缺失的中间环节：中型企业发展所需的金融工具和服务

问题的部分原因在于，潜在的贷款人对这些企业的信用度缺乏足够的了解--由于无法Access实时数据，评估往往依赖于过时的财务信息--以及它们偿还贷款的能力。贷款机构很少为中等市场公司量身定制其产品，如商业卡产品、供应链融资或传统贷款。相反，他们关注的是最大的公司或小企业，而不是介于两者之间的企业。

第二个关键问题是现金流管理。其中许多公司通常与多家金融提供商保持关系，将所需的产品和工具拼凑在一起，因此缺乏对其财务活动和健康状况的全面、跨银行的了解。目前，他们可以Access的大多数现有现金流解决方案都只能提供单一银行内部的可见性。

为了满足中等市场公司日益增长的信贷需求，对新的、更好的信贷情报和决策工具的需求越来越大。

例如，多年来，消费者和小企业一直受益于开放银行驱动的解决方案，这使他们能够主动共享其金融账户数据，从而获得更多创新体验，如合并账户以了解自己的财务状况。为中型市场公司建立这类解决方案可帮助他们整合各账户的报告。由开放银行支持的现金流管理解决方案可以让贷款人对企业的信用度放心，并加快贷款流程。

在现金流管理方面，中型市场公司也将从自动开票和收款流程中受益匪浅。这是因为，随着公司的发展壮大，它们很难维持与规模较小时相同的人工流程。他们需要更快地收到付款，因为付款延迟会导致运营资本缩水。

发票自动化是坚实的第一步。但是，为了简化应收账款流程，中型企业需要更好的买方沟通工具，如自动对账和三方匹配--即在付款前匹配采购订单、供应商发票和交货收据的能力。

中型企业可以从虚拟卡等解决方案中获益，虚拟卡是与具有既定信用额度的资金账户相链接的临时卡号，可以集成到会计和支出管理系统中。它们能够按商户类别、时间段或价格等对消费进行控制，从而加快付款速度，放松现金流。

最后，在网络犯罪猖獗、不良分子利用安全漏洞大肆敛财的今天，稳健的网络安全至关重要，因为业务数字化已被视为家常便饭。许多中等市场企业在扩张过程中尚未对系统进行升级，这使它们的业务运营很容易受到大规模干扰。

尽管目前所有这些需求都很迫切，但随着越来越多的小企业获得更大的市场份额和收入，从而符合中间市场的条件，以及越来越多的公司在风险资本和私募股权的支持下进入中间市场，这些需求只会继续变得更加迫切。

这些公司将越来越多地寻求银行和金融科技公司的支持，部分是通过提供蓬勃发展所需的创新工具。事实上，Mastercard的调查显示，中低端市场的公司非常渴望这些资源，如果有更适合的产品，每十家公司中就有四家会更换发卡机构。

近 72% 的中型企业被视为中低端市场企业。这些公司的发展已经超越了小型企业的需求，正在积极寻求从更初级的小型企业解决方案升级。

所有这些都为金融机构带来了重大机遇。银行和金融科技公司可以通过提供各种解决方案来满足中型企业许多尚未得到满足的需求，并在 "金发平衡点 "上取得平衡，即既不会太大而复杂，也不会太小而过于简单，从而使自己成为中型市场的真正合作伙伴。然后，他们就可以看着这个充满希望的行业发展壮大。