Der Aufstieg des Open Banking: Die Übergabe des Staffelstabs an die nächste Generation

Von den Babyboomern bis zur Generation Z – jede nachfolgende Generation ist im Umgang mit technologischen Hilfsmitteln zur Bewältigung aller Aspekte ihres täglichen Lebens immer vertrauter. Die Generation Z (geboren 1997–2012) kennt nur eine nahezu vollständig digitale Welt. Es überrascht daher nicht, dass die Mastercard-Studie „ Rise of Open Banking“ ergab, dass junge Erwachsene am ehesten bereit und eifrig waren, innovative Fintech-Apps und -Dienste einzuführen – noch vor älteren Generationen. Da die Millennials die Babyboomer kürzlich als bevölkerungsreichste Generation in den USA und Kanada überholt haben, ist die Sensibilität für ihre finanziellen Bedürfnisse und Wünsche sowohl für Fintech-Entwickler und -Unternehmer als auch für etablierte Banken von entscheidender Bedeutung. 

Auf die Frage, warum man Technologie zur Verwaltung der Finanzen nutzen würde, ist Bequemlichkeit der wichtigste Faktor. Der Wunsch, etwas Neues auszuprobieren, ist die Motivation, die für die größte Kluft zwischen jüngeren und älteren Generationen verantwortlich ist. Ganze 28 % der Generation Z und 33 % der Millennials gaben als Grund für die Nutzung von Technologie zur Finanzverwaltung an, etwas Neues ausprobieren zu wollen. Demgegenüber nutzen 21 % der Generation X und 12 % der Babyboomer Technologie, weil sie etwas Neues ausprobieren wollten. 

Die Generation Z und die Millennials reagieren zudem viel stärker auf den sozialen Druck ihrer Gleichaltrigen, neue Technologien einzuführen. 22 Prozent der Konsumenten der Generation Z und 21 Prozent der Millennials reagieren auf sozialen Druck, indem sie Technologie zur Verwaltung ihrer Finanzen einsetzen, während sich nur 8 Prozent der Generation X und 4 Prozent der Babyboomer dazu gezwungen fühlen, dasselbe zu tun.

Da sie in eine digitale Welt hineingeboren wurden, haben Digital Natives keine Angst davor, eine neue Zahlungs-App oder einen digitalen Kreditdienst auszuprobieren, nur weil er besser ist als alles andere, was es gibt. Sie sind an das rasante Tempo der technologischen Entwicklung und den beschleunigten Lebenszyklus digitaler Werkzeuge gewöhnt. Dreißig Prozent der Generation Z und 34 Prozent der Millennials zögern kaum, auf neuere, bessere Angebote zuzugreifen, im Gegensatz zu 23 Prozent der Generation X und 17 Prozent der Babyboomer.

Einer der neuesten und am schnellsten wachsenden Anwendungsfälle von Open Banking ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“. BNPL ist im Wesentlichen eine Abwandlung von Ratenzahlungsplänen, bei denen die Verbraucher ein Produkt nach und nach abbezahlen, bevor sie es mit nach Hause nehmen. Mit BNPL-Apps und -Diensten können Nutzer die Ware sofort erhalten, die Zahlungen aber über einen kurzen Zeitraum verteilen, in vielen Fällen sogar zu einem Zinssatz von null Prozent. Die Nutzung von BNPL stieg von 2020 bis 2021 um erstaunliche 81,2 % , wobei fast 75 % der BNPL-Nutzer zur Generation Z und den Millennials gehören. Sie sind viel eher bereit, diese neuen Fintech-Tools zu nutzen, während die Generation X und die Babyboomer einer Markenkarte mehr vertrauen als neuen digitalen Innovationen.

Einige BNPL-Kreditgeber nutzen Open Banking und vom Verbraucher genehmigte Datenpunkte, um über die FICO-Scores hinaus die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu beurteilen. Dies kommt Verbrauchern mit einer geringen Kredithistorie zugute, die nun ohne die traditionelle FICO-Hürde eine Kredithistorie aufbauen können. 

Junge Konsumenten lieben auch die neue Welle spielerischer digitaler Banking-Erlebnisse, die durch Open Banking ermöglicht werden. Für eine Generation, die mit Videospielen aufgewachsen ist, passt das perfekt. Gamifizierung hat sich in den Bereichen Bildung, Gesundheit und Fitness als äußerst erfolgreich erwiesen und gewinnt auch im Finanzsektor stetig an Bedeutung. Durch Herausforderungen, bei denen der Nutzer gegen andere, sich selbst oder sogar eine virtuelle Welt erschaffen kann, um kluge Finanzentscheidungen zu fördern, bedienen Apps und Dienste der nächsten Generation die Vorlieben, Wünsche und Motivationen jüngerer Konsumenten.

Angesichts der Tatsache, dass sich der Großteil ihres Alltags auf einem mobilen Bildschirm abspielt, ist es nicht verwunderlich, dass die Generation Z und die Millennials ihre Bankkonten viel häufiger für digitale Zahlungen verknüpfen. Wiederkehrende Transaktionen wie Mitgliedschaften im Fitnessstudio und bei Streaming-Diensten, Aufladungen von digitalen Geldbörsen und sogar Einkäufe im Einzelhandel sind alles Anwendungsfälle, die junge Konsumenten bereitwillig annehmen, um direkte digitale Zahlungen durchzuführen.

Digital Natives treiben die Innovation im Finanzsektor voran. Ganze 78 % der Millennials nutzen Mobile Banking, und ein Viertel der Millennials hat sein primäres Girokonto mittlerweile bei rein digitalen Banken. Open-Banking-Plattformen ermöglichen es diesen Verbrauchern, von ihren Daten durch eine Vielzahl von Finanz-Apps und -Diensten von Drittanbietern zu profitieren. Diese Apps und Dienste nutzen diese Daten, um ihnen die neuen Gelderlebnisse zu bieten, die sie sich in ihrem Finanzleben wünschen.

Da Verbraucher zunehmend personalisierte digitale Tools nutzen und fordern, um Zeit und Geld zu sparen und ihre finanzielle Situation zu verbessern, können unsere Partner Open-Banking-Lösungen einsetzen, um eine stärkere Kundenbindung und -loyalität zu fördern. Die Verbraucher sollten im Mittelpunkt des Datenerlebnisses stehen, damit sie sich besser vernetzt und selbstbestimmter fühlen. 

Die globale Open-Banking-Plattform von Finicity demokratisiert den Zugang zu Daten und bietet Verbrauchern einen besseren Zugang zu Krediten, Zahlungsmöglichkeiten und komfortablen digitalen Banking-Erlebnissen. Mit ihrer wachsenden Kaufkraft erwarten und fordern die Generationen Z und Millennials genau das und gehen damit in die nächste Evolutionsstufe von Finanz-Apps und -Dienstleistungen über.

Um mehr über die Anwendungsfälle zu erfahren, die junge Konsumenten zu Fintech treiben, lesen Sie die vollständige Studie hier.