Mastercard 利用其人工智能功能打击实时支付诈骗

从恋爱诈骗到虚构的网上交易，近年来，各种类型的冒名诈骗困扰着人们和企业，也动摇了受害者的信心。然而，潮流正在转向。Mastercard正在通过其独一无二的人工智能消费者欺诈风险解决方案打击欺诈者，该解决方案现已在英国上线。

利用Mastercard最新的人工智能功能及其独特的账户对账户支付网络视图，它可以帮助银行预测和预防各种类型的支付诈骗。万事达卡与劳埃德银行（Lloyds Bank）、哈利法克斯银行（Halifax）、苏格兰银行（Bank of Scotland）、NatWest 银行、Monzo 银行和 TSB 银行等九家英国银行合作，利用大规模支付数据，在资金离开受害者账户之前帮助识别实时支付诈骗。

有组织犯罪分子通过一系列所谓的 "骡子账户 "转移诈骗资金，以掩人耳目。为了应对这种情况，过去五年来，Mastercard一直与英国银行合作，跟踪这些账户的资金流向，然后将其关闭。Mastercard 的人工智能解决方案基于从这种追踪活动中获得的洞察力，并与账户名称、支付金额、付款人和收款人历史记录以及收款人与诈骗相关账户的联系等具体分析因素相叠加，为银行提供必要的智能，以进行实时干预，在资金损失之前阻止支付。

TSB 是首批采用 Mastercard "消费者欺诈风险 "工具的银行之一，并已在使用中取得了良好效果。该银行表示，在短短四个月内，它已大幅提高了欺诈检测能力。根据 TSB 的结果，如果所有银行都效仿它的表现，那么一年内防止的诈骗支付金额将相当于为全英国节省近 1 亿英镑[1]。其他采用 "消费者欺诈风险 "的银行将在 2023 年期间采用该解决方案，Mastercard正在评估更多的国际市场，以扩大该解决方案的规模。

随着银行业务和支付安全日益先进，欺诈者已将重点转移到冒充策略上。他们的目的是说服人们和企业给他们汇款，以为汇款的对象是合法的个人或实体，可能是朋友、已知的供应商，或者是在网上购买看似真实的商品。这种欺诈通常被称为授权推送支付欺诈或 APP 欺诈，目前占英国银行欺诈损失的 40% ，据估计，到 2026 年，仅在美国和英国就可能造成 46 亿美元的损失[2]。

"万事达卡网络与情报部总裁 Ajay Bhalla 说："银行发现这些骗局的侦查难度极大。"他们的客户通过所有必要的检查，自己汇款；犯罪分子不需要破坏任何安全措施。随着我们的生活越来越数字化，这种欺诈行为削弱了受害者在网上互动的信心。我们的目标是建立并维护这种信任。利用最新的人工智能技术，我们正在帮助银行识别和预测哪些付款是付给欺诈者的，并实时予以阻止。

Mastercard在过去的十年中一直在使用人工智能。如今，该技术已成为其业务中的一项基础技术，并在帮助识别欺诈模式方面起到了改变游戏规则的作用。Mastercard 的人工智能网络安全解决方案在过去三年中阻止了超过 350 亿美元的欺诈损失。

"TSB 欺诈预防总监保罗-戴维斯（Paul Davis）说："在每天数百万笔欺诈性付款中发现欺诈性付款无异于大海捞针，而且欺诈行为变得越来越复杂，因此预防和监控工具是关键所在。"我们与Mastercard的合作为识别欺诈账户提供了所需的情报，并防止付款到达欺诈账户"。

银行使用 Consumer Fraud Risk 评分的初步结果显示，在预防诈骗方面取得了巨大成功，尤其是在与其他有关客户及其行为的洞察力结合使用时。这有助于他们制定有针对性的欺诈策略，以明确识别不同类型的诈骗，特别是购物诈骗、冒充诈骗和恋爱诈骗。在英国，购物诈骗目前占到了 57% ，仍然是银行声名狼藉的痛点[1]。

2022 年期间，英国境内将有报告的授权推送支付诈骗事件为 207 372 起，总损失达 4.85 亿英镑[1]。

Mastercard首先在英国推出了 "消费者欺诈风险"，因为它在追踪和阻止英国实时银行系统中的金融犯罪方面有着丰富的经验，并帮助协调银行共享其欺诈数据。

Mastercard目前正在进入下一个最适合采用该技术的市场。

[1]英国金融年度欺诈报告-"近 1 亿英镑" 这一数字是根据英国金融 2022 年的数据计算得出的，其中 APP 欺诈造成的损失为 4.852 亿英镑。根据 TSB 在侦测和防止诈骗支付方面的百分比增长，英国金融局的最新数据将为整个银行业节省 9,700 万英镑。

[2] 根据ACI 和全球数据公司的报告