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Kleine Unternehmen

27. Februar 2024

     

Jeder Dollar zählt – insbesondere bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen.

Das kanadische Startup Uplinq nutzt Milliarden von Datenpunkten, um Kreditgebern weltweit zu helfen, unterversorgten Unternehmern mehr Kredite zu gewähren.

Julia Ross

Specialist, Communications

Der Serienunternehmer Ron Benegbi hat es sich zur Aufgabe gemacht, Kleinunternehmern überall Zugang zu fairen Krediten zu verschaffen. Bei seinem fünften Startup-Projekt verfolgt er einen neuen Ansatz bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und -bewertung, um Kreditgeber zu stärken und die Träume von Unternehmern zu verwirklichen.  

„Das Ökosystem der kleinen Unternehmen liegt mir persönlich am Herzen“, sagt Benegbi. Seine Familie wanderte Anfang der 1970er Jahre nach Kanada aus, und sein Vater arbeitete nachts als Bäcker, um den Lebensunterhalt zu verdienen. Doch er träumte davon, sein eigenes Geschäft zu eröffnen – einen kleinen Laden mit Lebensmitteln, Obst und Gemüse sowie Fertiggerichten, was für die damalige Zeit in den Vororten von Toronto ungewöhnlich war. Er beantragte einen Kredit bei seiner örtlichen Bank und ihm wurde mitgeteilt, dass er dafür nicht in Frage käme.

Doch dann sagte der Filialleiter etwas, das den Lebensweg seines Vaters verändern sollte: „Ich glaube an die Menschen, und Sie haben etwas Besonderes an sich.“   

Aus dem Darlehen in Höhe von 5.000 Dollar entstand eine kleine Ladenkette und ein Sprungbrett in die Mittelschicht.  

Heute ist Benegbi Gründer und CEO von Uplinq, einer globalen Kreditbewertungs- und Scoring-Plattform für Kreditgeber kleiner Unternehmen, die es ihnen ermöglicht, Kredite zu genehmigen und Risiken zu managen, die sie andernfalls möglicherweise abgelehnt hätten. Uplinq verbessert die Kriterien für die Kreditvergabe, indem es Umwelt-, Markt- und Gemeindedaten einbezieht, um den jeweiligen Kreditantragsteller besser zu verstehen, und stellt die Informationen den Kreditgebern nahtlos über APIs zur Verfügung.  

Kleine und mittlere Unternehmen haben einen überproportionalen Einfluss auf die Weltwirtschaft. Sie repräsentieren 90 % aller Unternehmen, beschäftigen weltweit rund 70 % aller Arbeitnehmer und generieren jährliche Ausgaben von bis zu 50 Billionen Dollar, doch viele haben Schwierigkeiten, Zugang zu Krediten zu erhalten. Eine Umfrage von Goldman Sachs aus dem Jahr 2023 ergab, dass mehr als 75 % der Kleinunternehmer sich Sorgen um den Zugang zu Krediten machen. 

„Man muss um jeden Dollar kämpfen.“

Ron Benegbi

Kleinunternehmen fallen in das, was Benegbi als das „fehlende Mittelfeld“ bezeichnet – sie sind zu groß, um von Mikrofinanzinstitutionen bedient zu werden, aber zu klein und zu risikoreich, um vom formellen Bankensektor bedient zu werden. Er fragte sich: „Wie können wir Kreditgebern für kleine Unternehmen helfen, Risiken besser einzuschätzen und zu bewerten, und zwar aus einer neuen Perspektive?“ 

Diese Frage veranlasste Benegbi, Kontakt mit Pat Reily aufzunehmen, einem erfahrenen Experten im Finanzdienstleistungssektor, der im Jahr 2006 eine KI-gestützte Kreditentscheidungsplattform für Banken auf den Markt brachte, die bereits zur Vergabe von Krediten in Höhe von mehr als 1,5 Billionen US-Dollar weltweit eingesetzt wurde. Gemeinsam gründeten sie Uplinq, um Banken das Gesamtbild jenseits der Bilanz aufzuzeigen. Es greift auf Milliarden von lokal validierten Datenpunkten zurück, die über 15 Jahre gesammelt wurden, um fortschrittliche Kreditempfehlungen mit begrenztem Risiko zu geben.  

Im Januartrat das Unternehmen, das nun im dritten Jahr seines Bestehens ist, dem Mastercard Start Path Small Business Programm bei , dem Startup-Förderprogramm des Unternehmens, das Gründern hilft, ihr Geschäft durch phasengerechte Unterstützung auszubauen und zu skalieren, einschließlich Schulungen zur Vorbereitung auf Unternehmenspartnerschaften, einem festen Mentor, der Vorstellung bei Mastercard-Partnern und Möglichkeiten zur technologischen Zusammenarbeit.  

Wie die Menschen, denen seine Plattform letztendlich dient, ist auch Benegbi kein Unbekannter, wenn es darum geht, ein Unternehmen von Grund auf aufzubauen – er ist jetzt bei seinem fünften Projekt und, wie er lachend erzählt, wahrscheinlich seinem letzten, wenn es nach seiner Frau geht. „Ich bin nicht vermittelbar – ich könnte niemals in einem Konzern arbeiten“, sagt er offen. „Ich muss ganz vorne mit dabei sein, an vorderster Front der Innovation, und diese Herausforderung, etwas aufzubauen, ist aufregend.“  

Sein Ratschlag für zukünftige Startup-Gründer? Egal wie erfolgreich Ihr Unternehmen wird, sagt er, „Sie müssen um jeden Dollar kämpfen.“