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创新者
2021 年 8 月 12 日
外面的收银员很辛苦。
在现代信用卡的早期，他们不得不手写每个持卡客户的账户信息。后来，他们使用平板压印机将卡片信息记录在碳素纸包上，刷柄的声音使他们获得了 "拉链机 "的称号。(这些压花机还被不幸在压花板上磨破手指的店员们戏称为 "指关节粉碎机"）。
店员如何判断顾客是否适合购买？他们做不到。信用卡公司每月都会分发一份不良账号名单，商家必须将客户的信用卡与名单进行比对。
磁条的出现改变了这一切。磁条是 20 世纪 60 年代早期的一项创新，主要归功于 IBM，它允许银行将卡片信息编码到背面层压的磁带上。它为电子支付终端和芯片卡铺平了道路，提供了更高的安全性和实时授权，同时使各种规模的企业更容易接受银行卡。几十年来，即使技术在不断发展，这种细条纹仍然是数十亿张支付卡上的固定装置。
但是，随着Mastercard成为第一个逐步淘汰磁条的支付网络，磁条的使用期限也即将到期。
赊账的概念可以追溯到几千年前的农耕文化，甚至早于纸币。20 世纪初，百货公司、加油站甚至航空公司都向顾客提供金属制的 "购物卡 "或卡片，但第一张现代通用支付卡是在 1950 年面世的。这种纸板 "收费 "卡可以在任何参与的商家使用，上面有持卡人的姓名、地址和账号。
到这十年末，其他商家和银行也开始发行自己的卡，包括 1959 年的第一张塑料信用卡。收银员会将卡打印出来，然后将纸质副本送去核对和计费，这一过程既缓慢又容易出现人为错误。
20 世纪 60 年代，IBM 发现了通过磁带将信息编码到卡片上的潜力。在将这种技术引入卡片之前，它已被用于录音和计算机磁盘存储。
根据 IBM 的传说，工程师福雷斯特-帕里（Forrest Parry）不知道如何将一条胶带粘贴到中情局的塑料身份证上，他向妻子提起此事，妻子建议用她的电熨斗将胶带熔化到徽章上。这并不是 IBM 会为之庆祝的硬件，但它能工作。
甚至在磁条卡兴起之前，工程师们就一直在研究一种由计算机芯片驱动的卡片，这种芯片可以进行复杂的计算，从而实现更强大的安全措施。
第一张芯片卡于 20 世纪 60 年代在法国问世，但多年后才得到普及。一个主要问题是，不同的芯片卡并不适用于每个终端。这促成了全球 EMV 芯片技术标准的制定。.
如今，每次交易，芯片都会生成一个唯一的交易代码，由发卡银行进行验证，以确保使用的是真卡。这种技术还能提高持卡人数据的安全性。
20 世纪 90 年代末，随着 EMV 标准的推出，芯片卡开始成为首选支付方式。如今，EMV 芯片已用于全球86%的面对面银行卡交易。
凤凰城消费者监测机构 12 月份为 Mastercard 进行的一项调查显示，与其他支付方式相比，一半以上的美国人更喜欢在终端机上使用芯片卡支付，而安全是驱动因素。紧随其后的是非接触式支付--使用银行卡或数字钱包。只有 11% 表示他们更喜欢刷卡，而有非接触式支付经验的持卡人中，这一比例下降到了 9% 。
在凤凰公司 7 月份的一项研究中，81% 接受调查的美国持卡人表示，他们会对没有磁条的银行卡感到满意，92% 如果银行卡上不再有磁条，他们会增加或保持银行卡的使用量不变。
在欧洲等已经广泛使用芯片卡的地区，磁条将于 2024 年开始从 Mastercard 支付卡上消失。从 2027 年开始，美国的银行将不再需要发行带有磁条的芯片卡。
"万事达卡网络& Intelligence 业务总裁 Ajay Bhalla 说："现在是全面采用这些同类最佳功能的时候了，这些功能可确保消费者简单、迅速、放心地支付。"对消费者最好的，就是对生态系统中每个人最好的"。
到 2029 年，将不再发行带有磁条的新 Mastercard 信用卡或借记卡。美国和加拿大的预付卡目前不受这一变化的影响。
"代表超过 165 家美国商户的商户咨询集团首席执行官 John Drechny 说："商户们期待有一天，支持磁条的要求和保护商户真正不需要的数据的负担都能消除。"我们赞赏Mastercard采取下一步措施，帮助加强支付安全，保护商家和消费者免受风险。我们希望看到业内其他企业也能朝着这个方向发展。
虽然支付和处理支付方式的变革通常需要数年时间才能普及，但在大流行病期间，数字化转型的步伐迅速加快。2021 年第一季度，Mastercard 的 非接触式交易量 比 2020 年同期 增加了 10 亿笔 ；2021 年第二季度，全球所有亲自结账交易中有 45% 是非接触式交易。
消费者也越来越愿意尝试新的支付方式。在 Mastercard最近进行的 一项全球 新支付指数 调查中，近三分之二的受访者表示，他们尝试过在正常情况下不会尝试的新支付方式。
这些新技术的启用要简单得多，即使是最小的商户也更容易使用。例如，Cloud Tap on Phone 可将手机变成验收设备，无需额外的硬件或外设。
EMV 技术也在不断发展，变得更加安全--今年早些时候，Mastercard 为非接触式支付制定了新的抗量子规范。这一变化将有助于在未来几十年内保护持卡人和商户免受欺诈行为的侵害，而且无需对数字钱包、非接触式卡和销售点终端进行任何物理改动。
因此，"扫一扫 "很快就会变成 "指关节脱皮"。"第五季银行执行副总裁兼消费者银行业务负责人 Howard Hammond 说："真正的进步也意味着淘汰那些不再符合我们需求的技术。"我们购物、支付和互动的方式正在发生变化，我们正在以更智能、更安全的体验来满足这些不断变化的需求。