Was ist First-Party-Betrug und warum ist er so schwer zu bekämpfen?

• Laut Händlern und Herausgebern entfiel etwa jeder fünfte Streitfall im Jahr 2025 auf First-Party-Fraud. 
• 48 % der Verbraucher haben eine oder mehrere Belastungen angefochten, die sie später als tatsächlich legitim erkannten. 
• Gemeinsam genutzte Daten und Echtzeit-Koordination zwischen Herausgebern und Händlern können Rückbuchungen reduzieren, indem diese zugrunde liegenden Ursachen angegangen werden. 

Erstbetrug – wenn ein Kunde absichtlich oder versehentlich rechtmäßige Transaktionen bestreitet – hat in den letzten Jahren zugenommen. Und leider zeigt es keine Anzeichen einer Verlangsamung. Tatsächlich berichteten Händler und Herausgeber, dass im Jahr 2025 rund 20 % der Streitigkeiten auf Erstbetrug oder freundlichen Betrug zurückzuführen waren, so die Forschung von Mastercard und Javelin. 

Ein Grund, warum dies ein anhaltendes Problem ist: Händler und Herausgeber verfügen oft nicht über alle Daten und Informationen, die sie benötigen, um echten Betrug von First-Party-Betrug zu unterscheiden. Infolgedessen werden die meisten Dispute immer noch als Betrug eingestuft, obwohl viele davon legitime Käufe sind.    

Dies macht es für Händler und Herausgeber noch wichtiger, Betrug durch Erstparteien zu erkennen, zu verstehen, warum er geschieht, und die nachgelagerten Auswirkungen – insbesondere die daraus resultierenden Streitigkeiten und Rückbuchungen – zu verhindern.

First-Party-Betrug, oder auch Friendly Fraud, tritt auf, wenn ein rechtmäßiger Kunde eine Transaktion bestreitet, die er tatsächlich autorisiert hat, entweder absichtlich oder weil er die Abbuchung nicht erkennt (Transaktionsverwirrung). 

Der einfachste Weg, unnötige Rückbuchungen zu verhindern, ist, das zugrunde liegende Problem schnell zu lösen — zum Beispiel, indem man dem Kunden Kontext zu einer Abbuchung bietet, eine Frage zum Status einer Bestellung beantwortet oder eine Rückerstattung vornimmt, wenn dies angemessen ist.

Echter Betrug beinhaltet im Gegensatz dazu die unbefugte Nutzung eines Kundenkontos durch Dritte. Diese Transaktionen erfordern sofortiges Handeln, um weiteren finanziellen Verlust zu vermeiden, einschließlich Betrugskontrollen wie Kartensperrung oder Neuausstellung.

Es gibt zwei Hauptgründe, warum First-Party-Betrug so hartnäckig ist:

Da Menschen häufiger und auf einer wachsenden Anzahl von Geräten wie Telefonen, Tablets oder sogar Smartwatches digital Transaktionen durchführen, steigt die Transaktionsverwirrung. Online-Banking ist heute die wichtigste Methode, mit der Verbraucher ihre Kaufaktivitäten überprüfen, aber der Händlername und andere angezeigte Details sind nicht immer erkennbar.  

Eine aufschlussreiche Statistik: Fast die Hälfte der Verbraucher (48 %) hat eine oder mehrere Belastungen angefochten, die sie später als tatsächlich legitim erkannten, laut einer Studie von Mastercard und Datos Insights. 

„Haushaltsbetrug“ nimmt ebenfalls zu. Diese Form des „Friendly Fraud“ tritt auf, wenn jemand, der im selben Haushalt wie der Karteninhaber lebt, eine Transaktion ohne dessen Wissen autorisiert. Es wird immer häufiger, da gemeinsame Konten, wie Streaming- und andere Abonnementdienste, Karteninformationen speichern und es jedem mit Zugriff ermöglichen, Einkäufe zu tätigen.

Nicht jeder Eigenbetrug ist auf Verwirrung zurückzuführen. Ein schnell wachsender Anteil resultiert daraus, dass Verbraucher den Chargeback-Prozess nutzen, um die Zahlung für ihren Einkauf zu vermeiden. Dies kann aufgrund eines Problems wie einer Lieferverzögerung auftreten oder weil der Kunde mit seinem Einkauf einfach unzufrieden war. 

