第一方欺诈：为何难以解决？

近年来，第一方欺诈--持卡人故意或意外地对合法交易提出异议--已成为一个日益严重的问题。令人遗憾的是，这种趋势丝毫没有减缓的迹象。事实上，根据Mercator Advisory Group 的数据，第一方欺诈每年给商家造成 500 亿美元的损失。

原因之一是这是一个持续存在、代价高昂的问题：商户和发卡机构目前还不具备区分真正欺诈和第一方欺诈所需的全部数据和情报，而且大多数争议仍被归类为欺诈，尽管其中许多可能是合法购买。

这意味着商户和发卡机构比以往任何时候都更需要竭尽全力识别第一方欺诈，了解欺诈发生的原因，并防止下游影响--主要是由此产生的纠纷和扣款。

以下是第一方欺诈成为长期挑战的两个主要原因：

造成第一方欺诈的一个重要原因是交易混淆--持卡人将合法收费误认为欺诈性收费并提出异议。这也被称为 "友好欺诈"。

近年来，随着人们越来越频繁地进行数字交易和使用越来越多的联网设备，交易混乱的现象日益严重。此外，数字银行渠道已成为消费者审查其交易的主要场所，而所提供的商户名称和其他信息客户往往无法识别。

一个令人大开眼界的数据是：根据Aite-Novarica 公司的调查，77% 的消费者经常在网上报表中发现无法识别的交易。

"家庭欺诈"--即在持卡人不知情的情况下，由居住在家中的持卡人以外的其他人授权进行交易--作为一种友好欺诈的形式也在增长，原因是共享账户的增加，如电视和其他订阅服务，这些账户存储了银行卡信息，任何可以Access这些账户的人都可以进行消费。

并非所有第一方欺诈都是由混乱造成的。由于消费者在处理 与服务相关的问题 或对购买的商品不满意时，会出于各种原因依赖争议和 退单程序 来拿回自己的钱，因此这一比例正在快速增长。

传统的做法是，当消费者遇到问题（如订单延迟交付或想要退货）时，他们会直接联系商家。但现在，他们直接找发行商 "解决 "问题，而绕过了商家，甚至有时商家为了让顾客满意还专门制定了慷慨的退换货政策。

虽然从技术上讲，这是对争议程序的滥用，但这也是现实--商家和发卡机构必须共同努力，利用协作技术促使消费者在遇到服务问题时与商家合作。

如今，协作技术可以利用丰富的商户数据来帮助预防和减少欺诈行为--即使无法区分是真正的欺诈行为还是第一方欺诈行为。

Ethoca Consumer Clarity™ 是一种协作技术，可将商家提供的数据和详情与发卡机构的持卡人数据汇集在一起--提供交易和争议的丰富细节和可见性。它通过将可识别的详细信息（如商家名称和标识以及对所购商品的描述）添加到消费者用于查看其交易历史记录的数字银行渠道中，有助于减少交易混淆，而交易混淆往往会导致第一方欺诈。

Ethoca Alerts 为商户提供发卡行数据，大大缩短了商户收到确认或可疑欺诈或任何客户交易争议警报的时间。当客户对扣款提出异议时，商户会近乎实时地收到通知，以便采取措施进行处理--通常情况下，商户无需进行扣款处理。如果是真正的欺诈，它可以让商家停止装运或交付货物，减少经济损失。

未来的合作解决方案需要让发行商和商家更容易快速识别和报告哪些交易是真正的欺诈，哪些是第一方欺诈。

这种技术将有助于进一步降低因第一方欺诈而造成销售和收入损失的风险。它将能够利用持卡人的购买和账户历史以及设备 ID 等详细信息，帮助识别被报告为欺诈的合法交易。这对数字商品商家尤为重要，因为这些商家的第一方欺诈率往往最高。

Ethoca Consumer Clarity™ 是一种协作技术，可将商家提供的数据和详情与发卡机构的持卡人数据汇集在一起--提供交易和争议的丰富细节和可见性。它通过将可识别的详细信息（如商家名称和标识以及对所购商品的描述）添加到消费者用于查看其交易历史记录的数字银行渠道中，有助于减少交易混淆，而交易混淆往往会导致第一方欺诈。

Ethoca Alerts 为商户提供发卡行数据，大大缩短了商户收到确认或可疑欺诈或任何客户交易争议警报的时间。当客户对扣款提出异议时，商户会近乎实时地收到通知，以便采取措施进行处理--通常情况下，商户无需进行扣款处理。如果是真正的欺诈，它可以让商家停止装运或交付货物，减少经济损失。

未来的合作解决方案需要让发行商和商家更容易快速识别和报告哪些交易是真正的欺诈，哪些是第一方欺诈。

这种技术将有助于进一步降低因第一方欺诈而造成销售和收入损失的风险。它将能够利用持卡人的购买和账户历史以及设备 ID 等详细信息，帮助识别被报告为欺诈的合法交易。这对数字商品商家尤为重要，因为这些商家的第一方欺诈率往往最高。