什么是友好欺诈？

友好欺诈主要有两个原因：

• 交易混淆-持卡人在查看银行对账单时无法识别这笔消费，认为自己是欺诈行为的受害者，因此对这笔费用提出异议。

• "第一方欺诈"--家庭中的其他人，即未经授权的用户，在未告知持卡人的情况下进行消费。例如，当家庭成员使用流媒体服务存档的信用卡支付在线流媒体电影时，就可能发生这种情况。

导致友情欺诈增加的趋势已趋于一致。首先，电子商务的蓬勃发展和人们越来越多地使用数字交易，以及支付卡交易相对于现金支付的大幅增长，导致了交易混乱的激增。银行卡对账单上的交易描述经常不包括清晰可辨的商户名称，导致持卡人误以为交易是欺诈性的，其实不然。

此外，随着越来越多的联网设备存储支付卡信息，从声控扬声器到在线视频和音乐流媒体服务，除授权持卡人外，其他人使用存档卡购物的几率也大大增加。

许多发卡机构继续实行零责任政策，使持卡人对未经授权的消费不承担任何责任，因此，除非发卡机构能确认交易是合法的（持卡人或其家庭中的某个人授权了交易），否则，如果消费有争议，发卡机构一般会发出扣款通知。

商户和发卡机构因友好欺诈而受到的伤害是多方面的：

• 更多扣款--当有人对扣款提出异议时，不管是真正的欺诈还是善意的欺诈，通常都会导致耗时的扣款流程。如果批准扣款，商家除了支付扣款费用外，还必须向客户退款。

• 糟糕的客户体验--无论何时，只要客户遇到交易困惑或觉得有必要对购买提出异议，都不是理想的体验。事实上，Ethoca 和PYMNTS.com 在 2022 年进行的一项研究发现，在所评估的电子商务交易纠纷中，有 71% 是由于服务错误引起的，例如包裹被寄到了错误的地址。

• 不良数据--当友好欺诈争议被编码为真正的欺诈时，会导致虚假拒付的增加--即由于涉嫌欺诈而拒付银行卡，即使不应该拒付。

减少交易混乱是防止友好欺诈和相关扣款的关键方法，同时还能提升客户体验。如今，有一些合作解决方案可以提供帮助。

Ethoca Consumer Clarity™ 使商户和发卡机构能够在消费者用于查看交易历史的数字银行应用程序中直接显示清晰的商户名称和标识以及丰富的交易详情，从而大大减少交易混淆，并唤起客户的记忆。它还向发行商的呼叫中心代表和后台支持团队提供同样的详细信息。

在打击友好欺诈方面，商家和发卡机构必须共同努力，在客户决定对合法收费提出异议之前，为他们提供更清晰的信息。