Traditionell war die Erwartung, dass Verbraucher sich direkt an den Händler wenden würden, um Probleme zu lösen. Nun wenden sich mehr stattdessen direkt an den Herausgeber und umgehen den Händler – selbst wenn diese großzügige Rückgabe- und Umtauschrichtlinien haben, die darauf ausgelegt sind, Kunden zufriedenzustellen.  

Mehr als vier von fünf Herausgebern (83 %) geben an, dass ein zunehmendes Kundenbewusstsein für den Streitbeilegungsprozess zu steigenden Rückbuchungsvolumina führt, und über drei Viertel der Händler (77 %) glauben, dass die Anfechtung von Transaktionen zu einfach geworden ist, so das Whitepaper von Mastercard und Javelin aus dem Jahr 2026. 

Auch wenn dies technisch gesehen einen Missbrauch des Streitbeilegungsprozesses darstellt, ist es die neue Realität. Händler und Herausgeber müssen zusammenarbeiten, um Verbraucher zu motivieren, sich bei Problemen an den Händler zu wenden.

Kollaborative Datenaustauschtechnologien helfen Streitbeilegungsteams bereits dabei, First-Party-Betrug zu reduzieren — ohne eine perfekte Unterscheidung zwischen echtem Betrug und Freundschaftsbetrug zu erfordern.

Zwei Lösungen erzielen eine sofortige Wirkung:

Reduzieren Sie die Transaktionsverwirrung an der Quelle (Ethoca Consumer Clarity™) 

• Durch die Verbindung von Händlern und Herausgebern ermöglicht Consumer Clarity den umfassenden Austausch von Kaufinformationen – einschließlich klarer Händlernamen, Logos, Geolokalisierungsdaten, vollständig aufgeschlüsselter Belege und sogar Smart-Subscriptions-Funktionalität – über die digitalen Banking-Apps und Back-Office-Teams der Herausgeber. Dies bietet Karteninhabern mehrere Kanäle, um Kaufinformationen zu erhalten, was dazu beiträgt, Verwirrung zu reduzieren, die oft zu Streitigkeiten über Friendly Fraud führt, und gleichzeitig ein besseres Kundenerlebnis aufbaut.
  

Auf Streitfälle nahezu in Echtzeit reagieren (Ethoca Alerts)  

• Durch den nahezu in Echtzeit erfolgenden Austausch von Betrugs- und Streitfalldaten von Herausgebern ermöglicht Ethoca Alerts Händlern, schnell auf potenzielle Chargebacks zu reagieren, indem die Auftragsausführung gestoppt, der Kauf erstattet und die Notwendigkeit von Chargebacks insgesamt effektiv vermieden wird. Dies beschleunigt für Händler und Herausgeber gleichermaßen den Streitfallprozess und bietet Kunden nicht nur ein besseres Erlebnis, sondern reduziert auch die Betriebskosten, die mit der Chargeback-Verwaltung verbunden sind.

Da Streitigkeiten weiterhin zunehmen, benötigen Herausgeber und Händler Lösungen, die es erleichtern, echten Betrug präzise von Eigenbetrug zu unterscheiden. Das bedeutet, geteilte Daten – wie Transaktionshistorie, Geräte-ID und Kontoaktivitäten – zu nutzen, um legitime Transaktionen, die als Betrug gekennzeichnet sind, zu identifizieren.  

Durch eine engere Zusammenarbeit können Herausgeber und Händler schneller handeln, um Umsatzverluste zu vermeiden und das Kundenerlebnis reibungsloser zu gestalten. Diese Funktionen werden besonders kritisch für Digital-First-Händler sein, die tendenziell einige der höchsten Raten von Eigenbetrug aufweisen. 

First-Party-Betrug liegt an der Schnittstelle von Kundenverhalten, Transaktionstransparenz und Streitbeilegungs-Workflows. Keine einzelne Partei hat eine vollständige Übersicht.

Die Verbesserung der Ergebnisse erfordert eine Echtzeit-Koordination zwischen Herausgebern und Händlern, gestützt auf gemeinsame Daten. Dieser kollaborative Ansatz kann unnötige Rückbuchungen reduzieren, den Umsatz schützen und das Kundenvertrauen stärken.

Entdecken Sie, wie Ethoca Consumer Clarity™ und Ethoca Alerts bei der Verbesserung von Streitbeilegungsergebnissen in großem Umfang helfen können.