数据造福大众：公共部门的开放式财务

虽然自古以来人们就对政府的作用争论不休，但有一点大家都能达成共识：当政府自身运作顺畅时，政府的工作效率会更高，尤其是在为公民提供所需的服务和财政支持方面。

开放金融是一个生态系统，它通过安全、同意驱动的数据共享将公民、企业和服务提供商连接起来。这就是要创建一个可信赖的网络，让数据以负责任的方式流动，从而促进创新、扩大选择范围并提供更好的体验和结果。无论是资格验证还是付款和支付，它都是一个既能增强利益相关方能力，又能保持透明度和信任度的平台。

如今，最有效的商务方式就是数字化。大多数美国人使用账户对账户支付方式支付账单。2024 年，他们将支付 11 万亿美元，预计未来几年每年将增长 7% [1]。为了跟上潮流，许多公共部门机构现在都接受从学生贷款到停车罚单等各种数字支付。

同样，美国政府也依靠数字支付向公民发放资金，包括退税、社会保障、退伍军人福利和失业支票。美联储的即时支付服务 FedNow 连接了 1300 多家金融机构，预计到 2028 年，即时支付的数量将以每年 28% 的速度增长[2]。

虽然数字支付简化了许多流程，但新技术仍会给公共部门组织带来挑战，尤其是那些每年处理数十亿美元的组织。 安全风险是最令人担忧的问题，因为账户接管仍然是最普遍的欺诈形式[3]。用户体验也是一个问题：近一半的美国人表示在政府网站上开户有困难[4]。

要使这些系统运行更顺畅，优化数字支付，同时降低风险，规模和连接性至关重要。万事达卡开放金融（Mastercard Open Finance）连接超过 95% 的美国存款账户，支持数千种应用程序和服务，所有这些都以 Mastercard 的全球规模、安全性和合规标准为后盾。这意味着各机构和合作伙伴可以放心地将其支付系统现代化，因为他们知道自己是在一个值得信赖、久经考验的网络中运行。

去年，政府不当支付了 1,620 亿美元，这一问题对公民和公共实体造成了负面影响[5]。

Mastercard Open Finance 的账户所有人验证工具可以帮助验证每个银行账户是否属于账户所有人，从而保护公民和公共资金的安全。 账户所有者验证通过匹配身份和联系信息以及设备数据，直接与用户的金融机构确认消费者授权数据，以确认用户的电脑或智能手机以前未被用于欺诈。

除了有助于减少欺诈外，Mastercard的开放式金融平台还通过使用银行核实的账户信息而不是依赖人工输入，使银行账户的链接变得更加容易，并简化了 ACH 付款的支付流程。这也有助于减少因人为失误而导致的行政退货。

With Mastercard 开放金融的验证解决方案，公民可以及时收到政府支付的款项，从而增强对政府的信任。

在美国生活的一部分就是定期、经常性地向政府支付服务费用，如医疗补助或医疗保险的共付额、汽车牌照，当然还有税款。 速度、便捷和选择对消费者来说越来越重要--78% 的消费者表示，在选择网上购物或支付地点时，直接从银行账户支付非常重要[6]。

但有时，向政府付款的人的银行账户中可能没有立即可用的资金。 资金不足会导致启动者每次支付成本增加 10 至 35 美元，这在大额项目中很快就会增加[6]。当人工输入账户和路由详细信息导致自动转账退货和摩擦时，这种体验会带来更多摩擦。而且对成本的影响也很大：虽然自动转账支付的平均成本约为 0.29 美元，但如果考虑到退货、错误和人工对账等因素，这一数字可能会攀升至 1.50 美元[7]。

资金不足也会产生负面影响：逾期付款可能会导致账户被注销或服务延迟，而恢复付款可能会很耗时。

万事达卡 Open Finance 还可以帮助评估资金不足退货的可能性。 它能够实时检查账户余额，并从账户数据洞察中进行分析和风险评估，以预测在特定时间内结清付款的可能性。所有这些都有助于降低退货率，并确保账单的支付，从而保证服务的不间断运行。

减少欺诈会带来更多的安全感和信任感。每个人都应该拥有一个高效运行的政府。

要了解更多信息，请观看Mastercard关于公共部门开放式财务的点播网络研讨会。