为银行和现代经济的全球 B2B 支付提供超级动力

随着全球贸易模式的转变以及企业对其供应链和国际业务的重新评估，各公司都在积极寻求更智能的全球资金流动方式，这使得跨境支付的创新比以往任何时候都更加重要，也更有价值。

2024 年 ，B2B 跨境支付量 达到 3200 亿美元 ，截至 2023 年，银行处理了 92% 的 B2B 跨境交易。随着企业寻求更高效的解决方案，银行在适应现代商业需求方面面临着巨大挑战。

当今系统的瓶颈

"纽约银行财资服务部外汇解决方案全球主管 Andrew C. Haskell 说："虽然世界上大多数地方和我们日常生活中的应用程序都是全天候运行的，但全球银行系统却并非如此。"这推迟了我们向'永远在线、永远可用'的跨境支付环境迈进的步伐。随着全球国内市场的金融系统和银行应用加速发展，客户对跨境支付的期望也越来越高。

许多银行在通过 SWIFT（在金融机构之间传输交易指令的网络）接收信息时，必须核实相应的资金是否已记入其 nostro 账户。这种核查不是实时进行的，通常仅限于标准工作时间。此外，SWIFT 报文按顺序处理：一家银行完成验证和安全检查后，再将交易指令转发给下一家机构。因此，结算一笔交易可能需要数天时间。

"Mastercard 移动产品主管 Rasika Raina 说："在与银行的交谈中，我们听说有 15% 至 20% 的跨境支付因异常情况而中断，这些异常情况包括路由指示打错、格式故障或信息不完整等错误。"这些干扰不仅会延误处理过程，还会给客户带来摩擦，给机构带来运营压力"。

一旦指令越过海外，发送银行往往就失去了可视性，这又增加了一层不确定性。该系统还增加了成本。例如，支付失败会给客户带来额外费用，给银行带来运营成本。

"Haskell 说："当地清算要求（如实物文件要求）中的不一致也会延误交易的处理，并增加人工操作的工作量，从而增加发送方和接收方的摩擦和挫败感。

对银行来说，更大的问题是流动性。一家大银行可能有数百个代理行，在全球各地的托管账户中存放着数百万美元的资金。管理流动资金增加了管理费用。

由于大多数银行每天都要处理大量的交易，因此瓶颈和低效率会迅速加剧。为了更好地服务客户，银行需要一种解决方案来实现数据路由和交易最终处理的自动化，从而减少错误，释放流动资金，并使清算工作能够近乎实时地进行。

"Raina 说："将国内实时支付的智能化和自动化带到全球舞台的机会非常大。"灵活的模块化解决方案可与 SWIFT 等现有基础设施、ISO 20022 等标准以及 Swift GPI 等服务集成，同时支持数字资产和人工智能等新兴技术，使银行能够在不干扰核心运营的情况下进行创新。

更明智的前进之路

在一种新出现的方法中，银行通过基于 SWIFT 的数字叠加来增强其系统，自动协调验证、清算和结算（如需要）。这类系统同时向所有各方--受益银行和每个代理行--发送信息，对每个银行的数据进行验证，以识别错误和标记有问题的付款。

Mastercard 移动商业支付（MMCP）是一个基于规则的闭环数字协调层，它增强了代理银行系统的能力，实现了近乎实时的跨境支付。由于系统是自动运行的，因此即使在下班后或周末，也几乎可以立即完成结算。

通过将跨境支付简化为适用于所有情况的单一方法，该解决方案降低了成本和管理费用。它还有助于银行优化流动性--银行可以随时查看自己的结算头寸，因此只需根据需要向结算账户注资即可。此外，为了管理风险，银行还可以选择定制高级风险矩阵，并更好地控制接收哪些交易。

"Raina 说："更有效地连接银行和网络将使支付过程更加顺畅，对每个人都更加安全。

帮助银行满足企业需求

MMCP 与实时国内支付的进步如出一辙，通过提高跨境交易的速度、透明度和可靠性，银行可为企业客户提供更优质的服务。对支付状态和费用的端到端可视性降低了结果的不确定性，而自动清算流程可以最大限度地减少异常情况，并迅速加以解决。

"Raina 说："企业追求的是清晰度和速度。"他们需要知道付款在哪里，何时到账，这样才能有效地管理现金流和关系"。

这种一致性有助于企业优化营运资本，加强买方与供应商之间的关系。小型企业尤其能从避免支付失败和退回的高昂成本中获益。

"Raina 说："我们正在帮助银行实现其企业客户现在所期望的速度和确定性。"归根结底，这是要在为全球经济提供动力的系统中建立更多的信任和效率"。