Betrug durch Eigenverantwortung: Warum ist er so schwer zu bekämpfen?

Betrug durch den Karteninhaber selbst – wenn ein Karteninhaber legitime Transaktionen absichtlich oder versehentlich anfechtet – ist in den letzten Jahren zu einem zunehmenden Problem geworden. Und leider gibt es keine Anzeichen für eine Verlangsamung. Tatsächlich kostet Betrug durch Eigenkunden die Händler laut Mercator Advisory Group jährlich 50 Milliarden Dollar.  

Ein Grund dafür, dass es sich um ein anhaltendes und kostspieliges Problem handelt: Händler und Kartenaussteller verfügen derzeit nicht über alle Daten und Informationen, die sie benötigen, um echten Betrug von Betrug aus erster Hand zu unterscheiden, und die meisten Streitfälle werden immer noch als Betrug eingestuft, obwohl es sich bei vielen davon um legitime Käufe handeln könnte.   

Dies bedeutet, dass es für Händler und Emittenten wichtiger denn je ist, alles zu tun, um Betrug aus erster Hand zu erkennen, die Gründe dafür zu verstehen und die Folgewirkungen – vor allem die daraus resultierenden Streitigkeiten und Rückbuchungen – zu verhindern. 

Hier sind die beiden Hauptgründe, warum Betrug durch Erstanbieter eine so anhaltende Herausforderung darstellt: 

Eine häufige Ursache für Betrug durch Erstanbieter ist die Verwirrung um Transaktionen – wenn der Karteninhaber eine legitime Belastung mit einer betrügerischen verwechselt und diese anfechtet. Dies wird auch als „ freundlicher Betrug“ bezeichnet.  

Die Verwirrung um digitale Transaktionen hat in den letzten Jahren zugenommen, da die Menschen immer häufiger und über eine wachsende Anzahl vernetzter Geräte digital Transaktionen durchführen. Darüber hinaus sind digitale Bankkanäle zum Hauptort geworden, an dem Verbraucher ihre Transaktionen überprüfen, und der Name des Händlers sowie andere angegebene Informationen sind für den Kunden oft nicht wiedererkennbar.  

Eine aufschlussreiche Statistik: Laut Aite-Novarica finden 77 % der Verbraucher häufig unerkennbare Transaktionen in ihren Online-Kontoauszügen.  

Der sogenannte „Haushaltsbetrug“ – bei dem eine andere Person als der Karteninhaber, die in einem Haushalt lebt, eine Transaktion autorisiert, ohne dass der Karteninhaber davon Kenntnis hat – nimmt als Form des „Friendly Fraud“ ebenfalls zu, da immer mehr gemeinsam genutzte Konten, wie beispielsweise für Fernseh- und andere Abonnementdienste, die Karteninformationen speichern, so dass jeder, der Zugriff auf diese Konten hat, Einkäufe tätigen kann. 

Nicht jeder Betrug durch Erstanbieter entsteht durch Verwirrung. Ein schnell wachsender Anteil davon entsteht dadurch, dass Verbraucher aus verschiedenen Gründen auf das Streitbeilegungs- und Rückbuchungsverfahren zurückgreifen, um ihr Geld zurückzuerhalten, sei es bei Problemen mit dem Service oder einfach, wenn sie mit ihrem Kauf unzufrieden sind.  

Traditionell ging man davon aus, dass sich die Verbraucher direkt an den Händler wenden würden, wenn Probleme auftraten, beispielsweise verspätete Lieferungen oder die Rückgabe eines Artikels. Doch nun wenden sie sich direkt an den Aussteller, um das Problem zu „lösen“, und umgehen dabei den Händler, selbst wenn dieser großzügige Rückgabe- und Umtauschrichtlinien hat, die darauf abzielen, den Kunden zufriedenzustellen. 

Auch wenn dies technisch gesehen ein Missbrauch des Streitbeilegungsverfahrens ist, entspricht es der Realität – und Händler und Emittenten müssen zusammenarbeiten und kollaborative Technologien nutzen, um die Verbraucher zu motivieren, mit dem Händler zusammenzuarbeiten, wenn sie Serviceprobleme haben. 

Heute stehen kollaborative Technologien zur Verfügung, die umfangreiche Händlerdaten nutzen, um Betrug zu verhindern und zu reduzieren – selbst ohne die Möglichkeit, zwischen echtem Betrug und Betrug aus erster Hand zu unterscheiden.  

