智能借贷：新工具将交易数据转化为消费者和企业主的机遇

对于许多小企业和个人来说，获得信贷的最大障碍是财务记录有限。自营职业者可能难以记录自己的收入，新兴零售商可能没有证明长期生存能力所需的详细记录。

与此同时，许多贷款机构仍然依赖于缓慢的人工核保流程，这些流程需要大量文件，导致审批延迟、不必要的拒绝和大量放弃申请。毫不奇怪，去年有 81% 的小企业主表示难以 Access 负担得起的资金¹。

一套名为 "Mastercard 信用智能 "的新工具旨在解决这一长期存在的问题，它提供的解决方案使消费者和小型企业能够利用许多人已经拥有的资源：Mastercard 交易产生的数据。

这些交易数据有助于及时了解企业的财务健康状况。通过小企业信用分析（SBCA）工具，企业主可以授权Mastercard与贷款机构分享这些洞察力，然后贷款机构可以将这些洞察力纳入其信贷决策流程。

分享这些见解有很强的保障措施。在Mastercard使用或披露基于交易的洞察力之前，企业必须获得许可，而且所有交易都会被汇总和匿名化。有了对企业运营的更多了解，贷款人就能更有信心地采取行动，在扩大信贷渠道的同时降低风险，支持包容性和可持续增长。

美联储发现，去年几乎每十家美国小企业中就有四家申请融资² ，这凸显了对此类先进分析技术的需求，以帮助贷款机构快速、准确地评估申请人。

通过显示近期交易活动、卡量趋势和扣款行为等指标，SBCA 可以帮助贷款人验证业务合法性、评估稳定性和预测还款情况，从而帮助减少承保的不确定性。

对业务活动和消费模式的持续深入了解有助于贷款机构及早发现新机遇，加强客户关系，支持投资组合更健康地增长。其结果是在信贷生命周期的每个阶段都能做出更明智的决策。

在美国，许多这类洞察力都是由开放式金融技术提供的，该技术允许个人和企业与第三方安全地共享金融数据，以Access各种工具和服务。对于信用记录有限的借款人来说，开放式融资尤其有价值。例如，信用档案薄弱的小企业可以分享其金融应用程序中的交易洞察、收入趋势和支付行为，让贷款人更广泛地了解其稳定性和还款潜力。

Mastercard 信用智能产品已在美国、菲律宾、阿联酋、埃及、澳大利亚和巴西获得了合作伙伴的青睐。

"万事达卡商业& 市场洞察部执行副总裁考希克-戈帕尔（Kaushik Gopal）在宣布新产品的声明中说："一个健康的数字经济是一个包容的经济--凭借正确的洞察力、我们值得信赖的网络和深厚的专业知识，我们可以为传统上可能被忽视的消费者和小型企业创造新的机遇。"我们正与合作伙伴一起，让借贷更智能、更个性化、更安全，并在此过程中帮助推动更多的人进入数字经济"。