Mastercard 推出反洗钱服务 TRACE 打击亚太地区金融犯罪

Mastercard今天正式宣布在亚太地区推出 TRACE（追踪金融犯罪），这是一个先进的网络级解决方案，利用人工智能来识别和预防洗钱和金融犯罪。TRACE 借助来自多家金融机构的及时、大规模支付数据，提供超越单个金融机构孤立视角的整体情报，从而能够在整个支付网络中追踪金融犯罪。

近年来，实时支付（RTP）在亚太地区个人和企业中的使用率迅速上升，不同金融机构账户之间的交易可在数秒内完成结算，而这在过去往往需要数天时间。然而，这种速度也使其成为洗钱者和 "骡子 "的目标，他们试图通过在多个账户之间快速转移资金来逃避侦查。通常，犯罪分子还会通过恋爱和投资诈骗等方式，将不知情的平民的账户卷入其中。

金融机构在很大程度上依赖于半人工方法或内部人工智能解决方案来检测这些非法模式，但这些方法通常依赖于自身的数据，缺乏追踪此类影响深远的犯罪活动所需的整体和网络层面的视角。调查通常需要数周时间才能完成。为了解决这个问题，Mastercard 开发了 TRACE，它利用尖端的数据科学技术在支付网络中追踪潜在的欺诈交易模式，并向银行主动发出可疑账户警报。TRACE 整合了整个国内网络的关键数据点，以识别参与金融犯罪（如欺诈、诈骗等）的 "骡子"，为金融机构提供网络层面的视角，这是金融机构所不具备的。

万事达卡与当地银行间网络 BancNet（当地 RTP 服务 InstaPay 的转换运营商）合作，在菲律宾首次在亚太地区推出 TRACE，BancNet 已与 36 家国内银行合作。该解决方案使参与的金融机构能够快速、广泛地追踪整个 RTP 系统中分散的非法资金，识别整个网络中的洗钱活动，并主动突出可疑的洗钱账户--所有这些都将使它们能够更好地遵守该国新的《反金融账户诈骗法》（AFASA）。

"Mastercard亚太区服务部执行副总裁Matthew Driver表示："TRACE在亚太区的推出，标志着Mastercard在保障实时支付的完整性、打击金融犯罪的腐蚀性影响方面迈出了变革性的一步。"通过确保交易的安全性和合规性，TRACE 有助于保护消费者和金融机构，同时促进对数字经济的信任--这对该地区的经济增长至关重要。Mastercard 很荣幸能与 BancNet 合作，在菲律宾进行试点推广，并随时准备与该地区的其他利益相关方合作，实施 TRACE，以建立一个更强大、更有弹性的全球金融体系。

"随着诈骗手段越来越复杂，先进的技术防范和监控能力至关重要。BancNet 首席执行官艾米-雷耶斯（Emmie Reyes）说："我们与 Mastercard 的合作以及对 TRACE 的利用，为我们和网络参与者提供了有助于更快发现欺诈行为的情报，使防骗工作更敏锐、更有效。

TRACE 是首个为 RTP 系统开发的网络级解决方案，可主动识别资金骡子并追踪资金流向。TRACE 不受网络限制，可在整个地区的支付网络中快速有效地实施，有助于保护客户免受欺诈和诈骗，并支持履行监管义务。

英国是世界上唯一一个实施 TRACE 的市场。该解决方案由 Mastercard 于 2018 年推出，目前已有 21 家金融机构和一级银行使用，覆盖了英国 90% 的快速支付服务网络。自推出以来，TRACE 已帮助识别了数千个骡子账户，并继续每月帮助发现数百个新的洗钱骡子账户。