Z 世代对支付提供商和数字银行的需求

Z 世代--年龄在 12 岁至 27 岁之间--约占美国人口的 20% ，他们在购物、支付和交易方面的偏好和期望正在影响着支付格局。他们是新技术和新工具背后的推动力，各年龄段的消费者都会发现这些技术和工具的便利性，并最终加以采用。

发行商必须关注这一代人的期望和需求，因为他们的偏好和需求将决定未来企业数字产品的定位。

那么，Z 世代希望从购买体验中获得什么？这里有三个关键点：

作为数字原住民，Z 世代非常乐于使用技术，并且是数字银行体验和工具的早期采用者。例如，安永会计师事务所（Ernst& Young）的研究表明，他们使用现代支付方式（包括手机钱包、点对点支付应用程序和 "先买后付 "计划） 的可能性 比其他几代人 高出三倍 。

同样，Z 世代在使用数字银行服务的过程中经常会寻找 "自助服务 "选项，这样他们就可以在无需联系银行的情况下 Access 信息、工具和服务。Ethoca 最新研究报告 中介绍的 Datos Insights 调查发现，约三分之二精通技术的消费者会（或愿意）更换银行，以获得争议管理、订阅控制和购物退货管理等功能，这些功能允许他们通过数字银行应用程序对这些活动进行自我管理。

同时，在 Datos 的调查中，75% 的消费者表示，应用程序必须易于使用，否则他们不会使用。

这意味着银行必须提供各种功能，让不同年龄段的消费者都能自助服务，同时确保提供简单、直观的体验。

根据eMarketer 的数据，Z 世代也比上一代人更有成本意识，这意味着他们需要能帮助他们更好地了解和控制支出的工具。他们更愿意因服务相关问题或因不认可账单上的交易而对支付卡上的消费提出异议，这种纠纷被称为第一方欺诈或友好欺诈。

事实上，据《财富》杂志报道，在接受调查的 Z 世代中，有 42% 表示他们愿意参与第一方欺诈。这一比例明显高于其他几代人，只有 22% 的千禧一代表示他们会这样做。这种对第一方欺诈的高度信任表明，商家和发卡机构在未来几年可能会看到更多的纠纷和扣款，尽管这些纠纷和扣款在过去几年中已经大幅上升。

提供数字收据，通过提供商家和交易详情来提高交易清晰度，有助于防止第一方欺诈，同时让 Z 世代了解他们渴望了解的消费情况。Datos 的调查发现，在过去 12 个月中，有 84% 的消费者在购买交易中出现了无法识别的情况，如果他们能获得更多有关商家和交易的详细信息，他们会发现调查和解决问题会更加容易。

订阅管理工具还能为他们提供所需的数字体验，同时帮助他们控制支出，而不必对收费提出异议。Interest in Smart Subscriptions made available through digital banking apps has been soaring, as a 2023 Datos survey for Ethoca found that about 90% of consumers would appreciate having access to these types of tools.s of all ages to self-serve while making sure it’s a simple, intuitive experience.

安永（Ernst& Young）的调查发现，Z 世代非常关注金融机构的环境可持续发展实践，51% 表示，在选择支付提供商时，环境、社会和治理（ESG）问题非常重要。而在老一代人中，这一数字为 36% 。

无论是以电子方式发送银行对账单和其他文件，还是让持卡人更深入地了解其消费决策的碳足迹，发卡机构关注数字优先战略都是明智之举，这可以帮助他们促进可持续发展。

虽然全面的客户体验是关键，但发行商可以通过将 Z 世代所追求的便利性、可视性和支出控制与他们所忠于的公司的可持续发展措施结合起来，赢得他们的青睐。老一代人仍然是银行业务的核心客户，他们也会重视 Z 世代偏好所带来的便捷的数字银行和支付体验。

Ethoca Consumer Clarity™使发卡机构能够轻松地为持卡人提供全面的体验--包括数字收据和智能订阅--以及持卡人日益追求的清晰度。同时，它还能帮助发卡机构和商户减少代价高昂的纠纷和扣款，实现双赢。