman näkyvyyden mahdollisesti vilpillisiin tapahtumiin, jotta ne voivat pysäyttää huijaukset ennen niiden tapahtumista.
Nämä huijaukset, jotka tunnetaan nimellä Authorised Push Payment (APP) -petokset – jotka yleensä laukaistaan tekaistulla verkkosivustolla, sähköpostilla, tekstiviestillä tai puhelulla – johtivat siihen, että Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajilta huijattiin 460 miljoonaa puntaa (607 miljoonaa dollaria) vuonna 2023.
Nykyään pankit palauttavat uhreille varoja vapaaehtoisesti. Ison-Britannian maksujärjestelmäviranomaisen (PSR) uudet säännöt edellyttävät pankeilta 7. lokakuuta alkaen korvauksia kaikille APP-petosten uhreille lukuun ottamatta rajoitettuja poikkeuksia.
Vuoden 2023 alusta lähtien Mastercard-ratkaisu on auttanut 11:tä brittiläistä pankkia tunnistamaan ja pysäyttämään huijausmaksun ennen kuin varat poistuvat uhrin tililtä. Se toimii skannaamalla useita tapahtumaan liittyviä datapisteitä ja tarjoamalla riskipisteytyksen – reaaliajassa – lähettäjän pankille.
PSR kerää maksutietoja 14:ltä Yhdistyneen kuningaskunnan suurimmalta raportointivelvolliselta pankilta. Vuoden 2023 tiedot osoittivat APP-huijausten kokonaisarvon laskeneen 12 prosenttia 389 miljoonasta punnasta (514 miljoonaa dollaria) 341 miljoonaan puntaan (450 miljoonaa dollaria).
Uudet tekoälyn parannukset kuluttajapetosriskiin antavat vastaanottaville pankeille saman pistemäärän sekunneissa, minkä ansiosta ne voivat havaita, milloin maksu saattaa olla tarkoitettu huijareiden käyttämälle tilille, joka tunnetaan nimellä muulitili.
"Huijarit ovat jo pitkään pyrkineet harhauttamaan kuluttajia huijaussivustojen ja tekaistujen sopimusten avulla." "Siksi me Mastercardilla tehostamme teknologiaamme ja tarjoamme pankeille uusia puolustuslinjoja – autamme heitä tunnistamaan ja estämään huijaukset paremmin", sanoo Johan Gerber, Mastercardin tietoturvaratkaisujen johtaja.
Lisähälytysten alustavissa offline-testeissä on havaittu keskimäärin 60 prosentin parannus pankkien kyvyssä tunnistaa korkean riskin muulitilit varhaisessa vaiheessa tilikannastaan.
Mastercardilla on suunnitelmia laajentaa kuluttajien petosriskin hallintaa maailmanlaajuisille markkinoille vuoden aikana, mikä laajentaa kuluttajille tarjottavaa suojaa ja auttaa rakentamaan turvallisempaa digitaalista ekosysteemiä kaikille.
