与其他供应商共享您的银行账户数据，可以获得新的或改进的金融服务--最常见的是通过应用程序--包括那些能让您更轻松地获得信贷和管理资金的无缝互动服务。它有点像手机上的隐私权限，允许应用程序使用你的摄像头或位置数据，但要强大得多。

如今，您很可能已经在使用开放银行，因为它是许多流行的金融工具的动力机制，包括Experian Boost（信用建设解决方案）和Bunq（欧洲新银行应用程序）。

开放银行可以提高金融包容性：在某些情况下，开放银行正在将数字金融工具带给更多的人，为以前无法Access这些服务的人和企业提供小额贷款和信贷。

再看看那些信用记录稀薄或没有信用记录的 人，如没有债务的退休人员或新移民，他们面临着更高的新贷款被拒风险。这是因为贷款机构通常要求提供包含最新信息的信用报告。开放银行业务可以解决这个问题，它允许人们以不同的方式证明自己的信用度，例如，允许贷款人访问您的工资单数据、定期支付房租的历史记录或您的整体现金流。

开放银行可以提高金融包容性：在某些情况下，开放银行正在将数字金融工具带给更多的人，为以前无法Access这些服务的人和企业提供小额贷款和信贷。

再看看那些信用记录稀薄或没有信用记录的 人，如没有债务的退休人员或新移民，他们面临着更高的新贷款被拒风险。这是因为贷款机构通常要求提供包含最新信息的信用报告。开放银行业务可以解决这个问题，它允许人们以不同的方式证明自己的信用度，例如，允许贷款人访问您的工资单数据、定期支付房租的历史记录或您的整体现金流。

开放银行业务以某种形式存在已久。但近年来，随着Mastercard等公司通过其开放式银行服务扩大其促进这种快速、简单和安全的数据交换的能力，Mastercard所提供的服务（从账户汇总到支付）正受到消费者和企业的欢迎。

在美国等世界一些地区，开放银行业务的发展源于消费者对数字体验的偏好。 创新型金融科技公司试图安全地Access人们的数据，以此为他们提供更好的、量身定制的金融服务，而银行也意识到了其中的商业机会，主动开发服务，让客户分享他们的数据。

在其他地方，开放银行业务往往是由监管驱动的，主要目的是刺激竞争和创新。这方面最著名的例子是在欧洲。欧盟修订了《 支付服务指令 》 （PSD2） ，规定从 2019 年起，所有银行都必须允许客户与其他金融服务提供商安全地共享账户信息。

在澳大利亚，监管更进一步--储蓄账户、投资账户和养老金账户都在监管范围内，并计划在未来将公用事业、电信和旅行数据连接也纳入监管范围。这意味着金融服务提供商可以为个人提供更全面的财务信息和更广泛的金融产品。

是的。您可以控制对财务数据的Access，以及您希望共享的数据的具体方面，当然还包括您希望与谁共享您的数据。如果您在允许提供商 Access 您的数据后改变了主意，您可以随时撤销同意。

值得信赖的金融数据聚合平台可通过传统连接（具有银行级安全性）和 API（应用程序接口的简称）安全访问您的数据。通过应用程序接口，一家公司的软件可以 "接入 "另一家公司的软件，并实时Access信息。

为了进一步提高安全性，该行业正朝着更加 "标记化 "的Access方向发展，也就是所谓的 "开放授权 "或 "oAuth "连接。oAuth 连接涉及向第三方提供 "令牌"--一种替代银行账户凭证的编码，如果被破解，则没有任何意义。

在受监管的市场中，有许多程序可以保护您和您的数据免受潜在的欺诈和损失。