Ihr Echtzeit-Leitfaden für Echtzeitzahlungen

Geschwindigkeit ist jedoch nur ein Teilgrund dafür, dass Länder in Echtzeitzahlungen investieren. Hier sind die weiteren Vorteile (und ein Kritikpunkt) und was dies für unsere zukünftigen Ausgaben bedeutet:

Die Vorteile von Echtzeitzahlungen hinsichtlich der Geschwindigkeit wurden durch die langsame Auszahlung der Konjunkturhilfen in den USA in der Anfangsphase von COVID-19 deutlich. Auch bei Katastrophenhilfe ist Schnelligkeit entscheidend, wenn herkömmliche Banken geschlossen sind und die Menschen auf Karten und mobile Geldbörsen angewiesen sind, um Hilfe zu erhalten.

Zahlungsexperten werden Ihnen jedoch sagen, dass die Geschwindigkeit fast nebensächlich ist. Sofortige Zahlungen mit sofortiger Verrechnung und Abwicklung reduzieren den in der Verarbeitung gebundenen Geldbetrag, verbessern die Liquiditätsoptimierung für Unternehmen und geben den Verbrauchern ein deutlicheres Bild ihrer Finanzen.

Echtzeitzahlungen werden außerdem zusammen mit weiteren Daten im Format eines globalen Messaging-Standards übermittelt. Dies gibt Unternehmen die Möglichkeit, Zahlungen automatisch abzugleichen, was die Effizienz im Backoffice verbessert und es einfacher macht, Fehler zu beheben und Bearbeitungsverzögerungen zu reduzieren. (Branchenschätzungen zufolge kann jede Transaktion, die nicht verbucht wird oder zur Klärung einen manuellen Eingriff erfordert, ein Unternehmen zwischen 50 und 60 US-Dollar kosten.)

Echtzeitzahlungen werden außerdem zusammen mit weiteren Daten im Format eines globalen Messaging-Standards übermittelt. Dies gibt Unternehmen die Möglichkeit, Zahlungen automatisch abzugleichen, was die Effizienz im Backoffice verbessert und es einfacher macht, Fehler zu beheben und Bearbeitungsverzögerungen zu reduzieren. (Branchenschätzungen zufolge kann jede Transaktion, die nicht verbucht wird oder zur Klärung einen manuellen Eingriff erfordert, ein Unternehmen zwischen 50 und 60 US-Dollar kosten.) Der Zugang zu diesen erweiterten Daten kann auch dazu beitragen, Betrug einzudämmen.

Und diese Echtzeitzahlungen sind unwiderruflich, was es schwieriger macht, Verträge zu brechen und andere Innovationen zur Effizienzsteigerung fördert, wie zum Beispiel die Zahlung bei Lieferung. Weltweit können sich die Zahlungsverzögerungen jederzeit auf bis zu 3 Billionen Dollar belaufen, was kleine Unternehmen unverhältnismäßig stark trifft.

Einige Länder sehen die Modernisierung des Zahlungsverkehrs auch als Weg zu einer breiteren finanziellen Inklusion. Neben Echtzeitzahlungen bietet Thailands PromptPay allen Bürgern die Möglichkeit, Zahlungen mit ihrer Telefonnummer, ihrem Personalausweis oder einem QR-Code zu tätigen und zu empfangen und trägt so dazu bei, mehr Menschen ohne Bankkonto mit der Finanzwelt zu verbinden. Darüber hinaus ist die thailändische Regierung auch in der Lage, ihren Bürgern schnell Vergünstigungen und Steuerrückerstattungen zu gewähren.

Betrüger versuchen ständig, neue Technologien auszunutzen. Mit der Einführung von Echtzeit-Zahlungssystemen nehmen neue Betrugsarten zu, wie beispielsweise der autorisierte Push-Zahlungsbetrug. Das ist der Fall, wenn ein Betrüger sein Opfer dazu bringt, Geld auf sein Konto zu überweisen, indem er sich als legitimer Zahlungsempfänger, beispielsweise ein Unternehmen, ausgibt.

Fortschritte bei Software zur Betrugserkennung, einschließlich maschinellem Lernen und Verhaltensanalysen, erleichtern es, ungewöhnliche dringende Anfragen und gefälschte Rechnungen in Echtzeit zu erkennen. Zur Bekämpfung von Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen – wenn ein Betrugsopfer zur Autorisierung einer Transaktion manipuliert wird – hat Mastercard Consumer Fraud Risk entwickelt, das in Großbritannien bereits im Einsatz ist und auf andere Märkte ausgeweitet wird. Mithilfe von KI werden mehrere mit einer Transaktion verbundene Datenpunkte gescannt, um die Bank des Absenders in Echtzeit über das Risiko von APP-Betrug zu informieren und den Betrug zu stoppen, bevor das Geld überhaupt das Konto des Absenders verlässt.

Einige Regierungen erwägen Gesetze, um mehr Unterstützung für Opfer zu gewährleisten. In Großbritannien wurden beispielsweise Systeme wie Confirmation of Payee eingeführt, um Kontodaten sofort mit dem Namen des Kontoinhabers abzugleichen und Fälle von Betrug durch autorisierte Push-Zahlungen zu verhindern. 

Das Ende der Kontrollen wurde schon lange vorhergesagt. Die USA sind eines der wenigen Länder, die noch immer in gewissem Maße auf Schecks angewiesen sind, aber auch dort ist deren Verwendung seit Jahrzehnten rückläufig; die absolute Zahl der von der Federal Reserve abgewickelten Schecks sank zwischen 1991 und 2021 um 80 %. Laut einer Analyse von Mastercard ist die Nutzung von Schecks im Geschäftsverkehr zwischen Unternehmen nach wie vor relativ hoch und macht mehr als 50 % des gesamten Transaktionswerts von B2B-Zahlungen aus. Allerdings können sie sowohl kostspielig als auch zeitaufwändig in der Bearbeitung sein. Elektronische Bankzahlungen und Karten gewinnen zunehmend an Bedeutung, und die Pandemie-Lockdowns, die dazu führten, dass Millionen von Schecks wochen- oder monatelang in Poststellen unbearbeitet blieben, unterstrichen die Notwendigkeit, von papierbasierten Systemen abzurücken.Zahlungen.