3,620 亿美元的欺诈：洞察力如何帮助减少损失并改善数字体验

随着欺诈的影响越来越大，消费者也越来越小心，这是可以理解的。Mastercard 最近的一份报告显示 ，91% 的受访者表示，如果他们在购物时遭遇欺诈，他们会考虑完全放弃一家公司 。

商家也很谨慎：同样的研究发现，每 10 家商户中就有近 4 家担心被列为欺诈高风险商户，因为金融机构通常会因此收取更高的费用。

使欺诈行为日益增多变得更加复杂的是，便利性仍然非常重要。

我们的调查显示，超过四分之一（28% ）的消费者曾因对输入信息的时间感到沮丧而放弃交易。而且，他们对灵活性的期望可能会一直很高：例如，与婴儿潮一代相比，Z 世代消费者对快速网购旅程的渴望程度几乎要高出 2.5 倍。

不过，要在安全性和便利性之间取得适当的平衡，并不是简单的对半分。同一份报告还显示，大多数购物者（77% ）在网上交易时都会优先考虑安全性，而不是速度。

那么，企业如何才能提供更智能、更安全的用户体验呢？最具前瞻性的组织正在利用数据和洞察力并采取相应行动，以改进其欺诈防范策略。

对于今天的企业来说，真正的竞争优势来自于明智地使用洞察力，并设置正确的参数，以无缝验证交易的真实性。

随着欺诈者采用越来越复杂的方法（包括那些由人工智能驱动的方法，人工智能可以为坏人创造新的攻击载体），企业必须依靠的不仅仅是过去行之有效的固定规则。未来的关键在于情境智能和身份洞察：了解信息片段之间的联系、模式如何偏离常规，以及如何实时解读微妙的信号。

从 john.doe@gmail.com 获取一个电子邮件地址的交易。借助对以往交易的深入了解，人工智能驱动的系统可以识别该电子邮件是最近创建的，表明可能存在欺诈活动，还是一个长期存在、更值得信赖的电子邮件地址。

为了在不牺牲灵活性的前提下创造更安全的交易体验，企业必须将机器学习、历史模式和实时洞察力结合起来加以利用。以下是几种常见的见解，它们有助于实现这一目标：

1.个人能力：通过在正确的上下文中分析姓名、电子邮件、地址和电话号码等常见标识符，企业可以深入了解这些标识符，从而帮助他们决定是否继续前进并确认数字互动。这里有三件重要的事情需要考虑，特别是关于新用户：

• 电子邮件：电子邮件地址是最近创建的，还是曾在合法交易中出现过。
• 姓名：此人的姓名以前是否与此电子邮件或送货地址相关联？
• 电话号码：电话号码是否与过去的购买行为一致，或者是否在之前的欺诈尝试中被标记过？

这些洞察力经过综合分析后，可以得出一个反映交易整体风险的分数。较高的风险评分并不一定意味着发生了恶意事件，但它可能值得我们更仔细地研究用于做出这一判断的洞察力。好消息是，商家可以根据每个评分建立自动操作，这意味着更安全的交易可以通过，而潜在的欺诈者则会遇到更多轮的身份验证。

2.行为能力：这类信息是指某人如何与网站或服务互动。有了正确的工具，这往往比它们提供的直接信息更能说明问题。这里有一个潜在的红旗，需要警惕：

• 交易额和交易量：交易规模或频率是否超出了该用户的特征？

人工智能和机器学习模型从这些模式中学习，标记出严重偏离预期规范的行为。随着时间的推移，它们会变得越来越聪明，能分辨出深夜购买的礼物和通过虚假身份操作的欺诈者。

3.设备功能：消费者访问企业服务时使用的设备类型，如手机、平板电脑或电脑，可以提供重要的合法性洞察。企业应跟踪

• 一致性：消费者的设备是该账户通常使用的设备吗？
• 设备类型：操作系统或浏览器是否过时、被植入 root 或已知与欺诈活动有关？例如，使用苹果 iOS Safari 浏览器显示用户代理的安卓设备可能会引起关注。

这些类型的洞察力可以一起输入到实时风险模型中。微小的差异可能会被忽视--但堆叠足够多的不一致，就会反映在风险评分中。

最终，企业必须决定如何利用这些洞察力来丰富其欺诈决策。例如，电话号码和 IP 地址不匹配（这种情况比较常见）不会阻止交易照常进行，而某些欺诈模式则可能触发双因素身份验证或暂时搁置。

这些智能层让企业能够打造既安全又高效的无缝体验。现代反欺诈工具没有把负担加在客户身上，而是利用洞察力在幕后验证合法性--为真正的交易提供更快的结账速度，同时在坏人造成破坏之前阻止他们。

随着当今生态系统的相互关联、攻击的复杂性、欺诈服务的便捷性以及阴谋和骗局的可信性，企业可能会感觉自己在安全和便利之间走钢丝。但是，所有企业都有责任大规模地保护消费者和生态系统，而且只要企业拥有正确的策略，就能做到这一点。

通过利用从在线互动中获得的更强大的洞察力，企业可以简化从登录到注销的用户体验。这些更强大、更精准的数据洞察力还能加快交易审批速度、提高收入和改善客户体验，从而激发客户的忠诚度。

机会是明确的，解决方案是存在的，而且时间在流逝。没有比现在更好的时机了。Access 我们的可信交易资源，帮助最大限度地减少欺诈、最大限度地提高审批率并确保更好的决策。