Als Silvia Șerban in den 1990er Jahren ihr gleichnamiges Modelabel in Rumänien gründete, war ihr Weg zum Erfolg typisch für eine unabhängige Designerin – sie knüpfte Beziehungen zu lokalen Boutiquen und baute sich durch Empfehlungen einen einheimischen Kundenstamm auf. Doch im Jahr 2009 wagte sie einen Schritt, der ihrem Geschäft einen enormen Schub gab: die Teilnahme an ihrer ersten internationalen Modemesse.

Sofort trafen Bestellungen aus aller Welt ein. Innerhalb weniger Jahre stammte der Großteil ihres Umsatzes von Kunden aus Europa, Amerika und dem Nahen Osten. Da ihre Designs mittlerweile auf globalen Plattformen und in Geschäften von New York bis Dubai verkauft werden, brachte der Erfolg auch ein unerwartetes Problem mit sich: das Bezahlen und Bezahlen.

„In Europa ist es für meine internationalen Partner und Händler nicht schwierig, Bestellungen per Banküberweisung zu bezahlen“, sagt Șerban. „Als ich begann, in die USA oder die VAE zu expandieren, wurde die Sache komplizierter.“

Für Șerban entwickelte sich eine eigentlich unkomplizierte Zahlung eines US-amerikanischen Kunden zu drei separaten Bankbesuchen. „Zuerst erkannte das System ihrer Bank den SWIFT-Code meiner Bank nicht“, erinnert sie sich. „Dann versuchten sie, die örtliche Bankfiliale zu kontaktieren, bei der ich Jahrzehnte zuvor mein Konto eröffnet hatte, nur um festzustellen, dass diese geschlossen war, was zu weiteren Verzögerungen führte.“ Letztendlich blieb die Zahlung hängen, weil das System den Buchstaben „o“ in „Romania“ und die Zahl Null nicht unterscheiden konnte.“

Ein System, das nicht für KMU entwickelt wurde

Șerbans Geschichte spiegelt eine häufige Herausforderung für KMU wider. Die digitale Wirtschaft hat globale Chancen eröffnet und ermöglicht es KMU, international zu verkaufen und sich komplexen Lieferketten anzuschließen – dennoch kämpfen die meisten KMU immer noch mit veralteten grenzüberschreitenden Zahlungssystemen, die für große Konzerne konzipiert wurden. Im Gegensatz zu multinationalen Konzernen arbeiten KMU mit begrenzten Ressourcen und ohne spezialisierte Finanzteams, was sie dazu zwingt, jeden Aspekt ihres Geschäfts selbst zu managen. Ein verlässlicher Cashflow ist unerlässlich – Verzögerungen, unerwartete Kosten oder eingeschränkter Zugriff auf Einnahmen können das Geschäft schnell gefährden.

„Im Jahr 2024 hatte ich so viele Probleme mit der Bezahlung aus dem Ausland, dass ich drei Monate lang keine internationalen Bestellungen mehr annehmen konnte“, erinnert sich Șerban. „Das war ein schwerer Rückschlag für mein Unternehmen.“

Da Banken Schwierigkeiten haben, den grenzüberschreitenden Zahlungsbedarf von KMU zu decken, springen spezialisierte Anbieter und Fintechs ein, um die Lücke zu füllen. Diese agilen Unternehmen gewinnen schnell an Bedeutung und bieten Lösungen an, die auf die Realitäten des Geschäftsbetriebs kleiner Unternehmen zugeschnitten sind.

„Die Vereinfachung der Abläufe, die Reduzierung von Zwischenhändlern und die Verbesserung der Transparenz sind entscheidend, um gegenüber Anbietern, die digital führend sind, wettbewerbsfähig zu bleiben“, erklärt ein Manager einer guatemaltekischen Bank.

Gleichzeitig bietet sich hier eine große, bisher ungenutzte Chance für Banken. Laut einer Studie von FXC Intelligence aus dem Jahr 2025 wird der Markt für grenzüberschreitende Zahlungen von KMU voraussichtlich um 54 Prozent wachsen, von 13,8 Billionen US-Dollar im Jahr 2024 auf 21,2 Billionen US-Dollar im Jahr 2032.