Ethoca Consumer Clarity ™ ist eine kollaborative Technologie, die Daten und Details des Händlers und des Kartenausstellers zusammenführt und so umfassende Einblicke und Transparenz bei Transaktionen und Streitigkeiten ermöglicht. Es trägt dazu bei, die Verwirrung bei Transaktionen zu verringern, die häufig zu Betrug durch Erstanbieter führt, indem erkennbare Details – wie der Name und das Logo des Händlers sowie eine Beschreibung der gekauften Artikel – in die digitalen Bankkanäle eingefügt werden, die Verbraucher zur Überprüfung ihrer Transaktionshistorie nutzen.   

Ethoca Alerts stellt Händlern Ausstellerdaten zur Verfügung, die die Zeit bis zur Benachrichtigung über bestätigten oder vermuteten Betrug oder Streitigkeiten über Kundentransaktionen erheblich verkürzen. Händler erhalten Benachrichtigungen nahezu in Echtzeit, wenn ein Kunde eine Abbuchung beanstandet, sodass sie Maßnahmen ergreifen können, um dem entgegenzuwirken – wodurch häufig ein Chargeback-Verfahren überflüssig wird. Im Falle eines tatsächlichen Betrugs ermöglicht es dem Händler, die Lieferung der Waren zu stoppen und so den finanziellen Schaden zu reduzieren.  

Zukünftige kollaborative Lösungen müssen es Emittenten und Händlern deutlich erleichtern, schnell zu erkennen und zu melden, welche Transaktionen echter Betrug und welche Betrug aus erster Hand sind. 

Solche Technologien werden dazu beitragen, das Risiko von Umsatz- und Ertragsverlusten aufgrund von Betrug durch eigene Kunden weiter zu verringern. Mithilfe von Details wie der Kauf- und Kontohistorie des Karteninhabers und der Geräte-ID können legitime Transaktionen identifiziert werden, die als Betrug gemeldet werden. Dies wird insbesondere für Händler digitaler Güter von Bedeutung sein, da diese tendenziell mit einem der höchsten Betrugsaufkommen aus erster Hand konfrontiert sind. 

Ethoca Consumer Clarity ™ ist eine kollaborative Technologie, die Daten und Details des Händlers und des Kartenausstellers zusammenführt und so umfassende Einblicke und Transparenz bei Transaktionen und Streitigkeiten ermöglicht. Es trägt dazu bei, die Verwirrung bei Transaktionen zu verringern, die häufig zu Betrug durch Erstanbieter führt, indem erkennbare Details – wie der Name und das Logo des Händlers sowie eine Beschreibung der gekauften Artikel – in die digitalen Bankkanäle eingefügt werden, die Verbraucher zur Überprüfung ihrer Transaktionshistorie nutzen.   

Ethoca Alerts stellt Händlern Ausstellerdaten zur Verfügung, die die Zeit bis zur Benachrichtigung über bestätigten oder vermuteten Betrug oder Streitigkeiten über Kundentransaktionen erheblich verkürzen. Händler erhalten Benachrichtigungen nahezu in Echtzeit, wenn ein Kunde eine Abbuchung beanstandet, sodass sie Maßnahmen ergreifen können, um dem entgegenzuwirken – wodurch häufig ein Chargeback-Verfahren überflüssig wird. Im Falle eines tatsächlichen Betrugs ermöglicht es dem Händler, die Lieferung der Waren zu stoppen und so den finanziellen Schaden zu reduzieren.  

Zukünftige kollaborative Lösungen müssen es Emittenten und Händlern deutlich erleichtern, schnell zu erkennen und zu melden, welche Transaktionen echter Betrug und welche Betrug aus erster Hand sind. 

Solche Technologien werden dazu beitragen, das Risiko von Umsatz- und Ertragsverlusten aufgrund von Betrug durch eigene Kunden weiter zu verringern. Mithilfe von Details wie der Kauf- und Kontohistorie des Karteninhabers und der Geräte-ID können legitime Transaktionen identifiziert werden, die als Betrug gemeldet werden. Dies wird insbesondere für Händler digitaler Güter von Bedeutung sein, da diese tendenziell mit einem der höchsten Betrugsaufkommen aus erster Hand konfrontiert sind.