Wie datengestützte Einkommens- und Beschäftigungsnachweise intelligentere und nahtlose Finanzerlebnisse ermöglichen

Um in einer Zeit steigender Kundenerwartungen wettbewerbsfähig zu sein, ist die Bereitstellung einer nahtlosen Anwendungserfahrung für Privatkredite, Hypotheken, Mieterüberprüfungen und andere Anwendungsfälle unerlässlich. Langsamere, ressourcenintensive manuelle Prozesse führen zu höheren Abbruchraten bei den Kunden, verursachen Ineffizienzen und können anfällig für Betrüger sein.  

Die Open Finance-Lösungen von Mastercard statten ihre Kunden mit den Fähigkeiten aus, intelligentere und effizientere digitale Kreditvergabe-Erlebnisse zu bieten.  Mit der Erweiterung der Lösung zur Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung (VOIE) um die akkreditierte Lohnabrechnung ermöglicht Mastercard Open Finance den Verbrauchern, den Zugriff auf ihre Lohnkontodaten zu genehmigen, wodurch die Notwendigkeit, Einkommensnachweise zu sammeln, verringert wird.  

Eine effizientere digitale Erfahrung im Rahmen des Kreditantragsverfahrens ist genau das, was Open-Banking-Kunden benötigen – und die zertifizierte Gehaltsabrechnung bietet einen nahtlosen, sicheren Prozess zur Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung sowie zuverlässige Daten in kürzester Zeit. Die neueste VOIE-Innovation fügt vom Verbraucher freigegebene Daten direkt in die richtigen Felder ein und schafft so ein schnelles und sicheres digitales Erlebnis, das die Rentabilität steigern und gleichzeitig das Leben für Bewerber und Mitarbeiter erleichtern kann.

Freddie Mac hat die Nutzung der Gehaltsabrechnungsdaten von Mastercard [über das übernommene Unternehmen Finicity] für die Übermittlung an den Asset- und Einkommensmodellierer (AIM) des Loan Product Advisor ® (LPASM) ermöglicht.  Die Möglichkeit, die zur Bewertung über LPA einzureichen, wird am 21. September 2024 wirksam und bietet Hypothekenkunden, die Verifizierungsberichte von Finicity bestellen, den zusätzlichen Vorteil, dass sie möglicherweise Anspruch auf Einkommensnachweise und Gewährleistungsentlastung von Freddie Mac haben.

Fannie Mae hat die Verwendung der von Mastercard bereitgestellten, akkreditierten Gehaltsabrechnungsdaten [über das übernommene Unternehmen Finicity], die von Argyle stammen, für die Day 1 Certainty ® Berechtigung genehmigt. Die Daten werden über den Validierungsdienst Desktop Underwriter® (DU ® ) ab dem 30. Juli 2024 verfügbar sein und bieten unseren Hypothekenkunden den zusätzlichen Vorteil einer Erleichterung der Gewährleistungs- und Garantieansprüche für validierte Komponenten.

Mastercard Open Finance hat sich mit dem branchenführenden Gehaltsabrechnungsdatenaggregator Argyle zusammengetan, um diese erweiterte VOIE-Lösung zu realisieren. Mit einer Abdeckung von über 90 % der US-amerikanischen Arbeitskräfte können Finanzinstitute nun das Einkommen und die Beschäftigung eines Antragstellers digital in wenigen Augenblicken überprüfen.  

„Wir freuen uns, mit Mastercard zusammenzuarbeiten, um die digitale Verifizierung von Einkommen und Beschäftigung über unser vertrauenswürdiges Netzwerk von verbraucherzugelassenen Verbindungen breit zugänglich zu machen“, sagte Brian Geary, COO von Argyle. „Gemeinsam schaffen wir intelligentere Kreditvergabeprozesse, die ohne zeitaufwändige manuelle Schritte auskommen und gleichzeitig schnellere und genauere Verifizierungen ermöglichen“, fügte er hinzu. Die kombinierten Fähigkeiten von Mastercard Open Finance und Argyle machen VOIE zu einer effizienten und flexiblen Lösung, die zu einem deutlich günstigeren Preis als andere Optionen zur Einkommens- und Beschäftigungsüberprüfung angeboten wird und von der sowohl Finanzinstitute als auch Verbraucher profitieren werden.

„Die neue Funktion zur Gehaltsabrechnung mit Zertifizierung von Mastercard Open Finance war eine der einfachsten Produkteinführungen, die wir je durchgeführt haben“, sagte Josh Cilman, EVP bei Intercoastal Mortgage. „Die neue Lösung ließ sich reibungslos in unsere bestehenden Prozesse integrieren, ohne Auswirkungen auf die Arbeitsabläufe der Kreditbearbeitung und mit einem effizienten Kundenerlebnis.“ Wir freuen uns, den Kreditantragsprozess zu digitalisieren und Einkommen und Beschäftigung deutlich kostengünstiger zu überprüfen.“  

Die zertifizierte Gehaltsabrechnung ist die neueste Ergänzung der wachsenden Liste digitaler Lösungen zur Einkommens- und Beschäftigungsverifizierung von Mastercard Open Finance für intelligentere und schnellere Entscheidungen.  

Die Deposit Income Verification Solution von Mastercard Open Finance analysiert die direkten Einzahlungsströme aus den freigegebenen Bankkontodaten des Verbrauchers, um das Einkommen des Antragstellers zu ermitteln.  

Freddie Mac hat im März 2022 den Loan Product Advisor ® (LPASM) Asset and Income Modeler (AIM) für Einkünfte aus Direkteinzahlungen mit Mastercard Open Banking als erstem Dienstleister auf den Markt gebracht. Im März 2024 kündigte Fannie Mae die allgemeine Verfügbarkeit von Einlagenerträgen als Teil ihres Validierungsdienstes Desktop Underwriter (DU ® ) an. Diese Lösungen tragen dazu bei, den Hypothekenvergabeprozess für Kreditgeber und Hauskäufer zu vereinfachen und gleichzeitig die Möglichkeiten für den Erwerb von Wohneigentum zu erweitern. 

Die Open Finance-Lösungen von Mastercard werden von Finanzinstituten und Entscheidungsträgern in verschiedenen Anwendungsfällen eingesetzt, darunter Hypothekengeber, Mieterprüfer, Privatkreditgeber, Kreditkartenherausgeber und mehr.  Zertifizierte Lohn- und Gehaltsabrechnungs- sowie Einlagenmanagementlösungen bieten Finanzinstituten die von ihnen angestrebten Lösungen mit hoher Konversionsrate, erschwinglichen Einkünften und Beschäftigungsmöglichkeiten.  

Bankkonto- und Gehaltskontodaten können je nach Bedarf und Arbeitsabläufen des Instituts unabhängig voneinander oder in Kombination genutzt werden, um das Kundenerlebnis zu verbessern.  

Die Mastercard Open Finance Plattform bietet Finanzerlebnisse der nächsten Generation, die die Verbraucher begeistern. Die Plattform dient als zentrale Anlaufstelle für digitale Verifizierungen und bietet die Möglichkeit, Vermögenswerte, Kontostände, Einkommen, Beschäftigung, Cashflow und vieles mehr nahtlos und in großem Umfang zu verifizieren.