Wie digitale Hypothekengeber die Einkommensprüfung mit Fintech-Lösungen vereinfachen

Ein reibungsloser Einkommensprüfungsprozess ist für Hypothekengeber von entscheidender Bedeutung, um die Kundenzufriedenheit zu gewährleisten und die Effizienz aufrechtzuerhalten. Leider reicht die manuelle Verifizierung angesichts der sich wandelnden Erwartungen der Verbraucher und der besseren, sichereren digitalen Verifizierungslösungen auf dem Markt einfach nicht mehr aus.

Die heutigen Erfolgslösungen optimieren die Abläufe für alle Beteiligten. Effizientere Arbeitsabläufe und Lösungen erfüllen die Erwartungen digitaler Konsumenten und erhöhen den ROI für Kreditgeber. Fintech und die damit verbundenen digitalen Hypotheken revolutionieren sowohl die Einkommensprüfung als auch das Risikomanagement. So geht's.

Hypothekengeber müssen genau feststellen können, ob ein potenzieller Kreditnehmer ein Risiko darstellt oder nicht. Kreditgeber nutzen eine Reihe von Überprüfungen, um dieses Risiko einzuschätzen, darunter auch die Überprüfung des Einkommens. Ein Kreditgeber wird einen Einkommensnachweis verlangen, um zu überprüfen, ob ein Kreditnehmer über genügend Einkommen verfügt, um seine monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten. Wenn aus einer Einkommensprüfung hervorgeht, dass der Kreditbetrag höher ist als das, was der Kreditnehmer zurückzahlen kann, ist es unwahrscheinlicher, dass dieser Kreditnehmer einen Kredit erhält.

Kreditgeber können die Einkommensprüfung mit verschiedenen Methoden durchführen. Traditionell verlangen Kreditgeber manuelle Unterlagen, um das Einkommen eines Kreditnehmers zu überprüfen. Dies beinhaltete häufig die Vorlage einer Gehaltsabrechnung und des aktuellsten W-2-Formulars des Kreditnehmers sowie von Kontoauszügen. Heutzutage können immer mehr Kreditnehmer Dokumente elektronisch, per E-Mail oder über das Online-Portal des Kreditgebers einreichen.

Da digitale Hypothekenlösungen und insbesondere digitale Nachweisverfahren immer mehr an Bedeutung gewinnen, gehört die manuelle Einkommensprüfung zunehmend der Vergangenheit an. Statt sich auf Papierdokumente zu verlassen, können Kreditnehmer den Kreditgebern Zugriff auf ihre Finanzdaten gewähren, wo diese das Einkommen schnell und einfach überprüfen können. 

Es geht nicht nur darum, dass die manuelle Einkommensprüfung veraltet ist (auch wenn das stimmt). Die manuelle Überprüfung ist zwar seit langem eine bewährte Methode für viele Kreditgeber, birgt aber konkrete Nachteile und sogar Risiken, die durch die digitale Überprüfung beseitigt werden.

Die manuelle Überprüfung dauert einfach länger. Die Suche nach relevanten Dokumenten und die damit einhergehenden Reibungsverluste durch häufiges Hin und Her mit den Kreditnehmern kosten Zeit und verlängern den Kreditvergabeprozess. Längere Bearbeitungszeiten bedeuten eine geringere Rendite für die Kreditgeber und eine geringere Zufriedenheit der Verbraucher.

Und die Kundenzufriedenheit ist wichtig. In der heutigen digitalen Wirtschaft erwarten Ihre Kreditnehmer zunehmend optimierte Prozesse. Aufwändige, papierbasierte Jagden erfüllen heutzutage einfach nicht mehr die Erwartungen. Und Sie wollen die Erwartungen nicht nur erfüllen, sondern übertreffen. Werden die heutigen Erwartungen der Verbraucher nicht erfüllt, führt dies häufig zu weniger wiederkehrenden Kunden, weniger Weiterempfehlungen und einer insgesamt geringeren Markentreue.

Hier kommt die Fintech-Branche ins Spiel.

Fintech-Dienstleistungen beheben die Probleme, die der manuellen Überprüfung innewohnen, mit sicherer, komfortabler Technologie, die die Prozesse für Kreditgeber optimiert und digital versierte Kreditnehmer zufriedenstellt. Anstatt von Kreditnehmern zu verlangen, alte Dokumente herauszusuchen, kann die Finanztechnologie das Einkommen überprüfen, indem sie direkt auf die Finanzdaten des Kreditnehmers zugreift. Fintech hat sich zum Ziel gesetzt, den Hypothekenvergabeprozess für alle Beteiligten zu vereinfachen.

