Vom Risiko zur Resilienz: Wie KI Unternehmern in Kolumbien hilft, Kredite zu erhalten

Als Rosa in ihrem Haus in Barranquilla, Kolumbien, mit dem Nähen von farbenfrohen, handgewebten Tragetaschen und Beuteltaschen begann, war sie ein Ein-Frau-Betrieb und holte sich ihre Tochter zur Unterstützung, um ihre Kreationen auf Instagram und Facebook zu bewerben.

Als ihr gleichnamiges Label immer beliebter wurde, begann sie nach Möglichkeiten zu suchen, Personal einzustellen, um mit der Nachfrage nach ihrer Marke Schritt halten zu können, und schließlich ein Ladengeschäft in ihrer karibischen Küstenstadt zu eröffnen. Doch dann stieß sie auf ein Hindernis: Trotz des stetigen Wachstums ihres Unternehmens hatte sie Schwierigkeiten, die benötigten Finanzmittel zu beschaffen.

Wie viele lateinamerikanische Arbeiter ist auch Rosa Teil dessen, was man als informelle Wirtschaft bezeichnet. Obwohl sie ein Drittel der Wirtschaft Lateinamerikas ausmachen, operieren die meisten ohne Bankkonto und nutzen Bargeld oder digitale Geldbörsen. Für alltägliche Transaktionen mag das in Ordnung sein, aber nicht, wenn es um die Beantragung eines formellen Bankkredits geht. Wie in den USA verlangen auch lateinamerikanische Banken den Nachweis einer soliden Finanz- und Kredithistorie. Ohne diese Informationen können Unternehmer wie Galván ihr volles Potenzial nicht ausschöpfen – geschweige denn die beträchtliche Vermögenslücke in Lateinamerika überbrücken.

„Wenn man arm geboren wird“, erklärt Mercedes Bidart, „ist es schwer, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.“

Als Mitgründer und CEO der Finanzierungsplattform Quipu möchte Bidart das ändern. Quipu ist nach dem alten Knotensystem benannt, das die Inkas zur Aufzeichnung von Daten verwendeten, seine Superkraft liegt jedoch in seiner hochmodernen künstlichen Intelligenz. Mithilfe von KI werden nicht-traditionelle Daten, wie z. B. Social-Media-Aktivitäten, Lagerbestände und Finanztransaktionen in Echtzeit, analysiert, um festzustellen, ob Unternehmen wie das von Galván kreditwürdig sind und ihnen so den Weg zur Finanzierung zu ebnen.

Künstliche Intelligenz birgt ein immenses Potenzial, die Wirkung wesentlicher Dienstleistungen zu verstärken und deren Umfang zu erweitern. Aus diesem Grund haben das Mastercard Center for Inclusive Growth und data.org letztes Jahr die Artificial Intelligence to Accelerate Inclusion (AI2AI) Challenge ins Leben gerufen, um Startups, Sozialunternehmen und gemeinnützigen Organisationen bei der Entwicklung und Skalierung von KI-Lösungen zu helfen, die Inklusion und wirtschaftliche Teilhabe fördern.

„KI birgt ein außergewöhnliches Potenzial, aber ihre wahre Stärke entfaltet sich erst, wenn jeder Zugang dazu hat und davon profitieren kann“, sagt Uyi Stewart, Vizepräsidentin des Zentrums für inklusive Innovation und Analytik. „Indem wir die digitale und informationelle Kluft für benachteiligte Gemeinschaften abbauen, ebnen wir den Weg für eine Zukunft, in der Innovation inklusiv ist, das Wirtschaftswachstum verstärkt wird und Chancen allen offenstehen.“

Quipu war einer von fünf Gewinnern des Wettbewerbs und nutzt das Preisgeld von 200.000 US-Dollar zusammen mit technischer Unterstützung und Mentoring, um ein WhatsApp-Tool namens Edubot hinzuzufügen, das die täglichen Bedürfnisse von Unternehmen unterstützt – Bidart beschreibt es als „einen CFO in der Hosentasche“.

Seit ihrer Gründung im Jahr 2021 hat Quipu 5 Millionen Dollar bereitgestellt und mehr als 26.000 kolumbianischen Unternehmern geholfen, von denen 50 % Frauen sind. Die Kredite reichen von 100 bis 5.000 US-Dollar; der Durchschnitt liegt bei 300 US-Dollar. Quipu lizenziert seine Technologie nun an andere Kreditgeber in Kolumbien mit dem Ziel, in ganz Lateinamerika zu expandieren.

Bidart konzipierte Quipu im Rahmen ihrer Masterarbeit im Fach Stadtplanung am Massachusetts Institute of Technology. Sie kam 2017 an die renommierte Universität, nachdem sie zuvor in ihrer Heimatstadt Buenos Aires bei einer Denkfabrik für öffentliche Politik gearbeitet hatte. Dort war sie zu der Überzeugung gelangt, dass Technologie – aufgrund ihrer Grenzenlosigkeit – Menschen ohne Bankkonto viel effizienter Geld zukommen lassen könne als Sozialpolitik.