当金融 Access 资金还不够时

普惠金融向前迈出了一大步，目前全球约有 75%的人口可以使用银行服务，如借记卡、预付卡或实时支付。Better Access to tools means we’re getting closer to creating a digital economy that works for everyone.

与此同时，我们还面临着实现全民包容目标的重大障碍。尽管拥有Access，但许多消费者并没有利用金融服务。他们缺乏的是对金融系统和产品的充分信任，而这些系统和产品可以改善他们的生活。

在最近的一项研究中，Mastercard与巴西数字金融服务平台 Nubank合作，确切地了解了为什么Access的增加与消费者使用量的增加并不一致。巴西人口不到 2.2 亿，是拉丁美洲人口最多的国家，也是世界上第七大人口大国， 在金融包容性方面超过了 拉丁美洲 大部分国家 ，因此是研究这一历程的好地方。

为了更好地了解这些挑战，我们采访并调查了 2,000 名 Nubank 客户和巴西消费者。我们还对 2019 年至 2021 年期间开户的 360 多万努班克客户的三年交易和行为数据进行了分析。

第一个重要启示：当消费者经常使用预付卡或实时支付时，就会增加熟悉感和信任感。信任会带来更多的使用，从而进一步加快人们融入金融体系的步伐。事实上，我们发现，持续使用数字支付比收入更能预测财务健康状况。

其次，我们发现，让更多人加入金融体系的一个好办法是从小做起。无论是信用卡、个人贷款还是更高级的金融产品（如商业贷款或投资账户），使用预付卡付款都是获得信贷的垫脚石。

在使用预付卡的客户中，超过四分之三（80% ）的人将预付卡作为他们的第一个产品，其中 67% ，这些预付卡用户继续 Access 贷款产品，而 36% ，则继续进行投资。使用银行卡进行日常交易，而不是购买大件商品，产生的影响最大，因为人们逐渐养成了这种习惯。就像养成锻炼的习惯一样，缓慢、可控和稳定的方法往往能让人坚持下来。

当然，对于一些消费者来说，这很难开始。但我们发现，只要有一点支持，人们最终就会感到有勇气。无论收入水平如何，60% 的努班克客户在 24 个月内从拥有 Access 金融工具转变为实际使用金融工具。对于 40% 的人来说，只需要 12 个月。