Digitale Verifizierungen optimieren die Hypothekenvergabe, indem sie Reibungsverluste für Kreditnehmer beseitigen, die Bearbeitungszeiten durch schnelle Prozesse verkürzen und Kreditnehmer schneller durch den Konversionsprozess führen. Die innovativste Technologie geht sogar noch einen Schritt weiter als die bloße Beseitigung von Reibungsverlusten für Kreditnehmer und bietet darüber hinaus ein schnelles und sicheres Benutzererlebnis, das den Verifizierungsprozess vereinfacht.

Bei der Vereinfachung der Einkommensprüfung geht es nicht nur um die Beschleunigung des Prozesses. Digitale Verifizierungslösungen beheben auch die mit der manuellen Verifizierung verbundenen Risiken und Betrugsprobleme. Physische Dokumente, die von Kreditnehmern eingehen, können unzuverlässig sein. Ungenaue Informationen führen zu schlechten Entscheidungen. Veraltete Technologien, die das Kopieren, Einfügen und erneute Eintippen erfordern, bergen ein hohes Fehlerrisiko. Mehr Risiko und eine höhere Betrugswahrscheinlichkeit kosten Sie am Ende mehr Zeit und Geld. Early Warning berichtet, dass die manuelle Überprüfung „anstatt Informationen direkt von Finanzinstituten zu erhalten, Banken und Kreditgeber Millionen von Dollar kostet“.

Fintech verbessert letztendlich die Kreditentscheidung durch Lösungen, die genauere Daten und tiefere Einblicke in die finanzielle Situation eines Kreditnehmers liefern und gleichzeitig den Zeitaufwand und das Risiko manueller Prozesse reduzieren.

Die zunehmende Verbreitung von Finanzdaten und die offenen Banking-Plattformen, die den Zugriff darauf ermöglichen, entwickeln sich ständig weiter, insbesondere angesichts der durch die Pandemie hervorgerufenen digitalen Beschleunigung. Diese neueste Technologie und die innovativen Lösungen, die sie ermöglicht, werden Kreditplattformen in jeder Hinsicht verbessern, von der Optimierung des gesamten Kreditvergabeprozesses bis hin zur Ermöglichung genauerer und sichererer Überprüfungen aus verschiedenen Datenquellen.

Die Fülle an Daten, für die die Verbraucher ihre Einwilligung erteilt haben, ermöglicht es Kreditplattformen, ihre Kunden besser zu bedienen und den ROI zu steigern, indem sie auf einfache und unkomplizierte Weise Daten aus verschiedenen Quellen bereitstellen, die zuvor möglicherweise nicht verfügbar waren. Die Überprüfung des Beschäftigungsverhältnisses wird einfacher, wenn Kreditgeber Lohn- und Gehaltsabrechnungsinformationen direkt erhalten können. Kreditgeber, die einen Kredit umschulden oder zusammenfassen müssen, können schnell die notwendigen Kreditdetails abrufen. Die kombinierte Geschwindigkeit, Genauigkeit und Sicherheit dieser Datenverbindungen sowie der verbesserte Zugang zu zusätzlichen Datenquellen ermöglichen es Hypothekengebern, die notwendige Agilität zu entwickeln, um ihren Wettbewerbsvorteil zu stärken und sich an zukünftige Veränderungen und Herausforderungen anzupassen.

Die durch Fintech ermöglichten präziseren, sichereren und bequemeren Lösungen haben das Potenzial, das Risikomanagement für traditionelle Banken und Kreditgeber grundlegend zu verändern. Die Transformation des Risikomanagements umfasst jedoch mehr als nur die Bereitstellung besserer Einblicke für Hypothekengeber; es geht auch darum, den digitalen Kreditnehmer in seinem digitalen Ökosystem mit einer Lösung zu erreichen, die sowohl dem Verbraucher als auch dem Kreditgeber zugutekommt. 

Geben Sie Finicity Lend ein.

Finicity Lend ist eine Suite von Fintech-Lösungen, die sich problemlos in jede Kreditplattform integrieren lässt und den Verifizierungsprozess für Hypothekengeber vereinfacht. Die Open-Banking-Plattform von Finicity bildet die Grundlage für diese Lösungen und stellt den Verbraucher in den Mittelpunkt des Verifizierungsprozesses, was allen Beteiligten zugutekommt.

