开放银行如何推动普惠金融

从加强更具包容性的数字经济，到创建公平、负责任的信贷决策，开放银行无疑推动了金融的包容性。

在下面的报道中，我们将探讨开放银行如何为提高金融包容性铺平道路，以及它对个人和经济产生的变革性影响。

首先，什么是普惠金融，为什么它很重要？世界银行对普惠金融的定义是，确保个人和企业能够获得有用且负担得起的金融产品和服务，满足他们的需求，如交易、支付、储蓄、信贷和保险，并以负责任和可持续的方式提供这些产品和服务。据该组织称，持有账户被认为是实现金融包容性的第一步。

普惠金融至关重要，已被确定为联合国制定的 17 个可持续发展目标中 7 个目标的推动因素。它不仅为经济增长奠定了基础，还有助于减少贫困和不平等。

根据《欧洲经济》的预测，到 2021 年，全球拥有账户的人口将达到 76% ，比过去十年大幅增加 26 个百分点--2011 年，拥有账户的人口仅为 50% 。

实际情况是，开户时间应为几秒钟，但手动上传和小额存款等问题会造成延迟。开放银行引入了即时验证账户所有权和详细信息的新方法，以改善入职体验。

点击此处了解如何实现

在谈到开放银行如何帮助缩小数字鸿沟时，我们的开放银行全球主管杰斯-特纳（Jess Turner）解释说：

"开放银行业务首次允许消费者和小企业使用自己的数据，使他们在许多方面受益。他们可以利用这些数据获得以前可能无法获得的信贷和贷款。他们可以利用这些数据获得更好的金融体验、金融工具、信息，甚至只是更好的用户体验。这些都很重要，因为它们有助于缩小数字鸿沟"。

Mastercard 开放银行可以帮助企业建立信用度，提供做出明智、公平的贷款决策所需的实时、消费者许可数据，使企业能够接受更多的贷款申请，同时降低与这些贷款的承保和服务相关的风险。

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通过促进公平、负责和负担得起的贷款，开放银行业务有助于经济增长。bunq 等新银行的个人财务管理工具在这方面发挥了作用，为人们提供了更好地管理钱财所需的工具，有助于提高金融包容性。

今年早些时候，bunq 与 Mastercard 开放银行合作，为其在欧洲的 1250 万用户提供完整的财务概览。这是通过利用 Mastercard 的开放银行平台实现的，该平台允许用户在其 bunq 应用程序中添加任何银行的账户。

由于与 Mastercard 建立了开放式银行合作关系，bunq 用户可以直接在 bunq 应用程序中了解其所有银行账户的消费情况，从而更有效地进行预算和提前计划。

为进一步提升用户体验，bunq 世界领先的人工智能理财助手 Finn 将利用多家银行的交易数据丰富这些见解，使您的财务管理更加轻松。

您想进一步了解开放式银行数据如何帮助建立更具包容性的经济吗？请务必在 LinkedIn 上关注Mastercard Open Banking，或访问我们的Mastercard Center For Inclusive Growth.