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创新者
2025 年 2 月 3 日
养成并坚持好习惯并不容易。这需要时间和重复，需要我们许多人难以Access的纪律。
这就是游戏化的作用所在。这一策略背后的理念是，通过引入游戏元素--竞争、奖励和乐趣--可以激励人们一次又一次地做出更好的选择，直至养成习惯。科技公司正在利用它来构建工具，例如，通过监测龙宝宝的血糖，帮助患有糖尿病的儿童更有效地控制血糖。
金融机构也可以利用同样的技术来推进包容性。在银行寻求建立信任并鼓励人们使用数字工具来帮助他们更好地管理财务的过程中，游戏化被证明是一种强有力的选择，尤其是在拉丁美洲，那里的账户拥有量和金融数字化的增长速度比其他地区更快。
游戏化可以帮助这些新用户改善财务状况，Become银行的长期客户。研究表明，游戏化可以帮助人们在支付账单和贷款等方面保持财务状况良好，这意味着更好的信用、更稳定的财务状况以及与银行更牢固的关系。
Mastercard Strive全球项目负责社会影响的副总裁娜塔莎-贾马尔（Natasha Jamal）说："让人们从接触金融工具到使用金融工具，对建立一个金融更加包容的世界大有裨益，但让人们使用金融工具仍是一项挑战。
"加利福尼亚金融科技公司Flourish Fi 的联合创始人佩德罗-莫拉（Pedro Moura）说："部分挑战在于，在某些文化中，仅仅谈论金钱就会成为禁忌。这意味着消费者缺少养成健康理财习惯所需的知识，而银行有机会帮助他们进行理财教育。如果不讨论钱的问题，良好的理财就会显得遥不可及。
"莫拉说："这可以很简单，比如按时支付账单、建立一点雨天基金或在财务生活中做出更明智的决定。"我们正在将这种互动从交易变成一种有趣的元素"。
Flourish Fi 是Mastercard "Start Path "初创企业参与计划的资深成员，旨在帮助银行更好地与银行系统的新用户建立联系。Moura 说，关键在于将个性化提示与数据智能和激励措施结合起来，以推动行为。Flourish Fi 使用应用程序接口（API）--即帮助软件系统相互对话的应用程序接口--与金融机构合作伙伴的应用程序或网站连接，为消费者提供玩游戏的机会，帮助他们改善财务状况。
当客户登录自己的账户时，按时支付账单可能会触发一个有奖转盘，供他们旋转。或者，他们可以选择根据心爱的运动队获胜情况自动进行小额存款的设置。
通过与多家银行合作，Flourish Fi 于 2018 年在巴西和整个拉丁美洲推出了面向个人的产品。使用 Flourish Fi 后，消费者的存款额增加了 32% ，在线账单支付增加了 26% ，他们对合作银行应用程序的使用增加了一倍。银行和信用社也能从这项技术中获益，因为它能帮助银行和信用社加强与客户的关系，并与那些原本可能通过离线方式进行交易的人建立信任。
巴西的家乐福银行和玻利维亚的 BancoSol 发现，客户登录其应用程序或网站的次数是添加 Flourish Fi 之前的两倍，Moura 说。以前在 6 至 8 个月内没有节省任何费用的客户，现在在同一时期内可节省约 600 美元。Flourish Fi 上的激励措施，如将参加测验或按时偿还贷款所获得的积分用于购买奖品，也意味着银行的还款水平在不断提高。
最近，Flourish Fi 与 Mastercard Strive 建立了合作伙伴关系，将其服务扩展到另一个需要帮助的群体：微型企业家。这些小企业主往往很难利用数字金融服务来帮助他们实现业务目标。
巴西微型和小型企业支持服务机构Sebrae 的数据显示，在巴西，77% 的微型企业家从未参加过金融课程或培训。与此同时，每三个人中就有一人不查看自己的银行账户，也没有资金进出记录。
通过游戏化，Flourish Fi 鼓励负责任的金融业务管理行为，如储蓄或投资、按时支付贷款和账单。例如，Flourish Fi 帮助巴西街角小店店主玛丽亚-卢尔德斯（Maria Lourdes）实现了业务数字化。
莫拉说："对于小企业家来说，最重要的是他们想卖得更多，更有效地管理自己的时间，""我们支持个人更好地了解金融服务"。
通过使用 Flourish Fi，Lourdes 获得了个性化奖励和微内容的激励，了解了如何通过接受数字支付，然后用她带来的钱支付账单来促进她的业务。应用程序上的微内容还教会了她如何进一步利用金融服务来提高企业的财务健康水平。
目前，Flourish Fi 已为五个国家的 375,000 人提供了帮助。莫拉说，但仍有数百万像卢尔德这样的人需要支持。
他希望，通过与私营部门的持续合作，Flourish Fi 将激励更多个人和小企业更好地利用数字金融服务，并培养负责任的理财习惯，从而促进他们的复原力和增长。
"莫拉说："如果你设计了一个更具包容性的金融体系，你就开启了数百万人的梦想。"人们都想成为最好的自己。他们只需要Access、支持，有时只需要一点点奖励，就能坚持走自己的路"。
Flourish Fi 的佩德罗-莫拉（Pedro Moura）解释了竞争和奖励等游戏元素如何帮助人们更好地管理财务。
