Zunehmend: Immer mehr Verbraucher nutzen digitale Tools, um Konten zu eröffnen und Kredite zu verwalten.

Für einen immer größeren Teil der Verbraucher rückt die vordigitale Ära der Kontoeröffnung täglich immer weiter in den Hintergrund. Angesichts der wachsenden Konsumentengruppen der Millennials und der Generation Z mag die Idee, eine Filiale aufzusuchen, um ein Finanzdienstleistungskonto zu eröffnen, fast schon altmodisch klingen.

Aber um wie viele Konsumenten geht es hier eigentlich? Um mehr darüber zu erfahren, was Menschen dazu bewegt, die finanziellen Grundlagen ihres digitalen Alltagslebens zu schaffen und aufrechtzuerhalten, hat Finicity sich mit PYMNTS zusammengetan, um die Studie „Kontoeröffnung und Kreditverwaltung im digitalen Umfeld“ zu veröffentlichen. 

Dieser Bericht, der auf einer Umfrage unter über 2.300 US-Verbrauchern im Dezember 2021 basiert, veranschaulicht die steigende Zahl von Verbrauchern, die Konten digital eröffnen, ihr Wohlbefinden bei der Verwaltung ihrer Finanzen am Bildschirm und die unterschiedliche Rolle, die die Digitalisierung bei den verschiedenen Kontoarten spielt.

Die Zahlen zeigen, dass Verbraucher zunehmend Online-Banking-Dienste nutzen, anstatt persönlich in Filialen vor Ort zu gehen. Rund 151 Millionen Erwachsene in den USA haben in den letzten zwölf Monaten ein neues Finanzkonto eröffnet, mehr als drei Viertel davon digital.

Auch das Bankwesen hat sich stark in Richtung mobiler Geräte entwickelt. Immer mehr Verbraucher entscheiden sich dafür, ihre Bankgeschäfte von überall aus zu erledigen: Laut einer früheren Studie von PYMNTS nutzen 69 % aller Verbraucher die mobilen Anwendungen ihrer Finanzinstitute, um ihre Bankgeschäfte von der Couch, dem Bürgersteig, aus Restaurants – wo immer sie gerade Lust dazu haben – zu erledigen. Im vergangenen Jahr wurden 76 % aller neuen Finanzkonten digital eröffnet.

Darüber hinaus gaben fast acht von zehn Konsumenten der Generation Z an, sich bei der Eröffnung eines Finanzkontos per mobiler App „sehr“ oder „extrem“ wohl zu fühlen. Das ist eine ganze Generation, für die mobiles Banking einfach die Norm ist.

Ein erheblicher Teil der Verbraucher – 36 % – gab an, dass sie die digitale Kontoeröffnung für sicherer hielten als die traditionelle Vorgehensweise. Jüngere Bevölkerungsgruppen gaben am häufigsten an, sich bei der Bereitstellung von Finanzdaten wie Einkommens- und Beschäftigungsnachweisen über Open-Banking-Kanäle sicherer zu fühlen.

Auch die Kreditbearbeitung wird digitalisiert. Die meisten Verbraucher haben mindestens ein laufendes Darlehenskonto und verwalten diese Darlehen größtenteils digital, sei es am Desktop oder auf einem Mobilgerät.

In unseren Daten zeigt sich ein deutlicher Generationenunterschied in Bezug auf das Kreditmanagement – ältere Verbraucher stellen einen größeren Anteil derjenigen dar, die Kredite verwalten müssen, und ältere Verbraucher fühlen sich insgesamt auch weniger wohl mit digitalen Finanzen. Bedenken hinsichtlich der Datensicherheit sind der Hauptgrund, den Verbraucher angeben, warum sie sich gegen die digitale Verwaltung eines Kredits entscheiden.

Andererseits ist der Anteil der Verbraucher, die eher oder viel eher ein digitales Finanzkonto zur Verwaltung von Krediten nutzen, in den letzten zwei Jahren um 54 % gestiegen, und die Verbraucher geben an, dass sie sich mit dem Gedanken, ein neues Konto online zu eröffnen, viel wohler fühlen.

Die Verbraucher zeigen auch Interesse an einem der Hauptvorteile des Open Banking – der Bequemlichkeit. Die Hälfte der Verbraucher gibt an, dass sie eher ein neues Konto eröffnen würden, wenn die erforderlichen Finanzinformationen – beispielsweise Einkommens- und Beschäftigungsnachweise – automatisch im Rahmen des Prozesses übermittelt würden. Die Überprüfung ist zeit- und arbeitsaufwendig, und offene Finanzlösungen ermöglichen es sowohl Verbrauchern als auch Kreditgebern, bei der Kontoeröffnung Berge von Papierkram zu umgehen.

Das ist nur die Spitze des Eisbergs. Es ist schon lange klar, dass die Zukunft des Finanzmanagements digital ist. PYMNTS und Finicity präsentieren Ihnen Daten, die zeigen, wie rasant sich die Dinge in diesem Bereich entwickeln.