„Banken haben eine einzigartige Gelegenheit, ihre Beziehungen zu KMU zu vertiefen, indem sie auf deren sich wandelnde Zahlungsbedürfnisse eingehen“, sagt Pratik Khowala, Global Head of Transfer Solutions bei Mastercard. „Wenn sie sich nicht anpassen – indem sie schnellere, transparentere und kostengünstigere Lösungen anbieten – riskieren sie, nicht nur das Zahlungsgeschäft zu verlieren, sondern auch das Vertrauen und die breitere Einbindung dieser wichtigen Kunden.“

Banken bei der Transformation unterstützen

Für Banken stehen der Aufwand für die Einhaltung von Vorschriften, veraltete Systeme und die Komplexität traditioneller Korrespondenzbanknetzwerke oft im Wege, um die Geschwindigkeit, Transparenz und die digitalen Nutzererlebnisse zu bieten, die kleine Unternehmen erwarten.

„Wir sind uns der dringenden Notwendigkeit eines schnelleren Zugangs zu Finanzmitteln für KMU bewusst, insbesondere im Hinblick auf die Aufrechterhaltung starker Lieferantenbeziehungen“, sagt ein Manager der Promerica Group, einem führenden Finanzdienstleistungskonzern in Lateinamerika. „Deshalb arbeiten wir aktiv mit Partnern zusammen, um Lösungen zu finden, die die Transaktionsgeschwindigkeit verbessern und das Wachstum und die Widerstandsfähigkeit kleiner Unternehmen in der Region unterstützen.“

Zu den Lösungsansätzen, die sich zur Bewältigung dieser Herausforderungen herauskristallisieren, gehört Mastercard Move – das Portfolio des Unternehmens an Geldtransferfunktionen. Durch die Nutzung eines umfassenden globalen Netzwerks und direkter Verbindungen zu lokalen ACH- und RTP-Systemen ermöglicht die Plattform grenzüberschreitende Zahlungen mit der Geschwindigkeit, Transparenz und Zuverlässigkeit, die KMU zunehmend erwarten. Für Geschäftsinhaber entsteht dadurch ein internationales Zahlungserlebnis, das einem Inlandsüberweisungsvorgang sehr ähnlich ist – eines, das schneller, transparenter und einfacher zu verwalten ist.

„Indem wir die Schwachstellen herkömmlicher grenzüberschreitender Zahlungen beseitigen, ermöglichen wir KMU, internationale Zahlungen schneller und kostengünstiger über eine einzige, optimierte Verbindung zu senden und zu empfangen“, so Khowala. „Für Banken stellt die Bereitstellung eines verbesserten grenzüberschreitenden Zahlungserlebnisses eine strategische Chance dar, ihr Angebot für KMU zu stärken und die digitale Transformation voranzutreiben.“

Die Vorteile für Banken liegen auf der Hand: niedrigere Kosten für kleine Transaktionen, vollständige Nachverfolgbarkeit der Zahlungen, wettbewerbsfähige Wechselkurse und Zugang zu wichtigen globalen Handelskorridoren. Zusätzliche Services – wie die Kontoverifizierung, um sicherzustellen, dass die Zahlungen den richtigen Empfänger erreichen, die Benachrichtigung der Zahlungsempfänger, um diese auf dem Laufenden zu halten, und die Zahlungsplanung zur Unterstützung eines besseren Cashflow-Managements – verbessern das Kundenerlebnis zusätzlich.

Für KMU-Inhaber wie Șerban machen solche Veränderungen einen spürbaren Unterschied. Die Herausforderungen, mit denen sie im Jahr 2024 konfrontiert war – von verwirrenden SWIFT-Codes und geschlossenen Filialen bis hin zu verzögerten Zahlungen – sind größtenteils bewältigt worden. Heute kann sie sich auf die Gestaltung, den Verkauf und das Wachstum ihres Unternehmens konzentrieren, im sicheren Wissen, dass ihre Zahlungen schnell, transparent und sicher erfolgen werden.