Das läuft folgendermaßen ab: Wenn der Kreditnehmer sein Einkommen nachweisen muss, leitet der Kreditgeber den Verbrauchergenehmigungsprozess ein. Der Kreditnehmer erteilt dem Kreditgeber anschließend auf sichere Weise die Zustimmung zum Zugriff auf seine Finanzdaten. Finicity erstellt anschließend einen „Einkommensnachweis“ anhand von Daten direkt vom Finanzinstitut des Kreditnehmers. Dies garantiert die genauesten Daten direkt von der Quelle. Und als ob das nicht schon genug wäre, dauert ein Verifizierungsprozess, der früher Wochen gedauert hätte, jetzt nur noch Minuten.

Der Finicity Lend Einkommensnachweisbericht umfasst Folgendes:

• Finanzinstitut für jedes Konto
• Bis zu 24 Monate an Einlagentransaktionen
• Durchschnittliches monatliches Einkommen
• Historisches und geschätztes Jahreseinkommen

Finicity Lend ist die Antwort auf die Mängel, die der manuellen Einkommensprüfung inhärent sind. Und das alles dank Datenlösungen, die sich um die Stärkung der Verbraucherrechte drehen. Mithilfe von Daten, die von den Verbrauchern über die Open-Banking-Plattform von Finicity bereitgestellt werden und deren Einwilligung vorliegt, bietet Lend den Verbrauchern mehr Kontrolle und Transparenz über ihre Finanzdaten und deren Vorteile. Und wenn der Verbraucher mehr Rechte erhält, profitieren auch die Hypothekengeber davon.

Dank der Datenlösungen von Finicity Lendprofitieren sowohl Hypothekengeber als auch Kreditnehmer von einem optimierten Verifizierungsprozess. Steve Smith brachte es am besten auf den Punkt: „Sobald die Zustimmung des Verbrauchers vorliegt, können wir alle relevanten Daten aus mehreren Konten erfassen, sie schnell analysieren und einen Verifizierungsbericht an den Kreditgeber senden.“ Keine Papiere. Mehrfachanfragen sind nicht möglich. Es bestehen keine Zweifel an der Gültigkeit der Daten. Alles in Minuten erledigt, nicht in Wochen.“

Der Zugriff auf Echtzeitdaten ist die Grundlage dieses optimierten Prozesses. Unsere Verifizierungslösungen rufen Daten direkt von Finanzinstituten ab und analysieren sie. Und alles, was Sie brauchen, ist eine Aktualisierung des Berichts, um sofortige Aktualisierungen zu erhalten. Schluss mit langwierigen Rückfragen und der Suche nach Kontoauszügen und anderen Dokumenten, die den Entstehungsprozess behindern. Darüber hinaus analysiert unsere Datenintelligenzschicht Finanzdaten und ordnet die identifizierten Einnahmequellen nach Konfidenzwerten ein, was sowohl den Entscheidungsprozess vereinfacht als auch genauere Daten für eine bessere Risikobewertung liefert.

Lend vereinfacht zudem den Kreditvergabeprozess und mindert langfristig Risiken. Denn Betrug, der sich letztendlich gegen Kreditgeber richtet, kostet in der Regel nicht nur Geld, sondern auch Zeit. Der direkte Zugriff auf Echtzeitdaten von Finanzinstituten verringert die Betrugswahrscheinlichkeit im Vergleich zu manuell durchgeführten Überprüfungen drastisch. Unsere Lend- Lösungen vergleichen Transaktionsdaten sogar mit anderen Quelldaten (z. B. vom Arbeitgeber bereitgestellten Daten), um eine zusätzliche Sicherheitsebene zu schaffen.

Letztendlich ermöglicht die Vereinfachung der Einkommensprüfung mit Finicity Lend den Hypothekengebern, mehr Kredite schneller abzuschließen. Das ermöglicht größere Agilität, mehr Raum für mehr Geschäft und mehr Kosteneinsparungen. Und da bei Lend alles darauf ausgelegt ist, den Verbraucher in den Mittelpunkt zu stellen, verlassen alle den Kreditvergabeprozess zufrieden.

Dank Finicity Lend erhalten Sie die benötigten Informationen zur Einkommensüberprüfung schnell und unkompliziert. Ihre Kreditnehmer erhalten ein besseres, selbstbestimmteres Erlebnis. Sie erhalten eine zuverlässigere Risikobewertung. Und Sie beide profitieren von einem unkomplizierten Einkommensnachweisverfahren. Erfahren Sie mehr über die Datenlösungen von Finicity Lendund fordern Sie eine Demo an , um die optimierte Einkommensverifizierung in Aktion zu sehen.